理财产品高收益、低风险、高流动性能否兼得？

　　余额宝收益“破3”最近在行业内受到热议，其实不仅余额宝，其它各类理财产品收益率均出现了明显的下降趋势，包括银行理财、P2P理财、票据理财等，主要还由市场利率不断下降导致。余额宝等互联网宝宝收益大跌，投资者不肯接受仅3%的年化收益率，于是想“另谋出路”。

　　最近很多人问小编：有没有与余额宝类似但收益又比较高的活期理财产品？其实投资者无非就是想买到一款收益又高、风险又低、流动性又强的理财产品？那这样的理财产品存在吗？小融很负责人的告诉大家，同时满足这三个条件基本不可能，必须舍弃一才能满足其二。

　　如果你要高收益与低风险，那么就要放弃高流动性

　　与余额宝之类的互联网宝宝相比，银行理财产品收益算是比较高的了，目前平均收益率在4.5%附近，比互联网宝宝产品3%的收益高出1.5个百分点，而且风险也很低，但是银行理财产品流动性太差，国内除了浦发银行及浙商银行可以有条件转让之外，其它银行理财产品在到期之前均不可转让也不可提前赎回。与银行理财产品类似的产品包括票据理财、大额存单等，流动性都不强。

　　如果你要高收益与高流动性，那么就要提高风险承受能力

　　目前很多P2P平台都推出了活期理财产品，收益率大多在5%-8%之间，远高于余额宝，而且可以做到T+0或T+1到账，但是风险要比余额宝大很多。目前P2P网贷行业鱼龙混杂，今年以来问题平台激增，令投资者胆战心惊，一旦平台跑路，别说收益了就连本金都将打水漂。其实股票与基金也较为类似，有可能在短期内获取很高的收益，流动性也不算差，提现的话一般2-5天可以到账，但是风险想必大家都比较清楚。

　　如果你要低风险与高流动性，高收益基本上就很难达到了

　　典型的例子就是余额宝之类的货币基金，风险很低，国内目前还没有出现过货币基金亏损的例子，流动性非常高，很多都可以做到资金赎回即时到账，但是遗憾的是此类产品注定无法获取高收益。有投资者要说了，那余额宝刚开始成立时收益不是挺高的么，最高还达到6%以上，这是为什么？其实那只是市场资金紧张导致的一种短期现象，那个时候其它理财产品收益也很高，与之相比余额宝就算是低的了。

　　中国已经进入低息时代，利率市场化仍在不断推进，货币政策也将保持宽松，在这种背景下理财产品收益下降是大势所趋。投资者想要同时获取高收益、低风险与高流动性不切实际，如果真有这样的产品，那岂不是人人都要去买了？大家应根据自身情况，在这三者之间找到一个相对均衡的状态。国资系背景平台光谷惠众旗下产品相对而言，满足了绝大数的要求，旗下闲钱宝在一个月的封闭期后可以随时存取，收益也达到7.5%，而增值宝有3/6/9/12不同周期可以灵活选择，年化收益10-15%，而且因为是国资背景实力强大，风控体系完善，投资安全这块也是绝对有保障的。