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他一出家就成中国最帅和尚

眼眸深邃、轮廓分明、身材颀长,活生生的一幅画。

大学副教授与在押服刑女结婚

这在监狱民警看来,那么令人不可思议。

对标万亿资管嘉信理财 "闪电侠"金斧子云端"慢步"

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  博学、审问、慎思、明辨、笃行

  ——孙中山

  一家2012年7月才成立的公司,从最初只有几个人的核心团队,并不引起关注的流量和交易额,发展成现在累计资产管理规模超过200亿、累计投资者2000多万人、日访客近百万人次的互联网投资理财平台,金斧子仅仅用了3年时间。“如果你在三年前问我金斧子能发展成今年这样,我也会告诉你我不相信。”三周年大型庆典上,看着现在公司里陪伴自己并肩作战的小伙伴已经有400多个,金斧子创始人兼执行总裁张开兴的脸上,划过遇见流星一般的表情。

  这句话,听着有点耳熟。阿里巴巴去年在美国路演的时候,马云被机构投资者团团围住,也说过类似的话。

  对于一家没有背景的创新企业呈现几何级数的高速增长,如果10年前的中国仍只是报以听童话故事般的撇嘴一笑,马云和今天两千多亿美元市值的阿里巴巴集团,则用时间和事实给所有人都上了深刻的一课。

  如今,留给传统行业转型的时间更少了。作为人类第三次产业革命的互联网技术,正以一种摧枯拉朽之势在神州大地上颠覆性洗牌。这一次,洗到了百业之母金融业的头上。

  时势面前,既有恐慌,也是机遇。现在在互联网金融圈里,每当聊到金斧子,很多掌管过数十亿计资管营销的大佬们第一反应是:“我知道,做得挺好的。”紧接着下一句,“他们现在有什么新动作?”不知不觉间,金斧子的一举一动已经成为互联网理财平台细分领域的风向杆。

  三年时间,零到200亿。很多人都在问,金斧子的秘诀是什么?

  下斗兽棋的闪电侠:瑞鼠过河可吞象

  三周年的庆典上,张开兴兴奋地宣布,金斧子获得由人人网陈一舟领投、红杉资本跟投的5000万美元B轮融资。这是业内一直传闻金斧子将成为第一批互联网金融上市企业的又一有力佐证。如果说两年前获得腾讯五位创始人之一、德迅资本董事长曾李青200万的天使投资时,金斧子还是即将燎原的星火,2014年底红杉资本千万美元的A轮背书,以及最近宣布B轮,甚至C轮也已经排上了队的小道传闻,都清晰印证了金斧子在互联网金融综合理财平台这一细分领域的江湖地位。利用5000万美元资本的东风,金斧子推出“云平台”战略,计划将旗下4个事业群、3个移动端和新近发力的两个金融中心全部打通。度过早期的跑马圈地阶段后,这盘计划要下很大的棋开始进入精细化耕作的纵深落子阶段。

  如果说金斧子的崛起真的有什么秘诀,那就是张开兴让他和企业成为了互联网投资理财平台的闪电侠。“天下武功,唯快不可破”,深谙互联网思维精髓的张开兴甚至把这句话写进企业歌,作为第一句歌词。

  唯快不破对于互联网产业的题中之义,就是降低获客成本。当别人还在懵懵懂懂固步自封的时候,金斧子已经迅速捕捉到互联网理财平台巨大的机遇,用相对低廉的推广和获客成本卡位圈地。后来者要扬鞭追上,需要更高的资金支持以及品牌优势拉动。瑞鼠过河可吞象,金斧子以“闪电侠”的速度在下斗兽棋,而不是传统行业最擅长的围棋。曾有媒体评价张开兴“为创业而生”,如今看来确实一语中的,十分中肯。

  一开始,金斧子是个股票问答平台。这种垂直社区平台的共通点是可以迅速吸引流量,增加平台活跃度,至今仍被认为是潜力巨大的互联网商业模式。金斧子早期在PC端通过这种方式聚集了一大批初始客户,但是随着规模越做越大,张开兴发现单一的股票服务已经不能满足投资者的需求:“我们的用户有白领人群,也有三十多岁的中产,四五十岁的土豪。不同的人有不同的投资理财需求。在我意识到股票投资仅是满足他们理财需求的一个维度之后,平台就以‘金斧子’APP为入口,把股票投资服务单独剥离出来。随后也上线了‘金融港’和‘滚雪球’移动端,分别针对财富管理O2O和移动理财。”

  3大移动端之一的“滚雪球”,定位大众市场、专做小额低风险的综合理财软件。一百元起投,随投随取。滚雪球服务的对象正是传统金融机构们长期“嫌贫爱富”下,一直得不到充分关照的大众群体。长尾理论早已证明这是个巨大的市场,在中国尤甚。

  至于金斧子的第三大移动端“金融港”,不能不说是整个企业布局的点睛之笔,为金斧子今日“云平台”战略和建设全面综合的互联网理财平台奠定了重要基础。作为国内首家财富管理O2O平台,金融港已从最初做简单大额理财产品分销平台,转型成现在打通金融产品供应上游(机构)、理财师(投资顾问)、以及投资人的一条龙服务模式,分别有针对性解决产业链条中上述三方的痛点。

  具体而言,金融产品的购买不同于其他简单的O2O购买需求,具有一定专业壁垒。对于投资人而言,他们需要全面丰富的投资品类,以及具有高度专业素养和丰富实操经验的理财顾问进行投资理财再教育;对于理财顾问而言,作为连接产业链承上启下的中端,他们需要上游丰富的金融产品供给、以及下游大量高净值客户;至于琳琅满目的金融产品生产方,需要的自然是量大出货快的分销渠道。凭借金斧子早期的快速布局积累的庞大高净值客户群,这些客户群的巨额理财需求反哺了上游机构以及理财师,促使市场上更优质的金融产品和理财服务资源倾斜,“金融港”已经形成完整的良性闭环。据张开兴透露,金融港目前已有超过九万名理财顾问注册服务客户,交易规模超过82亿,在中国目前财富管理O2O市场中份额第一。

  既然金斧子已经在股票投资、移动理财和财富管理O2O形成完美布局,那么刚刚融资来的5000万美金准备拿来做什么呢?这就不得不提到“闪电侠”云端“慢步”的理想——成为中国版嘉兴理财。

  泛资管时代对标嘉信理财,云平台打通任督二脉

  在解读金斧子和嘉信理财的关系之前,先得说说嘉信理财的牛逼之处。

  上世纪七十年代初在美国成立的嘉信理财(Charles Schwab),可谓互联网金融行业的先驱和奇迹。嘉信理财是一家综合金融服务公司,由当时穷困潦倒的查尔斯R.施瓦布创立,现有业务包括证券经纪、资产管理、银行、金融咨询服务。上世纪90年代中期,嘉信理财抓住互联网腾飞的机会,大力发展互联网理财服务,令运营成本降低的同时,资管业务呈现爆发性增长。截至去年年末。集团在全美管理资产总额已在2.5万亿美元上下,拥有活跃交易的账户数量近千万个,公司员工14000多人。利用线上理财的优势,嘉信理财的成本/客户资产规模比率仅为.18%,而摩根士丹利的这个指标是它的3.5倍。

  作为上世纪80年代末就已上市的全球互联网理财服务平台鼻祖,嘉信理财在中国却并不如去年底才上市的Lending Club有名,今年开始才成为行业提及的热词。究其原因,和中国并不漫长的互联网金融轨迹不无关系。

  中国互联网金融的发展路径,大致可以分为四个阶段:首先是渠道的互联网化;然后是通过新兴信息处理扩展新的金融服务;第三个阶段是新兴互联网企业对金融牌照的获取需求。互联网金融发展的第四个阶段,才是互联网金融综合平台。这种平台能让资金流在不同类型不同需求的圈层,以去中介低成本的方式彻底融通,成为真正的“互联网+金融”。

  以打造综合型互联网投资理财平台为目标的金斧子,达到资金完全融通的理想状态无疑要在第四阶段才会实现。金斧子未来要做的“云平台”财富管理升级战略,与嘉信理财可谓“英雄所见略同”。

  嘉信理财最为业界称道的商业模式特点,是针对各类型客户提供差异化服务。它把客户分为起步投资者、活跃投资者、富裕投资者和策划退休人士,并分别设计不同的理财规划方案。对于起步投资者,服务的重点是让每个投资新人更轻松地开始投资;活跃投资者则设立了“嘉信专业版”、“交易和电话通”及全新的掌上理财服务等;针对富裕投资者,提供财务顾问资料库、投资组合咨询和贵宾会等服务;至于策划退休人士,则设计了“精明退休指南”、“退休策划工具”、“退休人士账户”等一条龙服务。通过这四个分类,人一生的理财需求尽在嘉信理财的闭环之中。

  而金斧子的3个移动端和4个事业群,也同样吻合人类生命周期中不同阶段的财富管理需求:在起步理财阶段,选择移动理财APP“滚雪球”,购买风险和收益都相对稳健的宝宝类或者理财产品;有一定投资阅历之后,开始在“金斧子”APP参与股票投资;成为中产阶级或者高净值人群后,投顾就可以通过金融港APP提供包括信托、阳光私募、PE/VC等回报率更高的金融产品;金斧子的云平台战略,就是以金融港为入口,进一步打通企业旗下各个子板块,优化和升级以金融港为主的各项业务,精细化运作增加用户舒适度及客户粘性,令三大矩阵发挥更好的协同效应。

  正是由于互联网金融的核心是金融,经历了互联网思维下的高速发展之后,为了让企业走得更稳健更长远,唯快不破的“闪电侠”张开兴愿意在云平台战略中适当放慢脚步,大力引进传统金融领域的人才,夯实金融基础。金斧子新近成立了投资理财研究中心和风控管理与金融创新中心,分别挖来国海证券首席策略分析师万小勇和平安证券首席风控谢鹏执掌。据了解,投资研究中心引用了大型金融企业成熟的对产品筛选的标准化流程,从产品项目的接洽、到尽职调查、走访调研,直到最后的合作上线,都经历严格的风控筛选体系。每一个产品上线之前,会有超过20天的全方位评估。通过投研中心的研究报告和风控严格的筛选体系,金融港平台上线的产品出现质的飞跃,像王亚伟、同创伟业、还有许多线下大型分销渠道才能购买的知名PE/VC的产品登陆平台,并被优质客户抢购一空。

  而在金斧子极为看重的投资顾问环节,云平台战略也会将资源向他们重点倾斜。据金融港负责人曾亮亮介绍,平台会配合当期重点推荐的金融产品,策划理财师评选PK大赛。销售前十名的理财师(销售额均为几千万上亿级),金斧子会赠送高净值客户,未来还会为这些优质理财师成立线下工作室,打造明星理财师,俨然要做投资理财界的华谊兄弟。优秀的理财顾问可以在平台上实现创业、展业、自由执业;针对上游的产品供应商,平台将来会像大型金融机构一样,提供专用入口及标准化的产品上传系统,实现更加快速高效的审核体系;针对超高净值的投资人,金斧子还成立了财斧邦(财富邦的谐音),对标传统高端财富管理中的私人银行,为他们提供顶级VIP服务。

  然而对于一站式互联网综合理财服务平台这样上万亿级的蓝海,想从中分一杯羹的自然不止金斧子一家。已在整个生态圈基本形成闭环的蚂蚁金服,和背靠拥有全牌照平安集团的陆金所都盯准了这块肥肉。张开兴在不同场合被问到最多的问题之一,就是金斧子在通向理财综合服务平台的荆棘之旅中,有什么致胜绝招。

  面对传统领域的劲敌,张开兴并不避讳,用三个字概括了金斧子的优势:包袱轻。举个简单的例子,无论公募基金的互联网营销做得如何出色,也不可能在自己的平台上向投资者介绍真正适合他的其他集团的基金或者私募产品。这种先开发产品,再向投资者强势营销的传统金融思路,其实并不符合真正的资产管理需求。

  在美国,资管公司给投资人管理资产,都需要先充分了解不同类型投资者的资产状况和风险厌恶程度,写一份详细的IPS(Inverstment Policy Statement)。在未与投资者沟通并修改IPS之前,所有的投资决策和产品推荐都要按照IPS上的条款执行。对于只能用差别对待法倾销自己集团金融产品的各种派系,无疑是做不到像美国的资管那样把投资人放在首位的。看到近来这么多金融机构负责互联网营销的高管离职创业,以及陆金所的增量开始陷入徘徊境地,可见这恰恰是中国这些传统巨头和派系面临的最大痛点之一。金斧子作为一家基因纯正的第三方互联网理财交易平台,而不是只把互联网当一种渠道分销的机构,没有皇亲国戚,也不受其背景和派系的限制。金斧子在解决这个大痛点上的逻辑,是说得通的。

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