)28日P2P管理办法终于出炉，细则共计47条，被业内戏称为P2P行业“47条军规”。虽然P2P监管细则尚在征求意见中，但威慑力颇大，行业内纷纷讨论解读细则。昨天下午深金在线还特意召开宣讲讨论会，对47条军规作出了比较翔实的解读。
《一》迈向规范化，任重道远
1.法则解读：网络借贷仍定位于民间借款，（即非民间借款的业务都不能做）禁止代理销售、经纪等任何形式的捆绑；适用《民法通则》，凭《合同法》保护各方权益，使P2P行业有法可依，同时加强了贷款业务资质的要求，隶属于牌照管理制范畴.
2.个体概念的界定，由原始的P2P,点对点，个人对个人的概念切换到个体对个体（自然法人，商业主体，组织协会等形式）.
3.公司名称和备案登记：“金融信息中介企业”将会成为一项专有的经营范围，未来网贷平台可能会统一变更公司名称；地方金融办将陆续出台备案登记管理办法，估测会设立一定的门槛，如实缴注册资本、高管简历、风控体系、技术要求、经营场所等评估维度，同时在官方网站上公示备案登记信息，并逐步进行权评估分类，后期行业协会将会要求每两年进行一次“安全评估审计”，希望网贷公司积极准备对接事宜。
4.互联网金融管理分工：各级金融办均纳入地方监管部门；银监会负责出制度，指导地方金融办负责督办，同时负责指导行业协会进行备案管理（一般委托行业协会进行备案审查）；工信部负责ICP电信业务监管（网站ICP备案），公安部负责安全监管和打击犯罪（经侦依报案立案侦查），网信办负责内容监管（内容监控如BBS）。
5.平台可收取的费用名目：服务费、评估费、咨询费、管理费；在会员注册时签订服务协议，向出借人和借款人收取标准化费用；对于非标准化的收费，进行线下签订协议补充；标的利率全部归出借人所有；平台只能另行与出借人和借款人约定收费方式；停业要提前5个工作日公告；破产前要妥善处理过往业务，清算资产与借款业务隔离，存管机构仅限于银行业金融机构，使财务工作规范化。
6.调整期：国家会逐步建立网络借贷行业的中央数据库，形成类同于央行对银行的管理和监管机制，各公司积极做好准备规范对接中央数据库接口，平台有义务保管资料和交易信息，数据备份及档案保管为到期后5年，建立健全的档案管理制度；配合金融犯罪查处工作，也方便后期犯罪证据资料的及时调档。
7.借款合同档案资料标准化：银行存管必然实现实名认证，对借款人要求真实、完整、合法、约定借款用途（对借款合同的要求）；禁止同一融资项目变相在多个平台重复融资；同时增加在与借款人的服务合同上约定借款人承诺无上述行为，规避此项不合规；由于第三方数字认证行业存在不确定性，研究电子签名法，购买专业的第三方数字认证机构服务，配套法律承认的电子签名、电子认证，确保合同界定明晰规范有效；参考证券业和基金业，起草风险提示书和风险评测报告书，考虑企业自身，有效规避风险和不必要的麻烦。
8.平台审核出借人资质，了解投资经验，针对性的进行知识普及和风险教育（填写风险评测报告），注册或实名认证环节应提示和引导风险分散（风险提示书）；确保借款人真实性、合法性，平台做到有效风控和重要信息的及时披露（提醒：委托理财被禁止，但出借人设定自动投标则被允，可开通自动投标功能；禁止发理财标，模块分门别类，界定清晰）。
《二》风控体系才是核心竞争力
1.风控测评：地方金融办会做出行业风控测评体系，并且按照风控测评结果进行等级分类，然后选择有效渠道进行信息披露，目前而言投资者是先选择平台而后选择投资标的，所以大多数投资人的投资行为取决于对平台的认可度，也就是信任和依赖平台的整体风控能力，显然公司的风控品牌接下来将会成为投资者投资参考的一个重要指标，深金在线也会牢记使命和责任，努力打造深金在线风控品牌，不能辜负投资者的信赖。
2.增信业务：禁止担保和承诺等方式增信，平台只承担信息批露责任，不承担违约风险；其实从另个一角度可以看出对平台的风控能力的考验，特别是项目前期尽职调查，风控严格把关，有效控制还账率以及后期催收等环节都要格外谨慎。
3.银行存管：隔离和规范操作，确保资金安全，企业积极做好银行公关。
4.大数据化：数据的统计功能，大征信时代，征信商业化运作，深挖数据，内部评级，更多的解读借款人的真实信息，有效规避项目出险。
5.高层管理者信息透明化：高管的重要性，包括专业性和经验以及人脉结构和行业认知的独特理念，会对公司企业软文化软实力有很深的影响，也可作为判断一家公司经营风格的指标之一，（温馨提醒，可参考深金在线官网）。
6.标的真实，合规操作：“不得非法集资”的意思是不能发布没有真实标的的融资包，禁止自融及关联方融资，禁止设立资金池（不能以理财、委托管理等方式非法吸收存款）；禁止公开宣传融资项目（类似于禁止私募基金公开宣传）禁止发放贷款。
7.提示风险：实名资金来源，合法风险认知及自担风险的承受力，同时在借款合同上明确出借人风险自担；“借贷自愿、责任自负、风险自担”，一切以合同为权益保障之根本。
8.预测行业协会指导意见：预计会设定单笔借款上限，也可能包括平台借款余额上限，最大单笔金额上限等，确保风险有效分散。
《三》屌丝逆袭，涅槃重生
1.船小好掉头，先抛开行业话题，说一个弯道超越的故事，弯道是一个转折点，每一个竞技者都有在弯道超越的机遇，每一次转型（弯道），对国家、地区、行业和企业而言，都是一次重新洗牌。而目前的转型期就像赛车场上遇到弯道一样，意味着机会的出现。在这个机遇期里，深金在线等一大批企业，顺应趋势，只要转弯转得快、转得好，就能在"弯道"上实现超越，掌握新一轮发展的主动权；而逆趋势，就只能成为被动的跟跑者、追随者、落伍者，而且与领先者的距离可能会越拉越大；所以现在不是行业佼佼者，也无妨，只要能在转型期这个弯道上，迅速调整，咸鱼翻身也将不会太遥远。
2.平台只提供信息服务，“不得提供增信服务”的意思是不担保、不代偿，拼爹的平台失去此项优势，换句话讲就是平台没有义务进行刚性兑换和坏账兜底，目前很多大而强的企业都打一手不错的垫付牌，也有少数企业面临坚持不兜底不被投资者认可的窘境，再加上半路杀出来的监管细则，有一种不知所措的尴尬，但是不管是人还是企业永远不能与趋势为敌，大浪淘沙，能度过漫长调整期的企业才有资格在未来谈笑风生，相信你和深金在线和众多公司都能迎来P2P行业新曙光。
3.投资环节设计，这个小环节别忘了花费心思，简易、快捷、有趣、有奖激励的风险提示和评测，引导会员分级，立竿见影的成果看得见。
4.积极公关银行存管，与存管银行就征信查询达成战略合作，构思征信商业化模式。
5.加入行业协会，积极进行公关活动，一方面塑造企业自身良好形象，增加行业地位和品牌影响力，以便后期开展口碑营销，“病毒”营销等多元化符合营销体系。
6.加入行业协会调解委员会，（维权方式除和解、仲裁、诉讼外，增加可请求行业协会调解），积极参与，塑造亲民公益等企业形象，回报社会的同时也增加自身企业品牌的传播力度。
7.网络专栏，运营公告，随着业务模块界定越来越清晰，业务分工越来越明确，让专业的机构做专业的事，也是一个趋势，此处也可以大做文章，彰显特色化营销。
我来说两句排行榜