牛娃互联网金融：投资需防“掉坑”

　　年末的P2P平台跑路新闻中，“拆标、自融、资金池”等词在投资者的眼前怒刷存在感，这些让无数投资者掉坑的名词具体是怎么回事，应该如何提防，小编今日就为大家简单科普一下。

　　【拆标】

　　“标”指的是借款人的申请需要。当某些P2P平台在收到款项较大，期限较长的借款标后，会担心短时间会筹集不到资金，就采取拆标策略。比如贷款120万元，期限12个月，会将120万拆分为10 份甚至100份，期限缩短为1个月，滚动放标12次。这样做缩短了借款人的实际还款日期，将前期的还款压力转移到平台身上，如遇到大量拆标又集中到期，平台自有资金不足的情况下则无法兑付。

　　小编提示，如果某个平台基本都是1至3个月的短期标，而且是同一个借款人连续借款，借款金额和借款期限完全一样，并且在接近上一个借款标还款日前几天发布，基本上就摆脱不了拆标的嫌疑，投资还需谨慎。

　　【自融】

　　自融简单来说，通常是一家实体企业没钱了又贷不到足够的资金，于是自己开设一个互联网金融平台，实际平台上的借款人、借款项目皆是虚构，投资人的资金都流入了该实体企业作为周转资金。

　　这样的平台，通常会有如下特征可供投资者分辨：利息高得不合常理；借款人很少，几乎一直是重复的几个人在借款；由于项目是虚构的，所以无法明说借款用途及还款来源，公司介绍的资料也几乎没有什么可靠的材料；如果投资人的资金并非第三方托管，那自融的可能性就大为上升。

　　【资金池】

　　资金池指的是P2P平台上大量充值而未投资的站岗资金，和部分平台3天提现期间形成的资金积累。资金池并不牵涉到违法，然而缺乏监管的平台动了资金池里不属于自己的钱，或是卷款跑路，或是挪用去进行其他风险投资，血本无归的还是投资人。所以对于不进行第三方资金托管的平台，小编认为投资者还是要为自己的资金安全考虑一下资金池的风险。

　　投资有风险，选择需理性。投资者需要选择实力雄厚、专业度高、口碑好的平台进行资金配置，才会降低风险实现更高的收益。小编建议，投资前需要先看平台的注册信息、从业资质、风控手段、业务模式等都进行初步的判断。

　　近期，随着P2P监管细则的出台，上述三类涉嫌让投资者“掉坑”的平台将在严格的管控监督下无所遁形，而如牛娃互联网金融、积木盒子等优秀的P2P平台将会越来越多地涌现，对投资者来说是一桩利好消息。