银行噩梦:富人们已经开始使用机器人顾问

　　富裕的银行客户正开始接受机器人顾问的意见,而为了争夺这些客户,多家银行正积极的推出自己版本的自动化投资科技。<br/> 咨询公司埃森哲董事总经理KendraThompson向彭博表示,千禧一代和小型投资人并不是唯一使用机器人顾问的客户。在Charles Schwab,大约15%的自动投资组合客户其托管资产超过100万美元。<br/> Thompson表示:“这是真实的资金流动。你看到资金更充裕的客户正在尝试新技术。他们将一部分资金投入机器人顾问中,进行尝试。”<br/> 包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在内的多家机构正在提供该技术,并且收取的费用相当低廉。<br/><!--IMAGE_MARKER_0--> Wealthfront 是最早的智能投资顾问之一,于2007年1月在美国加州硅谷的 Palo Alto 创建。该公司根据投资者的风险偏好,选择一篮子ETF,涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于于现代投资组合理论,着重对大类资产的配置,而不是个股的选择。<br/> Betterment 也是最早的智能投资顾问之一,于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似,也是着重于多元化大类资产的配置。<br/> 在Wealthfront平台,低于1万美元的投资不收取任何费用,超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%,这比业内通常1.5%-2%的投资咨询和管理费用低得多。 随着这低廉的服务越来越受到公众认可,传统券商正面临挑战。去年9月,花期银行发布报告指出,智能理财越来越为年轻投资者所喜爱,未来有望成为万亿级别的产业。花旗称,随着机器人的出现,理财顾问行业的咨询费用有下行压力。<br/> 摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。<br/> 德意志银行去年对外宣布,将启动了一项电脑化的投资顾问服务,追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。<br/> 德银推出的机器人顾问名为AnlageFinder,它是该行网络投资平台拓展服务的举措之一。这位顾问会利用问卷调查和电脑设计的程序算法,为该行网络投资平台的客户提供股票投资组合的相关建议。<br/> 德银认为,AnlageFinder不仅适用于投资新手,也适合有经验的投资者。它会通知客户有哪些潜在的投资风险,比如过于侧重某些板块,还会突出显示其他投资选择。<br/> 银行很快将意识到,由于他们收取了相对较高的费用,他们必须提供更优于竞争对手的服务。毕竟,这些机器人顾问收取的服务费非常的低廉。Thompson指出,技术将让顾问看上去更智能、更优秀、更强大,更能掌控一切。