融途网：口碑品牌复活 在舍弃与重生中收放自如

　　融途网独家：国庆节后，网商银行正式推出一款面向线下实体商户的贷款产品——口碑贷，通过口碑平台，以帮助线下的小微商户发展与成长，线下小微商户最高可获100万无抵押信用贷款。

　　谈到”口碑“，不禁想到口碑网的潜伏期，目光转向2006年，阿里巴巴注册收购并整合了口碑网，事实上当时阿里高瞻远瞩想将O2O模式投入此项目之中，然而由于思路侧重于线上的淘宝模式，O2O风口未起，所以发展本地生活服务网站的预期并不尽人意，项目发展进入不温不火期。随着互联网的普及与发展，生活服务O2O趋势渐显，被搁置已久的项目也将在形势利好的今天卷土回归。

　　今天小融就为大家简单说下”口碑“这一品牌的前世今生，以及口碑贷的推出，对020市场又意味着什么。

　　复活口碑是必然

　　互联网的发展之所以速度迅猛是因为其真正实现了提高效率、便于大众的特点，更主要的是将互联网融入生活。近几年O2O模式在餐饮业中大放异彩，而阿里在此时重拾口碑品牌也是必然。今年6月23日，阿里巴巴与蚂蚁金服联合宣布将合资成立一家本地生活服务平台公司“口碑”，口碑的回归弥补了阿里生态圈的空缺，线下有蚂蚁金服的资源拓展更是有效地推动了生态圈发展。

　　从长远看来阿里的大数据积累不可缺少O2O的对接，并且口碑专注于餐饮细分领域只是初期，有业内人士分析，在此后阿里会将线下的商超、医疗、售货机等行业的商户与团队，整合进入口碑网。

　　网商银行驻扎口碑

　　紧接着，国庆节一结束，网商银行就推出一款面向线下实体商店的贷款产品——口碑贷，据了解，口碑贷的出现将优先覆盖口碑平台上的小微餐饮商户，根据商户的信用资质等情况来决定授信额度，每户的授信额度最高可达100万元，最长用款期限为12个月。从此处下手势必是要弥补素来平台化太强而线下把控能力不足的短板。

　　据蚂蚁金服人士介绍，口碑贷的利率在年化百分之十几左右的区间浮动，比传统商业银行的基准利率高出数倍。在央行降息之后，目前银行一年期贷款基准利率已仅为4.6%。不过，小微企业不太可能拿到基准的贷款利率，通常会有一定的上浮幅度。

　　而网商银行敢于推出专门贷款给小微餐饮商户的口碑贷，一个原因是利用口碑网可实现批量放款。由于小微企业数量庞大，分布广泛，单户审批的成本压力极大。但实际上，各类小微企业的贷款需求存在许多共性，就审批流程而言，10万和1亿的审批工序并没有太大差别。因此，通过抓住同行业企业的共性，标准化地简化工作流程，批量经营贷款业务，形成规模效益，提高效率，降低成本，也能在一定程度上弥补可能的坏账损失。

　　网商银行依托口碑网，想要将金融服务拓展到线下，而梳理此前行业动态，也是借助银联商务多年积累的线下大数据，为小微企业以及个体商户提供贷款。抛开阿里自身布局生活服务O2O市场，口碑的重生也将推动O2O服务的转型和升级。

　　干儿子不如亲儿子 020市场厮杀开始

　　值得关注的是在此之前，美团、大众点评等巨头在生活市场之中已经奠定了有力的地位，随着生活服务O2O势头的高歌猛进，饿了么等新势力也加入市场蛋糕分割队伍中来，放了“四年长假”的口碑网，重新复活，也预示着阿里对这一市场的极力争取。

　　不过对于美团来说，阿里的这一动作则有点不是滋味。美团曾受到过阿里的投资。阿里巴巴有做O2O的天然优势，商务能力和地推能力是阿里过往成功的关键，以至于外界都说美团能够在团购大战中脱颖而出，很大一部分原因是因为来自阿里的副总裁之功劳。作为干儿子，此次遭遇直系势力的竞争和挑战，不可谓是压力骤增。

　　同样是国庆节后，美团宣布与大众点评合并，这让业内人士趣谈美团的这一招法是回击阿里的竞争。据消息人士透露，两家公司合并后将尽快开展新一轮融资，并且加速上市进程。这种快马加鞭的速度，显然对于后来者口碑网的做大是极为不利的。

　　而网商银行在差不多同样的时机，推出口碑贷这一产品，可谓意义深远。网商银行除了提供更多的资金来帮助线下的小微商家之外，还会提供贷款之外的其他金融服务，比如现金管理、余利增值等，由此国内O2O行业或将会迎来更大变局，口碑平台的模式与更加综合的平台运营与服务能力，将为线下商户提供更多价值。

　　而这一变革，对于美团来说，则是短缺的。此外，服装这个领域是美团和大众点评短期内还无法直接涉猎的。特别是国际一二线品牌和国内一线品牌的O2O，仍然是真空。口碑如果一旦发力服装，整个O2O的格局或将扭转。

　　这或许预示阿里引领的O2O市场厮杀之战正式开启。

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