陈大爷,60岁,最近得了一笔意外之财,老房子拆迁,换了一处新房子,并分得50万动迁款。陈大爷打算好好打理这笔财富,让它成为家庭“聚宝盆”,保证自己和老伴晚年生活无忧。为此他咨询京元信理财师,如何打理这50万呢?
【家庭情况】
陈大爷刚刚退休,退休工资每月2000元,老伴59岁,无退休金,二位老人身体不是很好,都有高血压,陈大爷还有糖尿病,2000元勉强能让二位老人吃饭看病。两人有一子,儿子事业正在起步阶段,暂时无法在经济上给老人们支持。目前陈大爷家有存款50万。
【财务目标】
1.陈大爷希望自己百年之后,至少能给儿子留下30万财产。
2.两位老人每月生活有保障,能有一笔钱防止意外事故,如生病等。
【理财建议】
理财师认为,50万经过投资理财后,陈大爷要达成财务目标并不难。陈大爷的理财规划可以从家庭保险(放心保)、投资理财两方面做起。
1.家庭保险规划:由于陈大爷和老伴身体不是太好,建议两位老人购买重大疾病险和人身意外险,增加家庭保险支出。家庭保险额度在10万元左右,家庭年保险费支出不要超过1万。考虑到陈大爷希望能给儿子留下一笔财富,还可以购买一份寿险,受益人为儿子,这样可以给儿子留下一笔财富。
2.投资理财规划:理财师建议,像陈大爷这种年龄的老人,承受风险能力弱,投资理财应以稳健当先。
(1)银行定存15万: 15万存银行定期,以三年期为佳,年利率4.25%,三年后可得18825元,平均每年收益6725元。存三年期的好处在于,收益率较高,资金流动性也不错,并且银行定存安全可靠。
(2)货币基金5万:5万投资货币基金,风险低,收益在4%-5%之间,每年可得2000-2500元左右的收益。更重要的是货币基金随取随用,资金灵活。陈大爷可以把这笔钱作为家庭备用金,紧急情况下使用。
(3)固定收益类理财产品20万:陈大爷每月2000元的退休金,难以满足生活所需,因此建议他购买京元信“京车宝”。固定收益类理财产品,年化收益率15%,每月收益率1.25%。20万投资,每月可得2500元收益,这笔收益按月发放,相当于陈大爷每月多了2500元的退休工资,足以应对每月生活开支。
通过合理理财之后,陈大爷50万本金没有动,靠收益不仅保障了晚年生活水平,同时资产还在持续增值中。这50万相当于一个家庭“聚宝盆”,为陈大爷带来源源不断的财富。
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