学完这几招，再去银行买理财 ︱ 理财课堂

第一招：正确理解银行理财产品期限

可能不少刚刚接触银行理财产品的投资者会认为，资金的利息和存定期存款一样，都是从购买当天计算起息的。其实不然，我们在购买产品的时候要看清楚四个日期，分别是募集日、起息日、到期日和资金到帐日。

募集日，通常是一个时间段，期间我们可以购买该款产品。起息日，就是结束了资金的募集，产品开始正式运作计算利息的日子。需要提醒一点的是，有些银行的理财产品资金到账日就是到期日，也就是说资金当天就能到账。而有些银行，特别是大型国有银行，资金到账通常是到期日再加三个工作日，如果在三个工作日期间赶上周六日，还需要再多加两个工作日。

举例说明，假设31天理财产品，募集日为7月3日—7月7日，客户可以在这几日购买理财产品，起息日至到期日为7月8日—8月7日，到账日为到期日+3个工作，因8月9日、10日为周六日，款项正确的到账日为8月12日。

第二招：银行理财产品起点金额要明白
一般来说，同一款产品投资门槛越高，其预期收益率也越高。银行理财产品的最低门槛是5万元，同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。
 

例如有的银行理财产品说明书中写道5—10万收益率5%、20—50万收益率5.3%、50—100万收益率5.6%、100万以上6%。如果您要购买这样的理财产品，可根据自身的资金能力，尽可能达到高一档的预期收益率，让自己所购买银行理财产品达到收益最大化。
 

第三招：明白银行理财产品不是定期存款
很多用户错误的认为，理财产品与定期存款是一样的，收益是提前约定好的，中途也可以任意支取。孰不知，理财产品中的利率并不是最终的实际利率，而是预期收益率，如果理财产品在运作中出现问题，到期后可能不会按照预期收益率进行兑现。

理财产品也不允许提前支取。定期存款的支配主动权在我们用户自己，急需用钱的时候，可以随时支取，并且可以分多次支取。而银行理财产品的支配权在银行，我们不能提前支取，只能等款项到账之后才可以任意支配。

第四招：知道理财产品不都是低风险的

目前银行理财产品有保本保收益和保本不保收益的低风险产品、有不保本也不保收益的中等风险产品、还有收益挂钩外汇、股票或者黄金的结构性高风险产品。

根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。

投资者在购买理财产品时，一定看清自身在心理和资金方面所能承担风险的能力，如果不愿意冒险，还是选择中低风险，也就是R1和R2级的理财产品，以求资金安全和稳健收益。