众易贷、微贷网，做P2P车贷的差异

　　随着P2P网贷行业发展现状，越来越多的人认为有抵押物或质押物会更安全，更有保障，特别是，车辆抵押或是质押。目前网贷行业正处于以规范监管为主的政策调整时期，无法从根本上确保哪一家能够真正做的好与不好，只能够从业务模式上及个人风险承受能力上判断什么样的平台更适合自己。

　　同样是做汽车贷款业务的，众易贷与微贷网就是两种不同的模式。

　　微贷网

　　2011年7月18日在浙江杭州上线，微贷网专注于以车贷产品为主的P2P市场，13.86%左右的年化收益率。平台无资金托管，支持自动投标，不支持债权转让。

　　微贷网经过近4年的运营，目前已有汽车抵押评估系统，每家营业部有专业的车辆评估师，系统+人工，将估价保持在平台能够承受的合理范围之内。目前微贷网的平均借款额度在6.02万，按照车价折算的借款金额小，容易分散风险。平台为保障出借人的共同权益，建立“本金保障计划”的风险共担机制。当借款出现风险时，通过“风险准备金（1740.7万元）”向出借人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。平台目前1-3个月期的成交单数约占整体的80%以上。

　　众易贷（www.hizyd.com）

　　2014年10月25日在河南郑州成立，服务三农和助力中小微企业的互联网金融P2P信息中介平台。16.8%左右的年化收益率。平台采用乾多多资金托管，不支持自动投标，不支持债权转让。

　　众易贷采用“足额抵押+风险保障金+连带责任担保”模式，线上线下结合。

　　目前主要与河南中远之宝汽贸有限公司合作，做分期借款业务。经过近一年的运营，逐渐形成自己的一套风控体系，借款人线上提交申请资料，线下由众易贷风控人员进行资料审核、实地考察。抵押物的市场价格是借款金额的3-4倍之多，或许更高。项目信息透明度相较于同行业来说比较高，可以看到借款人的详细情况。平台为保障投资人的权益，推出风险保障金计划，用100万元作为风险保障金的起始资金，同时在此后平台上每个融资项目满标的同时，拿出借款本金0.8%的金额放入“风险保障金”中。当借款人在还款到期日当天的24时前仍未偿还完借款本息的，众易贷将根据“风险保障金使用规则”向出借人偿付此笔借款的剩余本金及利息部分。网站安全方面，系统自主研发，采用SSL加密技术，提高投资人信息与资金的安全。

　　虽然是车贷抵押业务，但难免其中仍会有一些漏洞，如二次抵押、车辆损坏等。所以投资人在选择平台时还是需要慎重，看清楚是否有相关的抵押合同，是否符合抵押或是质押相关法律的规定等。