家庭计划养二胎 如何先做好家庭理财预备

　　【理财案例】

　　徐女士32岁，在一家事业单位工作，收入每个月7000元左右。老公是一家私企的负责人，收入是家庭的主力，现在一个月税后约3.2万。两人四年前有了一个男孩，觉得家庭还有点“孤单”，因此也打算开始二胎计划，希望是女孩。家庭的经济条件方面，徐女士家庭有资金160多万，另有一些国债投资，共计20多万。家庭也购置有股票，配了计算机行业相关股票，先后投入50万，不过在6月的股灾中割肉，直接亏损了20万，而补仓后股票又下跌，现在持有的市值只有15万。现在徐女士也很无奈，但觉得资金存银行又不太划算，于是想进行其他的投资理财。

　　【理财分析】

　　对此理财师分析认为，徐女士的家庭收入其实是不错的，两个人每月有近4万（3.9万）收入。另外还有资金和其他的投资，资产总额也属于较高。但在投资上，“风格”却是分为两极，一种无风险的国债投资，而另外一种则是风险很大的股票投资。此外，徐女士和老公都比较的年轻，正值赚钱和事业高峰阶段，未来如果家庭想要二胎，那么在经济上几乎不存在大的问题，只是如何取得更好的财务上的改善。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议徐女士，应从以下几个方面做好家庭理财的预备，具体如下：

　　1、“负利率”下的银行储蓄安排

　　目前，徐女士家庭还有较多的资金属于“闲置”，放置在银行仅有活期和定期的利息收益。从资产增值来看，利用利息增值并非最佳方式，特别是现在银行利率已经跟CPI涨幅不相上下的情况下。按最新的统计显示，已经进入“负利率”时代，CPI最近涨幅是2%，而一年期定存利率是1.75%，则一万元存一年相当于亏了25元。因此，家庭需要把银行资金转出来做其他的高收益投资，方能抵御资产的缩水趋势。

　　2、预留生活准备金后配置投资

　　建议徐女士做一部分的家庭储备金的预留。这部分资金一般预留为6-12个月生活开支。徐女士未来要生育二胎，各方面的费用可能都有所增加，因此这部分资金还可适当的再多增加一些，之后则建议进行一些投资。选择方面，可以是银行理财产品、固定收益类产品等，收益需要比较稳健的。像银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限一个月至12个月都有。徐女士也可以选择后者的按月领取方式，100万以上投资则每月可领0.85%，即8500元，这部分可能都足够家庭的生活开销了。至于手头的国债和股票，可视情况继续保留或转为上述的理财配置，即换一种方式获取收益。

　　3、二胎养育相关的花费和理财

　　对于养育二胎，除了经济上增加开支外，如未来孩子的生活、教育等支出都会增加。而从家庭风险角度考虑，家庭的主要收入来源人的收入需要得到一定的保障，因此适当的增加一些对丈夫的意外保险的配置也是较为合理的。目前香港的保险性价比较高，比较的受到欢迎。而国内的保险，理财师建议夫妇两人的社保、医保要继续保留和延续，这些国家统筹的社会医疗福利用起来还是不错的。

　　4、零散资金的管理

　　最后建议徐女士家庭还要作好零散资金的管理，例如平时的工资剩余、生活的准备金等，可放置在余额宝当中，既不影响取用，也可赚取3%左右的收益。或者对于活期的银行存款，改设置为1天或7天的通知存款，也比活期的利息收益0.35%要高。其实这些作法，都能让收益积少成多，也是家庭理财的一部分。

　　(机构来演：嘉丰瑞德)