钱景私人理财：构建基金组合的原则和技巧

　　投资者在搭建具体的基金组合时，核心的原则是分散化投资，主要包括投资种类、投资风格和基金公司分散。投资种类的分散即选择关联系数较低的基金品种进行组合构建。在选择权益类基金搭建组合时，最好能覆盖到多种风格，使得组合整体的风格相对均衡。

　　不同基金公司投资运作的策略也存在着较大差异，有些基金公司擅长团队协作，有些则是基金经理单兵作战，2种运作策略各有优劣，团队协作使得公司整体的风格更加稳定，不会因为一名基金经理的离开对基金的业绩造成太大的影响，但基金经理的主动性相对更弱，也可能造成公司旗下多只产品投资组合的同质化；而单兵作战虽然能最大程度上发挥基金经理个人的主动性，但基金经理离职可能带来的业绩冲击也是显而易见的。选择2种风格的公司进行搭配可以起到一定的互补作用。

　　搭建组合的具体方法主要包括：核心+卫星策略、均衡配置策略、核心+卫星+均衡策略。以核心+卫星策略为例，首先确定自己的投资风格，即通常所说的积极型投资者、保守型投资者或稳健型的投资者，这将直接关系到后面的资产配置。

　　在这一框架下，再来确定核心组合。针对每个投资目标，应选择3~4只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为你实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。

　　制定核心组合时，应遵从简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外，应时时关注这些核心组合的业绩是否良好。如果其表现连续3年落后于同类基金，应考虑更换。

　　在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是，这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响。

　　整个组合的基金数量最好不要超过7只。组合增加到7只基金以后，波动程度没有随着个数的增加出现明显的下降。换句话说，7只基金应该是投资者最理想的基金数目。

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