马上金融：在大数据风控下创新极速贷款模式

　　“消费金融创新的本质就是在大数据对技术风控的精耕研究下，对用户体验的积极勇敢探索，在大数据技术和移动互联网支持下，发力创新、安全、快速、简单的消费金融。”马上金融CEO赵国庆认为。

　　马上贷这款APP的优势在于，一是申请简便。凭借互联网技术，之前线下所需提交的信息有了更高效的采集方式。二是审核高效。马上贷依托大数据设计风控模型，采用机器学习、人工智能、评分系统、人像识别等技术手段，夯实风控防火墙。三是放款快速。马上消费金融的资金主要来自股东企业的大量存款，雄厚的资金储备为极速放款提供了重要基础。同时，连接第三方支付平台，这又为随时随地放款提供了强大的技术保障，将放款速度真正做到极致。

　　业内人士认为，基于大数据风控，可以将传统消费金融前端销售依靠大量地推、后台依赖人工作业的重模式，升级为依赖系统和数据自动决策的在线实时自动信贷工厂模式。相比用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，通过基于大数据的线上信贷审批系统将进一步提高信贷业务审批效率，充分体现信贷业务电子审批的高效性，信贷调查、分析评价、审批决策和放款审查人员均通过系统调阅信贷业务的影像资料和电子信息，纸质审批资料不再做审批环节中流转，同时实现"三集中"，即集中审批、集中审查放款与集中档案管理。最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理。

　　马上金融推出的马上贷就着力于探索信用消费+场景端布局打造一个创新型企业的“互联网+”样本。其本质是自建基于场景的强黏性的移动互联网产品，让用户在某个特定消费场景使用马上消费金融产品进行消费。未来，马上消费金融将开展与教育、装修、旅游、租房、电商等平台的合作，无论是线上还是线下消费，只需将支付端口接入马上贷的入口，消费者便可任性消费，消费款先由马上消费全额支付给商家，消费者再选择不同的还款分期还给马上消费。

　　信用消费与更多的垂直场景融合，不仅开创了信用消费的新模式，也是对无卡支付领域的进一步探索，用户只需一部手机便可随时随地、任性消费。

　　谈及未来，赵国庆表示：“马上团队将持续优化极速模式，以简单快捷为目标做出差异化，使之成为产品核心竞争力；细化用户群、产品更加灵活，针对不同类型不同风险水平的用户提出更丰富的解决方案。”

　　事实上，在小额、便捷、快速、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也更适合运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。为了将金融授信、信贷业务流程和消费场景打通，神州融与全球最大征信局Experian和阿里金融云联合发布了专门针对小微金融机构的大数据风控平台，利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式，实现快速、高效流转和自动决策的小微金融业务审批处理，并通过一站式整合电商平台和征信机构等3000+维度的信息数据，以及对接多家评分建模机构等，依据不同维度不同种类建立的风险控制模型，帮助其实现量化风控管理和对接互联网电商、第三方支付等各种消费场景，为发展消费金融业务的小微金融机构提供一站式的服务支持。