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他一出家就成中国最帅和尚

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大学副教授与在押服刑女结婚

这在监狱民警看来,那么令人不可思议。

七星贷晨会:分享2015年中国网贷行业半年报

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  七星贷晨会,2015年7月29日,王雯主持。

  

  今天晨会与大家分享

  【报告】2015年中国网贷行业半年报出炉(一) 摘要

  7月8日,网贷之家联合盈灿咨询发布了《2015年中国网络借贷行业半年报》,半年报内容主要包括2015年上半年中国网络借贷行业的重点新闻、网贷平台成交数据、网贷行业舆情分析、网贷平台发展指数评级、网贷行业前瞻等五大部分内容。

  以下是报告全文:

  2015年上半年网络借贷行业重点新闻事件1上咸BANK人去楼空 本息待收1.56亿元

  2015年1月16日下午,山东P2P平台上咸BANK出问题的消息在网贷之家论坛及各大网贷QQ交流群传开。有网友称该平台的客服QQ集体下线,其运营总监“船长”的电话也打不通,另有投资人称该公司“已经人去楼空”。据了解,上咸BANK隶属于山东上咸投资有限公司,于2014年1月13日正式上线,该平台注册资金1666万元人民币。

  2银监会设立普惠金融部监管P2P行业

  2015年1月20日下午,银监会宣布进行机构调整,将原有的27个部门合成23个部门,其包括22个行政职能机构及1个事业单位,这是银监会自2003年成立以来的首次架构大调整,但不改变编制。在具体处室变化上,普惠金融工作部涉及面众多,包括原银监会二部的小企业办、合作部的农村金融服务监管处、融资性担保部及新成立的小贷公司协会、P2P网贷监管等。

  3北京高息P2P平台里外贷“猝死”

  2015年1月22日上午,北京P2P平台“里外贷”的法人代表孙友卫(同时担任执行董事)对外发布消息称,由于借款人未能归还款项并失联,该平台已无力继续垫付。据了解,里外贷于2013年5月正式上线,由北京众旺易达网络科技有限公司投资运营。全国企业信用信息公示系统显示,该公司注册资本为1000万元人民币。

  4盛融在线无法提现 待收超9亿元

  2015年2月10日,有投资人在网贷之家论坛爆料称,广州P2P平台“盛融在线”无法提现,且该平台官方QQ群无客服应答,电话也无人接听。一时间,该消息迅速在各大网贷交流群不胫而走。据公开资料显示,盛融在线平台由广州志科电子商务股份有限公司负责运营管理,于2010年10月正式上线,属P2P行业内的老平台之一。此次事件涉及金额巨大,牵涉投资人群较多,而平台在行业内知名度颇高,有业内人士称,“这简直是网贷行业的又一颗原子弹”。

  5民生银行携多家P2P平台 推资金托管系统

  2015年2月10日,民生银行在北京威斯汀酒店举办“网贷交易平台资金托管系统”新闻发布会,公布首批合作的网贷平台包括积木盒子,人人贷,民生易贷等。届时民生银行将为使用该系统的合作平台提供交易资金托管服务、支付结算服务、资金集中管理服务、甚至包括资产推荐、综合授信等增值服务。

  6银监闭门会议 P2P准入门槛或设定3000万元

  2015年3月16日,媒体记者从业内获悉,不久前,银监会普惠金融部召集北京、上海、广东、浙江等几个P2P主要地区的省金融办、行业协会召开有关P2P监管细则讨论的闭门会议,据说一份细则完整的监管文件已经摆在参会者的面前。知情人士称,在对P2P监管门槛上,条文规定准入门槛为注册资本3000万元,但这一条文未必是最后的监管方案。在获悉银监的最新监管动向后,不少平台反应较大,特别是针对杠杆的限制,他们正在通过各种方式和监管进行沟通。

  7阿里芝麻信用进军P2P行业 银湖成首批合作单位

  2015年3月19日,据媒体报道,银湖网与芝麻信用达成战略合作,根据约定,双方会把自有资源互换利用,通过黑名单分享、芝麻分评定等措施,针对信用类借款用户进行信用评估以及贷后追踪,芝麻信用由此打开P2P大门。芝麻认证被认为是用户互联网信用的重要通行证,通过结合芝麻信用的评分体系以及基于芝麻信用数据库中大量的用户网络交易及行为数据,其可以对用户进行信用评估,此次合作标志着芝麻信用将正式进军P2P网贷行业,网贷行业迎来了新的势力。

  8拍拍贷获君联资本近亿美元投资 完成C轮融资

  2015年4月2日消息,拍拍贷正式对外公布获得近亿美元C轮融资,由联想控股旗下君联资本和海纳亚洲联合领投,VMS Investment Fund、红杉资本以及光速安振中国创业投资基金等机构跟投。拍拍贷是我国首家P2P网络借贷平台,其一举一动都受到整个行业的关注,此次C轮融资也是我国首个完成C轮融资的P2P网贷平台,意义重大。

  9三潭金融更名网金社 蚂蚁金服曲线涉足P2P

  2015年6月24日,“网金社”在杭州宣布开业。网金社(即“浙江互联网金融资产交易中心”)由中国投融资担保有限公司、蚂蚁金融服务集团、恒生电子发起设立。根据恒生电子的公告,网金社注册资本为5000万元,中国投融资担保有限公司、蚂蚁金服、恒生电子、云汉投资和盈丰时代分别持股31%、25%、21.75%、14.5%和7.75%。网金社表示,今后不只做普遍意义上的P2P,其产品分成两个部分,一部分有金融机构参与,如中投保参与做担保;另外一部分是去中介化的P2P业务。

  10团贷网拟上市引资签下严苛对赌协议,6月23日宣布终止合作

  2015年6月1日,上市公司深圳浩宁达控股集团拟入股P2P网贷平台团贷网,经协商,双方并拟定签署对赌协议。2015年6月23日,深圳浩宁达发布公告称,“由于本次会议审议的全部议案均未获通过,收购团贷网计划暂时终止”,这意味着其作价6.6亿(人民币)收购团贷网55%股权的系列计划未能实现,双方合作终止。

  2015年上半年网络借贷平台成交数据1运营平台数量及分布

  目前,我国经济正面临下行压力,经济结构正处于调整阶段,在“互联网+”战略指导下,各行各业迎来新气象。其中,互联网金融行业备受瞩目,作为主力军的P2P网贷保持快速的发展势头。

  截止2015年6月底,中国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家,相对2014年年底增加了28.76%。上半年,新上线网贷平台数量接近900家,由于问题平台不断出现,P2P网贷运营平台数量增长速度有所减缓,月均复合增长率达4.5%。

  

  图 2-1 2015年上半年各月网贷运营平台数量

  从各平台地区分布来看,广东、浙江、山东运营平台数量位居全国前三位,分别达392家、275家和254家,占据全国总运营平台数量的45.41%,北京、上海紧随其后。从运营平台增速来看,广东新上线平台速度有所减缓,北京、山东两地网贷平台数量增长迅速;另外,内陆省市四川、湖北、安徽、福建、河南、重庆等地P2P网贷行业发展较快,网贷平台数量仅次于沿海城市,多数为今年新上线的平台,内陆省市的P2P网贷行业具有较大发展潜力。

  

  图 2-2 2015年上半年各地区运营平台数量

  2015年以来,在新平台不断上线的同时,各路资本加快布局P2P网贷行业,风投入股、上市公司控股等利好消息层出不穷。截止2015年6月底,共计55家平台获得风投,上市系平台增至42家,国资系平台数量达59家,银行系平台数量达13家,其中部分网贷平台为复合背景。

  

  图 2-3 各背景网贷平台数量

  随着新平台不断上线、资本积极涌入,使得平台之间竞争日趋激烈,加速P2P网贷行业洗牌。今年以来,新增问题平台419家,是去年同期的7.5倍,已超过去年全年问题平台数量。截止2015年6月底,P2P网贷行业累计问题平台达786家,其中6月份新增问题平台125家。

  

  图 2-4 2015年上半年各月问题平台数量

  从问题平台分布来看,2015年上半年曝出的问题平台多位于山东、广东、浙江三地,分别达113家、64家和40家,占据总问题平台数量的51.79%。其中,山东上半年的问题平台数量是广东的近2倍,问题平台发生率达到30.79%,这主要与当地法律环境有关,多数问题平台跑路不了了之,缺乏有效的法律制约。另外,问题平台发生率高于30%的省市还有福建、江西、河北、天津、海南和甘肃,其中海南、甘肃两地运营平台相对较少,问题平台绝对数值并不高,分别为4家和2家。

  

  图 2-5 2015年上半年各省问题平台发生率

  2015年上半年问题平台多因为“跑路”而被曝光,占比高达48%,其次为提现困难型问题平台,占总问题平台数量的41%。另外,停业型问题平台和经侦介入型问题平台占比分别达10%和1%。这些问题平台的平均运营时间多达7.89月,较2014年问题平台平均运营时间大幅上升,不乏如盛融在线、畅贷网、起点贷这些运营时间超过2年的老平台出现问题,对投资人造成的损失较大。目前,我国经济仍然面临下行压力,中小企业经营状况堪忧。对于中小P2P网贷平台来说,由于风控能力较弱,面临的坏账压力较大,加上资本实力薄弱、人气不足,便容易出现提现困难甚至跑路,长期累积的运营风险成为问题平台爆发的主要原因。对于P2P网贷行业自身来看,2015年以来新上线平台持续增加、资本不断涌入,行业竞争日趋激烈,对于运营不规范、实力不济的平台或将面临淘汰。

  

  图 2-6 问题平台事件类型

  2网贷成交量

  截止2015年上半年底,中国P2P网贷行业的累计成交量已经超过了6835亿元。2015年上半年网贷行业成交量以月均10.08%的速度增加,上半年累计成交量达到了3006.19亿元。按照目前的增长态势,预计2015年下半年P2P网贷行业成交量将突破5000亿元,全年成交量将突破8000亿元。

  

  图 2-7 2015年上半年各月网贷成交量

  2015年上半年成交量位居前四位的省份分别是广东、北京、浙江、上海,累计成交量占据全国的81.13%,远高于其他省市的网贷成交量。其中,广东省以1023.11亿元的成交量位居首位;北京紧随其后,上半年成交量达667.23亿元。今年以来,北京市网贷行业发展较快,该地区的网贷平台问题事件发生率较低,备受资本青睐,成交规模显著增长,月均复合增长率达19.41%,高于广东省的增长率(11.51%)。而上海市网贷行业的发展处于不温不火状态,传统金融的高度发达或对其互联网金融业的发展有所抑制。其余各省市除江苏、山东、四川外,上半年成交量均不到50亿,各省P2P网贷发展状况差异较大。

  

  图 2-8 2015年上半年各省市网贷成交量

  3网贷贷款余额

  截止2015年6月底,网贷行业总体贷款余额达2087.26亿元,与2014年年底数据相比翻了一番。与其他固定收益市场相比,网贷行业目前的规模仍然比较小,以余额宝为例,其2015年5月底的规模就达到6678亿元,所以网贷行业的增长潜力仍然十分巨大。

  

  图 2-9 2015年上半年各月网贷贷款余额

  截止2015年6月底,网贷贷款余额前五位由北京、广东、上海、浙江、江苏的平台所占据,总贷款余额达到1831亿元,占全国贷款余额的87.72%。重庆、山东、四川紧随其后,目前重庆市贷款余额已超越山东、四川,主要因为该地区网贷平台成交规模逐渐上升,加上借款期限普遍较长。而山东、四川两地问题平台频频出现,部分高待收平台已经倒闭,使得其贷款余额增长缓慢。

  从具体平台来看,网贷贷款余额在5亿以上的平台已经达到73家,与2014年年底相比数量翻倍。其中,陆金所、红岭创投的贷款余额超过了100亿元,人人贷、宜人贷、向上金服、你我贷、翼龙贷的贷款余额超过了50亿元。

  

  图 2-10 主要省市截止6月底网贷贷款余额

  4网贷综合收益率

  2015年上半年网贷总体综合收益率为14.78%。1月份是上半年综合收益率最高的一个月,此后5个月基本处于下降的走势(5月出现了微幅的反弹)。截止2015年6月底,网贷行业综合收益率为14.17%。随着上半年多次央行降准降息所造成的宽松的货币市场环境,网贷行业的总体综合收益率仍然有进一步下降的空间。

  图 2-11 2015年上半年各月综合收益率走势

  2015年上半年网贷行业主流综合收益率区间为15%-20%,占比达33%;40%及以上收益率平台占比为3%;综合收益率15%以下的平台合计占比为33%。通过每月平台收益率分布变化分析,高息平台比例持续下降,15%-20%主流收益率区间优势扩大,15%以下平台占比增速较快。

  图 2-12 各综合收益率区间的平台数量分布

  从各省市P2P网贷的综合收益率情况来看,内蒙古、安徽、甘肃等地区收益率较高。内蒙古省上半年平均综合收益率达31.05%,居首位;安徽、甘肃省紧随其后,收益率分别为27.82%和23.19%。收益率居前的地区传统金融机构并不发达,线下贷款需求较多,利率较高。此外,这些地区的高利率有很大一部分原因是由新上线平台活动推高,新平台通过活动的高收益率来吸引投资人。

  北京、上海、重庆综合收益率偏低,收益率分别为12.56%、12.24%及10.56%。上海、北京因为地缘因素,金融业较发达,平台经营也较稳健、规范,所以总体利率偏低,并且上海、北京一些大平台的成交量较大,拉低了平均利率。重庆具有较多的国资背景平台,这些平台综合收益率普遍偏低,因此整体收益率低于行业平均水平。

  图 2-13 2015年上半年各省市综合收益率

  5网贷借款期限

  2015年上半年网贷行业平均借款期限为6.74个月。行业平均借款期限主要受一些成交量较大且平均借款期限在半年以上的平台影响。从2015年上半年各月的借款期限走势来看,基本处于窄幅波动的状况,在6.6-7个月区间波动,网贷行业借款期限走势趋稳。

  图 2-14 2015年上半年各月借款期限分布

  借款期限在1-3月区间的平台数量占比最多,达52%,网贷行业短期民间借贷的属性尚未改变,但这一比例相对于去年有所减少。网贷平台的借款目前还主要以短期借款为主,主要由于借款人无法承担长时间高息和投资人偏好高流动性标的的双重原因,因此与传统金融机构较长期限的贷款形成了良好的互补。12个月及以上借款期限的平台占比为2%,较去年有所上升,主要是实力背景平台逐渐增加,这些平台的借款标金额一般较大、借款期限较长。

  图 2-15 各借款期限区间的平台数量分布

  在各省市的平均借款期限分布中,上海仍位居第一位,平均借款期限达15.46个月,北京、山西位居第二、三位。其中,上海、北京的借款期限较年初均有所下降,主要是由于今年以来有许多新平台上线,这些平台的借款期限相对较短,成交量增长显著,同时部分长期限平台开始推出流动性较强的标的,使得平台的借款期限有所降低。而反观浙江、天津、黑龙江三地,其借款周期较短,平均借款期限都低于2个月。

  

  图 2-16 2015年上半年各省市平均借款期限

  6网贷人气

  2015年上半年P2P网贷行业投资人数与借款人数分别达218万人和106万人,较2014年全年投资人数与借款人数分别增加了87.93%和68.25%。今年以来P2P网贷行业人气大幅增加,至2015年6月单月活跃投资人数与借款人数分别上升至154万人和33万人,网贷的影响力正逐步加大。不过相对于互联网理财用户数来说,P2P网贷用户仍然较少,占比不到3%,P2P网贷具有较大发展空间。

  图 2-17 2015年上半年各月活跃投资人数、借款人数

  2015年上半年网贷人均投资金额和人均借款金额分别达13.76万元和28.30万元。从中选取运营较为稳定、成交量较为活跃的网贷平台,发现2015年单月单个平台投资金额介于0-1万的投资人数最多,占比高达65.56%,其次投资金额为1-10万之间,占比高达27.68%。单月单个平台投资金额在100万以上的投资人数占比为0.36%,大户主要集中在红岭创投、陆金所、鑫合汇等平台。

  图 2-18 网贷投资人分级

  从借款人角度来看,2015年上半年,单月单个平台借款金额介于0-10万的借款人最多,占比高达84.11%;其次为10-100万之间,借款人数占比高达13.59%;100-1000万与1000万以上的借款人数占比分别为2.1%和0.2%。综上可以看出,P2P网贷仍然以小额借贷为主,其本质并没有发生改变,仍然服务于广大的草根阶级。

  

  图 2-19 网贷借款人分级

  【报告】2015年中国网贷行业半年报出炉(二)2015年上半年网络借贷行业舆情分析

  3.1 网贷新闻舆情概述

  根据网贷之家舆情系统显示,2015年上半年P2P网贷行业重点新闻量为28373篇(重复不计),其中2月和3月分别达到2015上半年网贷行业重点新闻量的最低点和最高点;4、5、6月的重点新闻量走势较为平稳,如图3-1所示。走势图反映出网贷行业在2015年上半年整体保持了较高和较平稳的媒体曝光度,第二季度新闻总量明显强于第一季度。

  

  图3-1 2015年上半年网贷行业新闻量走势

  根据网贷之家舆情系统显示和基于文本类信息的特点,2015年上半年P2P网贷行业新闻舆情可分为5大类型,如图3-2所示,其中行业发展类新闻数量最多,占据新闻总量50%以上;其次是资本融资类新闻,接近总量的20%;监管类新闻与平台问题类新闻数量相差无几,均在10%左右;其他类新闻占比不到总量的4%。2015年上半年网贷行业正面新闻量远多于负面新闻,资本频繁进入P2P网贷行业,行业发展状态呈现良好形势。

  2

  图3-2 2015年上半年网贷行业新闻舆情类别比例图[1]

  3.2 网贷QQ群舆情热词榜

  根据网贷之家舆情系统,进入QQ群统计的网贷平台共有近1283家,我们对其QQ群聊天内容进行归纳,删除部分分析意义不大的话题,可以总结出如下网贷半年度QQ舆情热词,如下图所示:

  图3-3 QQ舆情热词榜

  

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  从QQ群热词出现的比例来看,投资者对于投资P2P网贷中的流程以及网贷平台的运营活动较为关心,包括注册、红包、奖励、体验等等,其占整个网贷QQ群热词榜主要内容。同时我们可以看到热词榜中出现了提现困难、跑路等,投资者在QQ群这一渠道对于问题平台关注度较高。

  3.3 网贷舆情关注分析

  3.3.1 微博

  微博作为一种新兴的媒体传播媒介,由于其随时随地、快速传播、门槛低、实时搜索等特点在舆情传播中起到举足轻重的作用。根据网贷之家舆情系统显示,上半年摘取的P2P网贷行业相关微博数量为12247条,按政策监管、法律法规、风险投资、国资背景、问题平台、上市公司、征信风控7种类型划分,微博数量占比如下图所示,问题平台数量占比为24%,紧随其后的是政策监管类占比为21%。

  图3-4 微博舆情类型分类

  

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  数据显示,不同月份对于上述7种类型的关注度也不尽相同,如图3-5所示。3月由于国内召开两会的缘故,关于P2P网贷行业的行业监管类微博数量相比其他几个月明显更多。5、6月越发红火的股市带动着资本市场涌动的浪潮,网贷平台与上市公司联姻的消息也不断地传来,所以我们可以发现5、6月相比之前数月关于上市公司类型的微博数量明显增长。

  图3-5网贷行业微博关注走势

  

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  3.3.2 QQ/论坛/新闻

  关于P2P网贷平台的讨论主要集中在两个领域,一是网贷投资人之间的交流,二是行业观察者、新闻媒体、监管层的讨论。前者的讨论主要集中在行业论坛、QQ群中,后者主要以新闻媒体报道的形式呈现。这两类讨论的话题有很大的不同,而经过数据统计发现,不同的平台在两类讨论中被讨论的次数有很大的不同。我们选取了网贷之家评级中的20家平台,制成如下表格:

  表3-1 20家平台被讨论次数

  

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  图3-6被讨论次数最多的5家平台

  

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  按讨论总数由大到小排序,排名前5家的平台分别为陆金所、积木盒子、红岭创投、人人贷、你我贷。这几家都是知名度较高平台,无论媒体、投资人都比较关注。

  我们按照平台不同的利率区间(以样本平台收益率中位数12.49%作为分界线)统计相关新闻数量以及新闻数量的占比时,发现不同收益率的平台有比较显著的差异:

  表3-2 不同收益率区间平台被讨论次数

  数据来源:网贷之家舆情系统、盈灿咨询

  从统计数据我们可以清晰地看出,收益率区间12.49%以下的平台在论坛、QQ讨论和新闻两方面都占据数量方面的优势,其中论坛、QQ讨论次数占比为69.84%,新闻数量占比为64.71%,说明低息平台较注重于渠道推广、品牌形象的塑造和媒体曝光,进而增加公信力并吸引投资人。

  3.4 问题平台舆情分析

  截止今年6月底,正常运营的平台已经达到2028家,同时问题平台数量也随之高企,累计问题平台数为786家,相比去年年底的累计问题平台367家增加了114%,那么在问题平台频发的背景下,是否能够尽可能的避免“踩雷”发生呢?从舆情分析中也许可以判断出来。

  首先,按照问题平台QQ群被提及次数进行排序,通过均匀分布的原则对被提及次数由高到低的问题平台进行抽样,如表3-3所示。从10家问题平台来看,在其正式曝光之前,无论是QQ群还是论坛都有网友对于该平台发消息表示可能“爆雷”的预警,从时间看一般会比正式曝光早几天甚至长达几周,这对于投资者避免“踩雷”是十分重要的信息。

  对以上10家问题平台进行简单舆情分析后,再选择盛融在线、上咸BANK进一步分析,对事件的QQ群、论坛、新闻的数量进行平滑处理[2]。通过舆情走势分析发现问题平台在QQ群、论坛中被关注的时间会早于新闻报道;事件热度持续时间一般为1个月。

  

  图3-7盛融在线舆情走势

  

  图3-8上咸BANK舆情走势

  3.5 舆情启示

  研究舆情的目的之一在于反映民众对于某一领域或者行业的态度,意见和想法,并为决策者做决策提供依据。根据网贷之家舆情系统显示,社交媒体舆情主要反映出P2P网贷民众热衷于平台的安全问题和平台监管问题的讨论,对于行业发展动态的关注则相对较少;而新闻媒体舆情反映出网贷媒体的注意力集中于行业动态的报道,对于相对来说缺乏新闻性的“老生常谈”问题报道较少,网贷民众与媒体在关注焦点上存在着较大差异。这体现出P2P网贷作为一个不成熟的新型产业还没有跨越过产业认知度定型阶段,P2P网贷民众趋向于向其他网友征求意见和观点,而P2P网贷媒体作为信息传播中介是P2P网贷行业推广的重要渠道,在加深P2P网贷行业社会认知度方面起着重要的积极作用。

  有一个现象在社交媒体舆情中也表现的非常明显:社交媒体是目前P2P网贷平台进行自我营销的主要阵地和场所,但根据网贷之家舆情监控系统显示这种营销现象目前过于泛滥,大量水军和营销广告充斥着各种与网贷相关的QQ群和论坛,干扰和影响了民众对于P2P网贷的判断和认知,同时侧面反映出P2P网贷行业目前竞争日趋激烈,平台之间为了争夺客户采取的营销手段越来越多样化和异样化。

  在网贷平台数量稳步上升,网贷收益日趋合理下降的趋势下,2015年上半年网贷行业舆情的另一个特点是风投机构涉足网贷行业的新闻频频传出,世界顶级风投机构红杉资本更是在拍拍贷A/B/C三轮投资中砸下重金,我国最大的内资风投机构深创投也入股网贷平台口贷网。风投机构的进入不仅宣布了网贷平台进入资本竞争阶段,更是揭示了P2P网贷行业蕴含的巨大社会效益和发展前景。

  国家不断释放支持互联网金融产业发展的讯息,全国各地也轰轰烈烈开展着鼓励互联网金融发展的会议和活动。新事物与制度是相辅相承的关系,制度具有滞后性的特点,新事物促进制度的完善,而完善的制度又为新事物更好的发展提供环境,催促更多新事物的产生,以此良性循环,社会不断进步。

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