[案例]
郑先生是一名退休的老人,年轻时凭借自己的精明才干在销售行业积累了不少的财富。今年二月份时,郑叔叔经由朋友介绍,在虹银财富线下做了一笔年化15%的配资。经多番考察,郑叔叔觉得虹银财富的风控系统是非常值得信赖的,于是又再一次造访虹银财富,希望增加其他更好的配资。
[理财目标]
实现财富稳健增值,为子孙后代的高质量生活提供保障。
[财务分析]
郑先生和老伴的退休工资合计约6000元,退休后无其他经济来源。女儿已经结婚,没负担。自有住房一套,无租房压力。银行存款200万元左右,以上为老人一生积蓄,无其他债务。平时每月开销1000元左右,晚年希望保持衣食无忧的生活,希望给两个孙子的教育和成长获取更多的财富。
[理财建议]
对于老年人理财而言,低风险稳健升值应是首要原则。因此,处于退休期的投资者应选择风险较低的投资品种,把风险资产控制在15%以内。鉴于郑先生理财意向强烈,主动要求配置金融资产,虹银财富建议郑先生进行一对一配资80万,年利率15%;可以免去定期存款,直接拿出一部分资金,用于购买虹银财富线上P2P平台--金纽扣上的产品。
虹银财富建议,如果对流动性要求不高,尽量选择较长时间的产品。由于目前一对一配资80万的标还未开始,最终郑先生选择了首先投入80万到可以随存随取的“天天盈”,等到80万配资到了,再随时取出投入配资。保障方面,可相应配置长期分红险、养老看护险等,为晚年高质量生活提供保障。
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