互联网+时代,P2P发展如火如荼,无论是风险投资、国企资本、上市公司、银行,亦或是BAT巨头以及互联网创业公司都在纷纷布局P2P平台。各路资本角逐过程中,互联网金融垂直细分领域不断涌现,发展速度极为迅猛,其中,各大P2P平台投资项目中,以车辆质押类项目最为火热,频频获得广大投资者的青睐。对于它未来的发展,不少业界人士的看法,因为其风险可控,相对更加安全,因此都较为乐观。
汽车P2P,发展空间更大
民生银行和德勤联合发布的《中国汽车金融报告》称,消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升,未来十年中国汽车消费金融的市场余额将超过10000亿元。然而在汽车消费贷款渗透率方面,数据显示近几年我国汽车消费贷款的渗透率还不足20%,而同期美国、日本等发达国家的数据已经达到了50%~70%,研究机构预测未来几年汽车消费金融渗透率将达到50%。这组数据也预示着汽车消费类P2P网贷有着不错的行业前景,市场需求也愈发的巨大。
近年来,消费水平的日益提高,互联网金融发展迅猛,逐渐涌现了汽车消费类信贷。据相关数据显示,2013年,我国的二手车汽车交易约520.33万辆,相比去年同期增长8.60%。另据二手车电商市场的数据,2014年上半年,二手车电商平台平均卖出3.7万台汽车,平均交易总额为10亿。家里有辆汽车,平时使用方便,有需要时还是一个融资渠道。在急需要资金时,它就派上用场了。随押随贷,比银行贷款,更为方便、快捷。可以说,P2P平台汽车质押类项目,之所以如此火热,归根结底,源于汽车市场的推动。
P2P风控,车辆质押+抵押更安全
一般来讲,关于有车辆质押类项目的P2P平台大都通过对借款人自购车辆作为抵押物进行风险控制。抵押贷款比信用贷款有更低的风险、更低的成本,个人信用贷的特点是每单金额小、利率高、违约率高、客户获得成本高,审核成本高;车辆比房屋具有较强、较快的变现能力,房屋抵押在强制公正,抵押权证办理之后,真正到起诉需要半年左右的时间,车贷在实践过程中只需要一个小时就能变现。对于投资人来说,百利而无一害。
湖南首家专注做车贷的利聚网就比较注重风控流程,对车辆实施质押+抵押双重安全措施。还包括:1、贷前对客户资料进行严密的审查;2、权威评估机构对车辆进行评估;3、客户的还款能力和还款意愿的确认;4、贷中管理和贷后催收;5、逾期后机构回购的合作。利聚网从业务的全流程保障了投资人的资产安全,从而能够打造安全的平台。
由于汽车抵押贷款资金用途一般用于短期资金周转,对应的车贷理财产品期限也较为灵活。以利聚网为例,其理财产品均为1-3个月内的短期标,年化收益率较高,投资期限灵活,流动性强,便于短期理财、坐享收益。
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