美国人和中国人，谁更会理财持家？

美国人和中国人，谁更会理财持家？

　　“它山之石，可以攻玉”，投资也是一样的道理。美国金融市场历史悠久，投资文化更加成熟，在很多方面，可以为我们提供最好的借鉴。所以，下面小编就从基金的角度和大家一起扒一扒，看看美国家庭的基金理财有哪些独到之处，可为我们提供借鉴。 1. 理财日趋专业化，中国也一样？美国美国家庭金融投资比例在不断攀升，委托基金公司的资产也在逐年上升。1980年，美国家庭平均有2%的家庭资产用于投资，目前，平均为24%。自2008年以来，基金公司管理的资产成逐年上涨趋势，近3年的涨幅均在4千亿美元以上，投资者直接投资相应减少。

　　中国中国也是一样，75%的投资者表示需要投资顾问提出建议。未来， 理财的专业化可能会是大势所趋。2. 美国家庭最钟爱权益类资产？美国美国的投资者家庭相对偏好权益类资产。截止2014年，全美基金市场中的资产，42%是投资于美国国内股票基金，14%投资于全球股票基金，其余投资于其他类别金融资产。

　　中国中国投资者的风险偏好可能趋于两极。中国投资者中，基金类产品、股票的权重与存款、银行理财产品的权重相当。这在一定程度上反映了中国投资者的投资风格。 3. 年纪越大越喜欢基金？美国拥有的共同基金的投资者中，美国婴儿潮时期出生的人（50-68岁）比例最高，单户投资金额最高。

　　中国在中国，也有类似的情况，2014年每户平均持有开放式基金净值最高的个人投资者为60岁以上的投资人群，其每户平均净值为4.28万元。但与之相反的是，尽管60岁以上的投资人群拥有净值最高，但账户数却最少，未来中国单账户投资金额最高的可能逐步趋向于中年期人群，最后趋于均衡。

　　4. 中国投资者暴富心态更明显？美国美国家庭金融投资的首要目标是养老。91%的美国投资者家庭都表示养老是长期投资目标中很重要的一项，短期目标包括预防紧急状况，避税也是美国投资者的一项目的。

　　中国而中国投资者仍注重投资本身，首要目的是获得更高收益，也有分散风险的目的，相比，养老、教育等则有所弱化。 未来，可能中国投资者的投资目的长期难改。

　　5. 通过什么渠道可以买到基金美国很大比例的美国家庭金融投资渠道都有雇主出资的退休计划参与。截止2014年中，82%的投资者家庭投资都有雇主的退休计划参与，同时，47%的全美投资家庭有1种以上的投资渠道。

　　注：投资专家：包括注册投资顾问，提供全方位服务的经纪商，独立的理财规划师，银行和储蓄机构的代表，保险代理人和会计师。 中国在中国，银行和基金公司仍是投资者主要的投资渠道。未来，伴随着金融业的竞争加剧，投资者可能有更多投资渠道可供选择。

　　6. 中国投资者更喜欢冒风险？美国美国投资者偏好中等收益、中等风险的资产，投资过共同基金的相对能承受更高的风险。截止2014年中，全美居民中约有20%左右倾向于高风险资产，而在拥有共同基金的美国投资者家庭中，这一比例提高到30%左右，并且近5年来都保持稳定的水准。同时， 中风险资产一直占据投资者主流，但不投资，不愿意承受任何风险也是居民中主流思想之一。

　　中国

　　而中国投资者目前的预期收益和承受风险略高，72%的投资者预期收益率在10%以上，也可能需要承受中等以上风险，未来，随着金融体系进一步成熟，风险收益进一步平衡，中国投资者可能需要进一步降低收益预期。 美国和中国家庭，谁更善于运用基金理财持家？很难立判高下，但细心观察不难发现，美国投资者在安排家庭基金理财时，更注重长期安排，理念更成熟，非常值得我们学习，比如更愿意在养老等方面提早规划，而且在具体品种选择上面偏爱权益资产，但目标收益和风险偏好适中……

理财规划的目的在于能够使我们不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

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