投网贷是个技术活 如在刀尖上跳舞

　　

　　“万通”平台出问题时的截图（据网贷之家）

　　东楚网黄石新闻网（东楚晚报）

　　“在刚刚过去的11月，全国79家网贷平台出现问题…………”2日，这条新闻，刺痛了大冶人江涛（化名）的心。

　　江涛曾在一家网贷平台投了钱，不料，钱打了水漂。

　　网贷作为近年最火爆的互联网金融，犹如一把双刃剑，帮助了很多人，同时也伤害了很多人。

　　有人戏言，在网贷平台投钱，如在刀尖上跳舞！

　　那么，怎么跳，才能不被伤害呢？

　　“万通财富”一点都不通

　　江涛的网上理财，缘于去年9月。

　　当时，作为工薪族的他，想挣点外快。

　　他的一个朋友在网贷平台，虽然只投了4个月，但是纯赚了1万多元。

　　江涛于是在网上搜了一个名叫“万通财富”的网贷平台。

　　这个平台是温州展利投资管理有限公司2013年9月开的。

　　他看了一下它展示的营业执照，“注册资本500万元”，感觉它有一定实力，不错；他看了一下它展示的户外广告牌，“领创中国动产抵押借贷平台”，感觉它定位清晰，不错；他看了一下它展示的统计数据，“出借人投资总额1亿3千多万元、已获收益580多万元”，感觉它短短一年间，就吸引了这么多投资、创造了这么多收益，真不错。

　　于是，江涛掏出4000元，投了。

　　不久，国庆到。

　　“这个平台会不会趁国庆，跑路啊？”江涛忐忑不安。

　　某些平台喜欢在节日的时候跑路，因为此时，出借人往往会放松警惕，不会盯着它们。

　　江涛连忙给客服打电话，没有发现异常。

　　“我多疑了，”他自言自语。

　　到了10月14日，他扫了一眼节节攀升的收益，不禁笑了。

　　几天后，他突然打不开平台，顿时傻了眼。

　　担心的事终于发生了。原来，平台因“老板失联”，关闭了。

　　“万通万通，一点都不通啊！”江涛叹了一口气。

　　过了一年多，钱也没讨到

　　“万通”出问题后，温州理财协会互联网金融委主动联合一个律师事务所，协助出借人维权。

　　“这样做有用吗？”江涛心灰意冷。

　　其实，行业协会主动出面，在网贷界，非常罕见。很多平台出了问题，平台注册地没有一个单位主动管。

　　后来，江涛根据要求，把个人信息、投资信息、待收款信息，全部传给了律师事务所。

　　他们把这些证据一一作了登记。

　　“钱应该讨得到吧？”江涛梦想着。

　　转眼到了年底，钱还是没讨到。

　　而“万通”，因累计存在2700多万元待收款，成为2014年度全国十大问题平台之一。

　　江涛整天躺在沙发上，望着天花板，发呆。

　　年后，他天天把“雷友”维权群挂着，希望能弹出好消息。“雷友”是网贷界的行话，即投了问题平台的投友就像踩到了地雷一般。

　　可是，好消息没有一个。

　　4日，记者联系当时提供协助的浙江攀远律师事务所律师孙栋才得知，出借人的证据都转给了公安机关。

　　随后，记者联系温州鹿城公安分局经侦大队，没有得到明确消息。

　　网贷怎么不能让人省心呢

　　像江涛这样的网贷受害人，在黄石，有多少呢？

　　连日来，记者进入赢金贷、华妙生意贷、荣钻贷、友友贷、民生创投、玄谷金融、盛鑫财富等20多个问题平台“雷友”维权群打探得知，暂时没有发现黄石人。

　　黄石经侦支队一大队负责人韩军说，目前还没有接到黄石人报案。

　　这是好事。

　　当然，从全国的角度看，网贷受害人也是少数。

　　据全国最权威的网贷研究机构网贷之家统计的数据，11月，全国正常运营的平台达2612家，问题平台79家，问题率2.94%。

　　虽然问题率不是特别高，但是对于每一个出借人来说“特别高”。

　　比如，江涛。他的4000块钱，就是他几个月的心血。

　　那么，网贷怎么不能让人省心呢？

　　记者多方采访得知，这是由网贷的特点决定的。网贷平台发的标，大多不符合银行的贷款规定，即属于次级贷，而不是优质贷；另外，网贷平台的风控能力，大多不如银行。这两种常态因素，就容易造成停业、提现困难、跑路等问题出现。还有两种非常态因素，即某些网贷平台自己给自己融钱，根本没有借款人；某些不是从事网贷的公司假借网贷的名义，骗取钱财。这两种非常态因素，也容易造成停业、提现困难、跑路等问题出现。

　　那么，网贷不是很危险吗？

　　记者多方采访得知，不能这样简单地认为。

　　网贷的正能量颇大：打破传统金融僵局，推动“互联网+金融”；满足中小企业资金需求，缓解“融资难”；促进利率市场化，破除利率由银行一家说了算；满足草根投资愿望，创新“草根金融”。

　　今年，网贷已由2014年野蛮生长的“原始森林”，进入精耕细作的“经济林”。从分布看，全国绝大多数省市都有平台，其中，经济发达的北京、上海、广东、浙江、山东最多；从性质看，银行系、国资系、上市公司系、网络巨头系、民营系系系林立；从标看，信用标、抵押标、质押标、一般性担保标、融资性担保标、流转标标标飞扬。

　　也就是说，网贷有“正”的一面，也有“负”的一面。

　　这就好像刀尖上的舞蹈，跳得好，精彩非凡；跳得不好，会闪了腰。

　　关键是，参与网贷的平台，以及出借人怎么跳。

　　网贷是个技术活

　　那么，怎么跳，才不会闪了腰呢？

　　记者采访得知，对于出借人来说，这确实是个技术活。

　　这不能像江涛一样，凭感觉。

　　这应该像医生一样，凭医术。

　　望。问题平台在没有爆发前，就露出了症状：没有展示法定代表人的身份证；没有展示法定代表人的照片；没有完整的办公环境照片；没有员工工作照片；出借人的资金没有实现第三方机构托管；没有第三方机构实地考察报告；发标前，没有公布信用、抵押、质押、一般性担保、融资性担保的凭证；满标后，没有公布借贷合同，以及抵押、质押、一般性担保、融资性担保的合同。

　　对于这8个症状，某个平台只要同时满足其中5个，就一定可以确诊它得了不治之症，只是还没有死——问题没爆发。

　　也就是说，作为草根的出借人，在准备投某个平台时，只要看到其中5个症状，就不要投。

　　还有切。通过全国企业信用系统，查询开平台的公司登记信息和经营情况，如果经营异常，就不要投；通过全国ICP备案系统，查询平台是否备案，如果没有备案，就不要投；通过全国法院被执行人系统，查询法定代表人是否欠债，如果欠债，就不要投；把抵押、质押、一般性担保、融资性担保的凭证，提交房管、土地等部门官网验证，如果是假的，就不要投。

　　最后还要闻。年底，某些平台因标集中到期，需集中付款，而资金压力大，相对容易出问题。

　　这是个不可忽视的时间节点。

　　对于草根的出借人，到了年底，应该落袋为安。

　　“这些提醒非常有必要，”长期研究网贷的湖北理工学院财务教研室主任徐细勇说。

　　想投网贷的草根们，你们记住了吗？