金融业互联网创新之路 如何搬开“三座大山”？

　　ZD至顶网软件频道消息：在近日刚刚公布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中，有对于互联网金融的明确提及：规范发展互联网金融，开发符合创新需求的金融服务。

　　在互联网金融一片形势大好的当下，有媒体统计今年以来离职的上市银行“董监高”（董事、监事、管理层高管）达到52人。这52人中有很多去了互联网金融机构，他们离职的共同点在于：大行向小行流动、传统银行向民营银行和互联网金融机构流动。

　　相信这种流动不是偶然，也不是个人的一时头脑发热。这种人员流动的根本原因，在于互联网金融的吸引力太大，但是传统银行、尤其大行，很难实现体制内大的“脱胎换骨”。所以对于那些传统大行的高管来说，即使离职加入小银行、互联网金融机构的风险大，但它们身上的包袱最轻、互联网转型更彻底，所以足以实现自己的人生价值。

　　在金融业互联网创新之路上，API是一件法宝，这也得益于API所形成的当前发展大势，让我们迎来了API经济时代的到来。在API经济的当下，金融行业借助于API实现行业创新和变革：

　　首先，银行通过把过去只在内部系统之间调用的业务模式，转变为把系统可以提供的服务都用API的形式开放出来，形成API管理门户。这样一来，银行核心能力——数据和服务就可以通过API接口与其他行业和企业实现数据共享和业务对接。

　　其次，这一做法也有利于银行通过开放业务获取赢利，把现有核心资产变为新的利润增长点。银行可以与企业、行业甚至政府间通过API的开放和调用实现跨界融合。比如说银行通过开放API，可以实现与旅行社、租车公司结盟，吸引更多潜在客户；再比如，银行通过开放ATM或分行所在位置的API给观光旅游类APP，就可以方便游客在旅游景点就近找到ATM机取款；另外，银行还可以将汇率API提供给相关旅游或者机场服务部门，使得消费者在进行外币兑换的时候就可以查询实时汇率。

　　另外，通过把现有数据和服务随时随地推送给消费者，其实金融机构也可以增加用户粘度，通过手机、平板电脑，消费者可以随时随地享受到银行以及跨界结盟的合作伙伴提供的服务，这是传统线下银行、网上银行达不到的。

　　当传统金融机构掌握了API管理这一法宝，创新能力的提高指日可待，行业间跨产业链的整合也并非不可能实现，只可惜技术革新只是手段，若要真正变革，体制问题、观念问题、管理问题才是压在这些银行身上的“三座大山”。而若论轻重，肯定大银行重于小银行、民营银行。

　　我们的金融机构受到的不仅仅是互联网金融带来的表面上的技术冲击，甚至于这一冲击在产品、服务、技术上是能够弥补的，而理念、工作流程、管理模式的全面挑战才是关键。

　　面对跨产业链的整合和业务创新，企业需要快速定义业务流程，这时候以流程、客户为中心的SOA是一个制胜法宝。

　　而面对API大势，在加快互联网金融革新之路时，那些有决心、有手段的传统金融机构，其实要做好打硬仗的准备，因为体制的变革，绝不是一朝一夕。