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每个行业的角逐如同赛事，上半场决定优势，下半场决定胜负，互联网金融行业自然也不例外。在经过2013年互联网金融野蛮生长，2014年全面布局，2015年深化发展之后，整个互联网金融行业上半场的哨声已然吹响。互联网金融的下半场，谁才是大浪淘沙之后的“真金”，如何布局才能成为最后的赢家？
在2015年5月29日，刚刚圆满举办的“构建互联网金融新生态”的高端晚餐会上，好贷网创始人兼CEO李明顺在演讲中给出了他的答案。
“构建互联网金融新生态”的高端晚餐会由青年领袖会、正略书院、正略TMT研究院主办。晚餐会当天，有来自国内知名互联网金融公司创始人、知名投资人、知名咨询机构专家等30多人，共聚一堂，分享互联网金融的高速进展与变化，畅谈互联网金融的挑战与机遇，探讨互联网金融的生态构建，推动互联网金融的监测与监管，推动中国互联网金融的创新与发展。其中好贷网创始人兼CEO李明顺就互联网未来如何一步步颠覆金融行业发表了演讲。以下是记者对李明顺先生的演讲的实录：
好贷网这两年做了什么？
大家好，我是好贷网的创始人李明顺，我自己做了十多年的互联网，现在在做互联网金融，也是两年前开始做的。好贷是互联网金融的信贷连接平台，一方面连接想贷款的人，一方面连接信贷机构和信贷从业者。今天我们覆盖了全国660多个城市服务，每年申请贷款额在几千亿的规模。我们现在除了做连接，也由浅到深服务机构做风控，让他们的风险变得可控，今天下午我们刚跟FICO中国一起见了一个客户。我们跟FICO中国合作做了一个风控，嫁接美国最好的评分技术，来给中国的客户提供服务。
除此之外，我们好贷虽然提供信贷的连接和服务，但是我们本身并不贷款。我们在一些垂直的细分领域里面也做了一些探索，我们自己投资，我们参股的内部团部来创业，我们认为未来金融可能会跟服务更好的嵌入，一起来做。我们现在在家庭装修、教育培训领域里面做了两个细分的贷款产品——学好贷和家分期。但这不是好贷的，是好贷投资的公司。
我们在一些细分行业也投了一些公司，P2P行业最大的软件提供商、做数据的、做决策平台的，还有代客管理的。我们也做了中国第一个互联网金融行业的创业基地——越狱空间，越狱空间靠近簋街，前一段北京金融局的霍书记就在越狱空间开展了一次打击非法集资的闭门会议。我觉得创业就是炼狱，我们希望有更多的互联网金融创业者能到我们这边一起来炼狱，这里面以后成长出来的都是未来的新行长，未来360行，行行出行长，不是出状元。这也是我们一个新想法。
互联网不是包治百病，但专治各种不服
我没有准备PPT，跟大家分享一下我个人对这个行业的看法。互联网如何颠覆金融，我没有做过金融，但是在我15年的职业生涯里面，我认为互联网首先颠覆了我自己本人。我自己就是一个被互联网颠覆的人，我98年开始上网，做互联网，我现在所有生活都跟互联网有关，从衣食住行到现在生活的方方面面。所以我自己认为，今天互联网在颠覆我们生活的世界。
之前我相信很多人还不太信，尤其是很多传统行业里面比较成功的人，他们认为我们过去已经做的这么牛，凭什么一个互联网看不见摸不着的东西有这么大的影响力，在过去两年我们看到了很多这样的故事。我们在央视上看到首富们PK，豪赌上亿元。互联网人跟传统行业人PK，首富王健林与马云PK，后来王健林认输了，跟马化腾、李彦宏开合资公司。董明珠跟雷军还在比。前一段时间杨元庆在亚布力讲了一句话，互联网不是包治百病，仅仅是做一点眼球效应。我说互联网确实不是包治百病，但是互联网专治各种不服。联想搞了十多年的手机，但是小米搞了三四年就把联想搞掉了，现在联想也开始有了转变。
互联网在影响其他行业有一个规律，他都是从边缘慢慢到核心，但是它的速度会越来越快。十多年前的当当，那个时候做电子商务，大家都不认可。今天淘宝、京东，互联网影响了我们购买的行为，它的影响过程很有趣，一开始在淘宝上开店的是动物园批发市场的小卖家，过一段时间，一些经销商出来认为，小卖家能卖，凭什么我不能卖，过一段时间专卖店也出来说我要卖正品。
再后来，批发商说我的进货成本低，我去卖，你们卖不过我。后来品牌厂商说，我得搞搞你们，你们这样串货不行，打压渠道，打压不住。后来淘宝搞了一个天猫，说你们到天猫上来开品牌店。后来经销商说这样自己搞不行，后来雇了一些搞互联网的人来干。干了一段时间，说不行，要给点股份，先开始给了点小股份，有一些人来了，发现他们的干劲，决策还有很多冲突，后来我们多给你点股份，还给你供货，变成互联网创业者在里面当大股东，传统企业当小股东了。
后来互联网给弄明白了，发现市场上那么多钱，我凭什么要用你传统厂商的钱。你们这些钱还不是智能的钱，我拿VC的钱更好，也不用管我短期的业绩，也不用考虑我跟谁合作，用这一套办法来开始做电商，一下子发现整个行业不一样了，小米凭什么做的这么好，他肯定有这样的机制，他所有都是互联网来做影响电子商务，过去十多年就是从边缘到核心，一步一步做，从动物园的小卖家，最后组成了自己的互联网公司。
这事儿在金融行业同样也发生了，但是在今天移动互联网时代，我相信速度会更快。中国有二三十年的市场发展经历，今天我们手上的智能手机已经有六七亿部了，我相信很快就会到十亿部，十亿部手机更厉害，还是二十万的网点更厉害？传统网点会变成什么？我们以前去过邮局、炒股大厅，在街头都买过火车票、飞机票，这些慢慢都会萎缩。我2013年做这个行业的时候，我说未来二十万的网点五年后能剩下一半就不错了。这个预言一定会成真的。
好贷网一开始在互联网上搞了一个信贷的搜索平台，我们把所有银行、所有小贷公司的产品放上来，目前，好贷网已在全国167个城市开通了服务，上万个机构入驻，几万款贷款产品供借款人选择。去年又推出了一个好贷的云平台，很多的网站，百度、360、新浪、搜房、58赶集都跟我合作，目前合作网站已达六千个。中国有六千个以上网点的银行只有六家，我们是第七家。我们改变了人们接触信贷服务的入口，未来它一定会向电商转变，会慢慢影响你的生活方式，慢慢改变的工作方式。
我们今天做了一个APP叫信贷圈，信贷行业里面有一个行业群体叫信贷员，就像打车司机、医院里面的医生、学校里面的老师一样，这些人永远不会消失，到医院里面还是有医生来给你测量，做信贷，今天几乎大部分的信贷还是要由人去操作，信贷人员在中国有一百万以上的群体，今天有二三十万的信贷员用他的工具做一个平台，每天找客户，每天跟这个客户有一个CRM，客户遇到情况，可以通过这个工具跟投行打交道，通过移动互联网来展业。未来还会影响到产品的分成，未来互联网金融是360行，行行出行长。
我们单位附近有一个簋街，大家都去吃过小龙虾，我问过簋街上的老板，没有几个人去银行贷款。因为银行名单里面，饭店行业都是属于高危行业，银行都不会给他们贷款。我怂恿我一个兄弟做了一个饭馆贷，他以前是给老板送米、送油送蔬菜的，他很清楚每一个饭馆每天、每个月的数据。我说你就有能力给他们提供信贷服务，你知道他们的经营状况。甚至他们同行、其他开饭馆的人也能提供贷款，他知道他的竞争能力怎么样，生意好不好，在同行里面知道这个人的口碑、信誉好不好。如果这个哥们不还钱，把他的店收回来，马上开一家分店，饭店的锅碗瓢盆马上都可以用起来。既然可以做饭馆贷，为什么不能做理发贷？
姜校长做了十多年的教育，他对教育行业的培训特别了解，每一家校长怎么样，生意状况怎么样，学生教育怎么样。他们的学生刚毕业不好意思问家里要钱，也就没有办法参加培训。现在很多公司需要JAVA程序员，学校里面教育不好，到这里面来培训一下，马上就可以了。但是谁来测量他的风险？只有同行的人。未来这个行业里面资深的从业者奖惩成为行长，传统行业的人将成为二把手，给他做风控、技术层面的事情。行长来自于行业里面的资深专家，很多人的服务还可以像一个插件一样插到这个服务里面来了。这样一个培训贷款的网站，不仅仅能解决你的贷款资金问题，学校好不好，还可以进行评估，学生毕业之后，你找工作都给你包揽，因为这边一堆公司抢生源。这样的服务不仅仅是信贷，他是一个整体的互联网金融和消费的解决方案。这些是真正意义上从核心改变金融。未来核心就是这样肢解。
三十万亿每年新增资产，这个市场未来可以爆发一堆有价值的公司，金融行业有一个好处，这个行业再怎么竞争，很难形成网络教育一家公司垄断。微信，90%的用户在用，70%的用户用百度搜索，60%、70%的用户用淘宝在买东西。但是在银行领域里面，前几天富国银行的讲座，他说工商银行超过他了。这样大的一个银行，在市场占有率不到5%。未来新行长一定来自于传统的金融行业，一定来自于新的行业，互联网行业，或者懂某个具体行业的人。我们致力于鼓励和支持、发展，与这样的新行长合作。
我们搞了一个越狱空间，我们是第一个互联网金融垂直方向的创业空间，我们发展了很多新行长，让他们做新型的金融服务。要影响一个行业，改变一个行业，靠一家公司不行，一定是靠一群公司，未来是打群架的时代，一起合作的时代。靠我们一家公司不行，我们希望能够连接和匹配足够多的细分的垂直信贷机构，服务更多细分的行业用户，重新改变这个行业的生态。我们也是跟大家一起学习，我也很高兴今天在这个地方能够有机会跟大家介绍我们对这个行业的心得。感谢大家！
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