)作为广州互联网金融协会会长单位，广州e贷显得低调了许多。这是广州首家有上市公司入股的平台，主要业务均在广州本地，超过60%投资者也来自广东地区。那么，这家协会会长单位的实力到底如何呢？
主要加分点：股东有实业背景；深耕广州本地；项目小且分散，风险小。
主要扣分点：虽部分费用暂免但各项手续费偏高；平台规模发展速度有限且受限。
一、基本情况
上线时间：2014年8月18日
注册资金：1.2亿元
所处城市：广州
公司背景：广州互联网金融协会会长单位，股东有广州华新集团、达意隆（002209.SZ）等
公司类别：上市公司系
高管背景：
董事长冯耀良为广州华新集团有限公司董事长；总裁方颂注册会计师出身，原工商银行广东省分行营业部贷款审核委员会专家委员；监事长朱青山律师出身；副总裁陈若平负责风控，拥有二十多年银行从业经历。
融资情况：2015年8月资本金从1000万元增至1.2亿元。
累计成交额：截止9月30日成交额5.2亿元（不含线上直接债权转让）
贷款余额：截止9月30日待收本金2.24亿元。
注册用户数：2.6万人
点评：广州e贷作为广州互联网金融协会会长单位，很难不把其与广东互联网金融协会会长单位PPmoney来比较。与PPmoney相比，前者显得十分低调，发展速度尚需提升。成立至今一年有余，如今累积成交额仅有5.2亿元，与大平台的动辄上百亿元，还有较大差距。
不过从平台背景来看，广州e贷则较PPmoney实力显得更为雄厚。与PPmoney纯草根不同的是，广州e贷有上市公司股东背景，有华南物流龙头企业撑腰，还有美林集团、方圆集团等地产公司股东。在广州地方P2P平台来说，股东背景较为过硬，较能与本地产业相结合，达意隆在增资时也是希望广州e贷能为其上下游提供增值服务。
公司注册资本1.2亿元，也属大平台手笔。然而公司在广州有知名度，但全国范围内品牌知名度仍有限，平台运营能力尚需提升。
高管背景中规中矩，不算豪华，核心高管有金融背景，尤其是有专门负责风控的银行系高管。
二、产品情况
主要产品：房e贷、铺e贷、商e贷、车e贷
投资门槛：50元起投
投资收益：7.21%-15%
投资期限：3天-120个月
点评：
50元起投门槛也不算高，投资收益为7.21%-15%，测评时项目多在10%-13.5%区间，收益居中。
投资期限也多在1-36个月，测评时有一笔56万元的购房贷款项目借款期限长达10年，利率7.21%，堪比银行购房贷款。
具体产品来看，房e贷和铺e贷的项目比例较高。
房e贷：房e贷是为购买广州e贷合作楼盘物业而提供的首付贷款项目，投资期限6-36个月，年化收益率7%-12%，这与公司有多家房地产相关产业的股东有关。这些合作的开发商包括绿地集团、方圆地产、中盈等。
据悉，广州e贷给予首付款最高五成的贷款，填补银行贷款缺口。适合刚需购房者，风险也与银行房贷基本相当。
铺e贷：与其他平台相比，广州e贷的铺e贷较具有地方特色。这是为专业市场商户服务的，借款人提供商铺经营权作为质押，投资期限1-12个月，年化收益率10%-15%。因为历史原因，广州有上千个专业市场及大量专业市场商铺，这些商铺多辐射华南、全国甚至东南亚，寸土寸金一铺难求。市场需求也较大，商铺经营权少则几万元，多则数百万，但由于没有产权，无法办理抵押登记向银行贷款。
车e贷：较为特别的是车e贷是与优步（UBER）合作的，为借款人提供车辆进行抵押或质押。
商e贷：与其他平台相似，借款人为中小微企业。
三、风控安全：
信披情况：定期发布运营数据报告；披露资金存管报告。
坏账率：零
资金托管：无第三方托管，风险准备金1000万元托管，托管机构为平安银行。
风控方式：线下有风控团队，线上通过上海资信、同盾等进行客户征信查询。担保措施包括抵押、质押、保证担保、后备贷款、风险准备金。
本金安全：VIP会员本金保障，当出现项目逾期超过15个工作日，平台通过“风险准备金”向VIP会员偿付应收出借本金。
点评：平台对外披露是零坏账率。广州e贷在风控方面较好，也因此一定程度上牺牲了发展速度。与其他平台相比，该平台的风控优势主要与项目特点有关。平台项目普遍小额且分散，中报显示，单笔借款额只有34.96万元。
与其他平台不同的是，该平台对VIP客户保障的只有本金，无利息保障，虽对投资者略有不便，但更为理性，更利于平台的健康发展。
需要注意的是，资金无第三方托管，只有风险准备金托管，近期该平台在与广州部分银行商谈资金托款事宜。“风险准备金”是P2P行业常见的垫付方式，然而互联网金融指导意见明确了平台只具备中介功能，也意味着不可承诺保本保息，因此风险准备金的方式仍值得商榷。
四、操作体验：
债权转让：支持债权转让
提现速度：T+1
提现费：提现金额*0.15%（最低3元，200元封顶）。
投资者利息管理费：平台使用费，投资收益的10%（今年免收）；债权转让费，债权转让金额的0.3%（今年免收）。
借款管理费：成交服务费，0-5%（一次性收取）；账户管理费，0-3.5%（每月按期收取）；逾期滞纳金，逾期总金额*逾期天数*0.3%。
VIP年费：150元/月（目前免收）。
客服态度：客户响应及时，10秒左右能回复。
便捷性：手机客户端上线。
点评：提现速度中等，但提现费用较高，最高到200元封顶。其他多项费用也普遍偏高，不过平台今年以免费的手段来吸引投资者。150元的VIP年费也较高，但目前免收。投资者应注意平台开始收取费用的时间，以免不必要的损失，毕竟蚊子也是肉。客户响应较为及时，平台操作较为便捷。
总结：
广州e贷是一家典型的地方性P2P平台，深耕广州地区也极具本地特色。
从股东方背景到借款项目的设计及来源来看，都离不开土生土长的广州。因此，公司在业务扩张的角度会略显欠缺。因为需要利用当地的资源，这种模式很难在其他地区快速复制。
不过，这也是其一大优势，当下2000余家P2P平台，并非所有的平台都具备综合性、全国性的能力，大多数平台将在大浪淘沙过后或消失或被兼并。因此，多位业内人士认为，未来除了大平台外，垂直行业龙头平台、区域性龙头平台更易获得生存空间。
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