)作为互联网金融行业第一款信用支付产品，京东白条2014年推出后，致力于为符合条件的京东优质会员提供“先消费，后付款”的信用赊购服务，带给客户安全快捷的消费体验，成为消费金融行业创新的典范。
然而，随着该服务不断为大众所熟知，也吸引了网络上活跃的“中介”产业觊觎，他们利用京东白条积累的市场口碑，打出各种京东白条套现、商品代收等广告和攻略，甚至勾结极少数不良第三方卖家以虚假订单方式，给有不良动机的用户提供所谓京东白条套现服务。更有甚者，网络中介提供所谓强开白条技术，要求这些安全意识淡薄的用户提供身份证、银行卡等机密个人信息包开京东白条，结果发生用户被中介欺骗，发生账号被盗、被骗等情况，蒙受了财产和精神损失。
这些现象扰乱了市场秩序，加大了行业风险的扩散，因为中介可以给不良用户提供京东白条代开、套现服务，同样也会针对其他金融机构产品作案。这种不良苗头引起了京东金融的高度重视，并采取强力措施，通过京东金融自主研发的“天网”风控系统，对网络中介和套现份子进行了打击，并冻结了高风险账户的白条支付功能，遏制了这股不良风气。京东金融消费金融事业部总经理许凌告诉记者，针对不断演变和隐蔽化的白条套现作案，京东金融不断升级“天网”风控系统，封装各种针对套现、账户被盗等特征识别的模型及策略，让套现行为无处遁形。
网络中介产业有组织有目的地从事针对各种信贷产品套现活动
信用支付类产品一直面临着套现难题，信用卡、消费信贷、互联网金融、P2P、O2O等市场的火爆，滋生了各种灰色产业，小到黄牛抢购、恶意注册领优惠券，大到代办信用卡、各类贷款、公积金提取等，犹如盘旋在天空的秃鹫，哪儿有利益哪儿钻，严重扰乱了市场秩序，成为行业共同面对的问题。加之法制建设滞后，中介产业自以为有恃无恐，非常猖獗。京东金融建立了监测机制，联合法务部门采取法律手段加大对传播所谓京东白条套现攻略介绍网站的打击力度，已成功关闭多家违规网站。
“我们发现很多不法中介投入了大量精力研究各种信贷产品和支付工具的空子，从我们京东白条的申请到白条下单后的订单配送都在跟踪，甚至迫不及待主动上京东配送站点收取套现商品，成功后发帖提供所谓强开、套现服务招揽生意，吸引了一些不良动机用户的注意。不久前京东金融和中信银行合作推出白条联名信用卡(“小白卡”)，并给予中信信用卡用户白条业务优先开通资格，很多中介在这张联名卡上动了歪脑筋。”京东消费金融事业部风险管理负责人透露，一些不法中介忽悠用户提供所有个人机密信息办理中信”小白卡”，开通信用卡后再开通京东白条，然后代用户套现白条额度，收取不菲中介服务费，一般10%-30%比例，最高甚至达到50%比例!其一般作案手法为，“中介通过各种网络渠道发布消息，招罗有套现意愿的用户，声称一定能帮其‘搞出钱’，并联系提供套现业务的商家，三方隐蔽合作，试图躲过白条风控，套出钱来。。”该负责人向记者分享了前不久发生在京东平台上的一个真实的套现案例：一家京东开放平台商家，和某不法中介勾结，以虚假订单方式为中介客户提供套现服务。京东金融“天网”风控系统监测发现该商家交易异常，启动案件调查程序，联合京东商城开放平台管理部门，立即展开针对该开放平台商家的调查，经多方查证该商户存在违规行为，京东金融立即终止了该商家的白条支付资格。同时京东商城对开放平台卖家有着极为严格的管理，该商户违反京东开放平台管理规定，给予该店铺关店的严厉处罚。
“如果中介是帮用户套现赚取手续费，这还算好的，更有黑心中介在骗取用户身份信息、银行卡等详细信息后冒名开通白条，并盗用其名下白条账户额度，套现拿到钱后消失，等于是欺诈，所以用户一定要提高安全意识，个人信息务必严格保护，千万不要听信中介花言巧语，发生被骗事件，否则是追悔莫及。“该负责人补充道，还有一些无辜的用户，他们的个人详细信息在网络泄密事件中遭殃及，不法分子从其他渠道取得这些泄密用户信息后，试图将这些泄密账户到京东等平台进行撞库尝试，如果刚好有泄密用户的账号密码和京东账户密码一致，就试图盗取该账户里银行卡资金或白条额度。针对此类风险，京东已实现对账户异常登录尝试的识别，对可能泄密的高风险账户进行强制保护，阻断了不法分子利用泄密信息进行撞库作案的可能。
在总结和对抗账户被盗、白条套现等行为的过程中，京东金融不断升级“天网”风控系统，对具有批量群体套现特征的高风险白条账户进行止付，及时、高效遏制了互联网金融业务的风险的蔓延，保持了京东白条为客户带来方便快捷消费享受的初衷。
抬高违法套现行为的法律成本
随着京东白条的迅速发展，白条的应用场景不断扩大，有专门陪伴学生成长的校园白条、有专为企业客户提供帐期服务的京东金采、有走进广大农村的京农贷、有提供积分通兑服务的京东钢镚。同时白条走出京东，以开放合作的”白条+”姿态与更多主体进行合作，包括与传统金融携手打造的白条联名卡，以及提供旅游分期服务的旅游白条，为租房、买房提供消费金融服务的安居白条等创新产品。伴随着白条业务的不断拓展，不法中介针对白条的各种套现行为也会逐渐增加，京东金融将持续不断加大风控投入，坚决打击和遏制这种不良现象。
京东金融现已将自己定位为一家“金融科技”公司，这家公司永远都会做三件事：风控、账户和连接。作为一家致力打造科学与技术核心能力的金融公司，京东金融在互联网金融业务的风险控制上站在了行业最前端。京东金融正在构建最核心的金融能力，京东金融各个业务条线都同风控有关系。依托京东生态平台积累的交易记录数据和信用体系，京东金融建立了新型金融信用模型。现在，京东金融的风控模型已经不仅可以实现直接支撑to C端的产品，还可以作为to B的服务对外输出。从长期来看，为了促进金融行业的健康发展，京东金融一直在思考如何能有效保护消费者防止其遭受欺诈侵害，特别是应对日益复杂的网络欺诈威胁。
另一方面来说，通过严密的反欺诈网络有效识别不法行为是重要方面，但制止不法套现行为，最好的办法是提高违法行为的法律成本。“很多中介和个人之所以敢从事套现行为并屡禁不止，关键问题在于没有付出相应的法律责任。“京东金融消费金融事业部总经理许凌点明，不负法律责任，没有后顾之忧，那这次套现即使被发现阻止，还会有下一次套现尝试。据了解，京东金融正在商谈合作，准备发起成立互联网金融安全联盟，联防联控，扩大防守半径，加大对套现等欺诈行为的打击范围。许凌透露，联盟旨在通过广泛联合互联网金融行业相关机构，共同建设欺诈风险管理、研究和解决平台，共同提升安全策略升级、欺诈风险防控和行业扩散的风险事件处置能力。“让不法分子一处违法，处处受限!以后，我们今后会和更多机构进行反欺诈和安全方面的合作。” 许凌说。
广大消费者要注意保护好个人信息
“用户京东白条被止付，其实是这个账户已经被系统监测到风险程度较高，为保护用户账户安全，临时进行了止付控制。“京东消费金融风险管理负责人表示，”现在互联网给人们的生活带来了巨大的便利，但很多网站都会要求客户注册后使用，有不少的客户为了省事在所有的网站注册的用户名与密码都是同样的，这样一旦某个网站发生信息泄漏，其他各个网站的账号密码都会处于不安全的状态。此外一些不法分子以协助办理贷款为由骗取一些有资金需求客户的个人信息，往往这类客户对骗子的要求言听计从，全盘提供所有的个人信息，带来的风险不仅仅是冒名注册京东白条并盗刷，个人名下的银行卡也会遭受严重的盗刷损失。虽然我们的系统监测到账户异常后，会为消费者进行第一层的风险把关，但这也是事后的补救措施，京东金融在此提醒广大消费者，当下互联网应用迅速推广的时代，各种信息泄露事件频出，要注意保护好个人信息，避免由此而造成的财产损失。“
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