紧贴官方机构增加信用背书,骗取投资者信任;利用坏账率标准不统一玩把戏,愚弄公众;平台运营资金不透明,跑路现象频发、乱象丛生,这些都是投资人对目前P2P行业的直观感受。2014年4月银监会用四条红线“一是明确平台的中介性质,二是明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金来划定”P2P的业务边界,然而P2P行业并未就此规范起来。6月17日,中申网专题(https://www.zcifc.com/zhuanti/p2plxszc.html)揭露P2P网贷行业乱象十宗罪。
一、盘点P2P行业十宗罪
第一宗罪:坏账率高
典型案例:部分P2P平台坏账率已超20%
网贷龙头企业陆金所董事长计葵生曾在公开场合“自曝”该平台的坏账率年化约为5%-6%。而根据某第三方机构调研,目前有些P2P平台的坏账率已经上升到20%以上,其中不乏一些知名度较高和规模较大的平台。
第二宗罪:设资金池
典型案例:深圳融资城涉嫌为关联方融资超2亿
今年3月,有投资者曝光融资城一个原本于2月18日到期的项目无法提现,涉及15亿资金待收。随后,融资城高管否认了15亿待收这一数字。但该投资者提供的书面投资协议显示,除其本身作为甲方之外,还涉及另3方,红安龙发、聚盛资产、融资城实为关联公司。
第三宗罪:信息不透明
典型案例:链家理财被质疑信息不透明
链家理财多宝理财在产品标的及相关信息披露方面被质疑,在有公布该借款项目由链家地产与中融信共同担保,其它就只有投资金额入口,并没有公布借款人基本信息,借款用途等信息。从平台公布的《借款及担保协议》中我们可以看到借款人信息姓氏,以及不完整身份证号。
第四宗罪:虚假广告
典型案例:前海创投编造上市谎言 非法集资8亿
根据中申网专题,深圳前海创投宣传短期目标两年达到10亿,五年达到300亿,十年达到1000亿;谎称其旗下有多家子公司、合作伙伴;聘请金融界、企业界、学术界等行业内的专家教授作为企业的顾问,编造企业马上就能成功上市,投资者可以获得数倍的股票价值谎言。
第五宗罪:安全性差
典型案例:翼龙贷被曝高危系统漏洞
6月8日晚,据国内知名互联网漏洞报告平台乌云披露,翼龙贷于今年4月22日,发现重大系统漏洞“翼龙贷某站未授权访问+命令执行导致十几亿资金可随意操作”,漏洞级别:13。 除此之外,现在许多网贷平台在淘宝上花了几十块钱买一个代码,自己再组织相关的懂技术的人员进行开发,就可以做出一个网贷网站,技术含量不高。
第六宗罪:“抱大腿”
典型案例:银监会否认P2P平台赢多多入驻其办公楼
5月21日晚间,针对网络流传P2P平台“赢多多”将办公地点设在中国银监会办公楼一事,银监会在其官方网站发布否认申明。银监会同时表示,银监会办公楼仅为本部门使用,从未允许任何单位和个人入驻办公。同时,银监会提示广大群众:对于此类欺诈信息审慎甄别、高度警惕、防范风险。
第七宗罪:夸大事实
典型案例:招商银行否认与投哪网合作
5月31日,投哪网宣布联合招商银行推出联名卡。对此,招商银行总部回应称,投哪网联手招商银行推出联名卡的报道不实。但投哪网CEO吴显勇则坚称,此前确与招商银行深圳分行签订了合作协议,只是尚未报批总行,目前双方合作已中止。
第八宗罪:盗用名号
典型案例:安徽“徽瑞贷”高息吸储跑路
安徽跑路平台“徽瑞贷”,开业时宣传是和安徽徽瑞投资控股有限公司(安徽徽瑞)挂钩的。记者采访安徽徽瑞却被告知该公司并不涉及网络金融产业。经过多方核实,他确认出事的“徽瑞贷”盗用此域名并以安徽徽瑞的名义在做网贷,并同时声明“徽瑞贷”与安徽徽瑞没有任何关系。
第九宗罪:联合骗贷
典型案例:爱融网、高新盛逾期标 担保公司涉嫌骗贷
爱融网“天津货运企业经营借款系列项目”于2014年12月20日到期,融资总金额500万元,借款期限3个月,由天津聚天行担保)供本息担保。不过,项目到期日当天,借款企业未能及时偿还应还本息。逾期发生后,聚两次承诺代偿,但一直未能按照前期公告约定进行代偿。
第十宗罪:“僵尸”账户
典型案例:理财端转化率不足一成
某第三方支付平台近日发布一份报告显示,以其账户系统托管的600家P2P平台、300万注册用户为数据样本统计来看,有成功交易的用户(即成功进行过充值、取现、投标、借款和还款中任意一个交易的个人用户)仅占三成。据业内人士介绍,如果仅算最为核心的投资用户,这个转化率(即投资人数占注册人数比重)会更低。即便是国内一线的P2P平台,投资用户的转化率也很难超过10%。
二、问题平台持续爆发
2014年——2015年,P2P网贷行业问题频发,大小平台均有涉及。
据中申网统计,2014年P2P行业共261个问题平台,跑路平台36家,占比14%;停止运营20家,占比8%;所有问题平台中,涉嫌诈骗82家,占比31%;提现困难共116家,占比44%。2015年1-5月共出现了296家问题平台,分别为68家、58家、56家、55家、59家。1-5月共出现了149家失联跑路平台;118家提现困难平台;20家停止运营;7家清盘平台;被认定为诈骗平台的一共2家。
国内P2P网贷平台在去年经历了野蛮生长,今年行业“冰火两重天”的现状并没有得到有效缓解。问题平台不断爆发导致投资人频繁“踩雷”。
随着互联网金融的影响和规模逐渐扩大,行业越来越为黑客所“青睐”,。此背景下,P2P平台的风险控制和技术性安全问题更加不容忽视。
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