自2015年开始,余额宝年化收益率连连下跌,截止今日已跌破3%的年化率,与其历史最高点的6.763%的收益率相比,缩水过半。而作为新兴的互联网金融产品——P2P理财产品正凭借其稳定的高额收益,越来越受到人们的追捧。但与此同时,也有很大一部分人对P2P理财产品为什么能有如此高的收益心存疑虑,高收益是不是意味着高风险呢?
据天天添财理(www.tttcai.com)财师分析,金融的本质其实就是资金的融通,也就是出借资金和借入资金融通。传统银行理财产品的模式基本是这样的:投资人通过购买银行理财产品将钱借出给银行,银行再通过影子银行将钱出借给借款人;借款人给出的利息经过影子银行——银行——银行理财——投资人,经过这样一番流动,借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者手中时就所剩无几了。
余额宝类产品的模式是这样的:用户将资金转入余额宝,也就意味着购买了天弘基金的理财产品。募集的资金将会交予托管银行托管。天弘基金公司将该笔资金投入货币市场内。
主要为银行大额存单及信用较高的短期债券,总而言之,这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程,融资过程的大部分利润就被金融精英们瓜分了,所以,到投资者手中时也所剩无几了。
现在大家该明白了吧,P2P理财的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。但是投资毕竟有风险,所以对于投资人而言投资更为可靠安全的平台才是保本增值的关键。
不过,国内P2P理财平台良莠不齐,天天添财理财师提醒大家:大部分投资人对P2P理财中有许多错误观点,大致如下:
一、在分散投资方面过度分散
虽然分散投资很有必要,但大多数投资人的分散投资往往过度,此举非但不能降低风险,更将很大程度上增加中雷的可能性。有些投资人将资金分散到多家P2P理财平台,不仅操作不便,反而会增加风险:国内P2P理财行业中不良的理财平台仍然存在。所以,建议投资人选择三家以下、安全正规的P2P理财进行投资即可。
二、认为投资期限越短越安全
虽然很多投资人都有这种思维,但请投资人尽快摒弃此种错误的思维方式。虽然如今短期理财被被众多的投资者所推崇、热爱,但部分P2P理财平台故意混淆是非,虽标是短期,但实则长期,更会利用文字游戏来欺瞒投资人。所以,不论是长期理财还是短期理财,都得看风控、看保障,擦亮慧眼,这才是重中之重。
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