天天添财：投资理财需要考虑哪些因素?

　　许多人在开始接触投资理财时，常常盯着收益看，却忘了投资在收益之外，还有风险和流动性考量。

　　作为一个投资者，在选择理财产品时需要必须考虑这三点：收益如何?风险有多大? 流动性有没有问题?即理财产品的三要素——风险、收益和流动性。

　　很明显，搞投资不能不考虑收益。事实上，大多数人参与投资，第一个想法就是获得丰厚的收益。没有收益的话，投资也就失去了意义，虽然有很多投资产品属于保值产品，但若没有一定的收益，以冲抵通胀带来的价值损失，也未必能够达到保值的目的。因此，在投资过程中，我们不可能不考虑收益问题。

　　然而，很多时候，由于过分追求收益，很多人罔顾投资风险，认为“高风险有髙收益, 只有冒险才能获得高报酬”，这样的投资思想和做法是不值得提倡的。

　　实际上，对于投资人而言，风险是首先要考虑的因素。而我们主张在投资过程中进行 资产配置、整理投资组合，更多目的也是避免高风险，获得稳定的收入。

　　我们经常可以看到理财专家建议投资人进行投资的时候，会根据你的投资属性或年纪， 将资金依不同的比例分配到股市与债市。例如，年轻人不妨持有股票七成、债券三成，上了年纪的人就要改成股票三成、债券七成，这就是根据投资属性或年龄差异来进行资产配置运用的案例。

　　可以这么说，决定投资配置比例最重要的因素就是风险。虽然投资的报酬率与投资风险是呈正向关系的，但是我们绝不能将投资的风险弃之不顾。没错，高报酬率也意味着高风险。比如期货、权证等投资工具，都具有高报酬的特点，同时它们也具有相当高的风险;股票与偏股型基金的风险性也是偏高的，当然它们的报酬率也很不错;而风险性最低的是 债券、定存基金、互联网理财、储蓄类投资工具，当然这些工具的收益也不如前面那些投资工具高。

　　但如果我们只考虑投资的报酬高低，而忽视了投资风险的评估以及个人风险承受能力的评测，即使是牛市，也有巨大的风险，当风险成为现实，发生下跌的时候，大多数人是无法承受的。

　　在投资过程中，肓目地追求高报酬、髙收益，忽视风险，很容易遭受重大损失。即便是牛市，也不是没有风险。有的投资者被胜利冲昏了头脑，忘记了风险的存在，而肓目地 宵进，以至于对操作把握不到位，最终赔个一塌糊涂，殊为可惜。

　　虽然投资者要进行积极投资，但是并不表明你可以乱投资，尤其是一些上有髙堂、下有妻儿的上班族，更需要稳健投资。

　　除了收益与风险之外，在资产配置与投资组合中，也必须考虑资金的流动性。虽然我们说手上的资金不能闲着,但也不能全部投出去。生活中难免会遇到一些突发状况，还必须有一笔应急资金作为调度，甚至有时候你还需要将投资资金调出来应急，因此，在资产配置中，应该考虑到投资资金的流动性。

　　根据资金需要，你可以选择不同期限的产品。一部分可以长期持有，而另外的一部分则可作为短期投资。比如货币基金，回款快、流动性强，P2P理财、新兴的互联网金融理财产品3个月、6个月、12个月的短期理财产品等等都可以选择。

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