近期将开展万能险排查

　　本站文章谢绝转载，否则法律后果自负!

　　昨日，保监会主席项俊波、银监会主席尚福林、证监会主席刘士余回答中外记者提问

　　摄/记者付丁

　　法制晚报讯(记者李文姬)昨天下午，十二届全国人大四次会议记者会在梅地亚中心召开，银监会主席尚福林、证监会主席刘士余、保监会主席项俊波共同出席答记者问。

　　项俊波在回应《法制晚报》(微信ID：fzwb_52165216)记者提问时表示，保监会近期将在系统内开展万能险的风险排查，出台规范中短期存续期产品发展的监管措施，进一步发展长期储蓄和风险保障类的业务。

　　回应本报

　　本报记者提问，万能险以及类似的一些大受欢迎的保险产品，是否潜藏着一定的风险?中国保险监督管理委员会主席项俊波回应称，万能险作为一种保险产品，能引起社会广泛关注是个好现象，这说明社会公众对保险业认识的提高，也说明广大消费者潜在的保险需求在增强。万能险是国际上成熟的主流保险产品，同时兼具财富管理和风险保障的双重功能。

　　“近期我们会在系统内开展整个万能险的风险排查，出台规范中短期存续期产品发展的监管措施，进一步发展长期储蓄和风险保障类的业务，更好地服务民生和社会保障建设，牢牢守住行业的风险底线。”项俊波说。

　　对于2015年火爆的万能险，项俊波指出，万能险在美国已经有37年的历史，中国是2000年开始引入。“去年我国有57家人身险公司开办了万能险，保费收入占整个人身险市场的28%，而在美国、韩国、日本等国，万能险占整个保险市场份额约40%，万能险在我国的市场占有额和国际发达市场相比还是有差距的。”项俊波介绍，“万能险在国际上其实是一种成熟的产品，而且是一种主流的保险产品。它有独有的特点，同时兼具财富管理和风险保障的双重功能。”

　　至于为何万能险在我国发展这么快，项俊波解读称，一是功能比较多，兼具了保障和投资功能。“我们国家万能险保障功能比周边国家和地区更强一些，比如最低风险保额与保单账户价值的比例是20%，韩国、香港大概是5%左右。”项俊波表示。二是缴取灵活，投保人缴纳了首期保费以后可以不定期、不定额地缴纳保费，而且账户资金可以在一定条件下灵活支取。同时，收益保底，通常我们设定最低保证利率，定期结算投资收益。

　　项俊波强调，虽然万能险在我国发展平稳、风险可控，但是由于其缴费灵活、流动性比较强，在资金的运用上可能出现资产负债错配，进而引发现金流风险，所以保监会对这款保险产品高度重视，着力从偿付能力、产品报备、信息披露等方面实施了重点监管。2014年以来，已先后18次对万能险结算利率较高、存在销售误导等问题的15家保险公司采取了监管措施。

　　谈扶贫全国大病保险已覆盖城乡9.2亿人

　　针对精准扶贫问题，项俊波给出回应，在精准扶贫上将做好大病扶贫、农险扶贫、补位扶贫和产业扶贫。大病扶贫，我国7000万贫困人口中因病致贫占42%，有1000多万人患有慢性病或大病，所以大病保险是解决因病致贫、返贫的有效途径。

　　“我们有一个数据，到去年年底，全国大病保险已经覆盖了城乡居民9.2亿人，加上基本医保经办机构承保了大概1.3亿人，目前大病保险已经在全国实现了全覆盖，有345万大病患者直接受益，报销额度普遍比原来提高了10-15个百分点。”项俊波表示。

　　农险扶贫，贫困人口绝大部分生活在农村，农业保险可以有效地增强农民的抗风险能力。补位扶贫，比如在服务开发与资源投入上向社会贫困和基层人群倾斜，针对失独老人、留守儿童专门推出新的保险服务。产业扶贫，比如发展小额贷款的保证保险，为困难群众脱贫致富提供资金支持。

　　“上周我参加甘肃代表团讨论，甘肃的农业保险是做的比较好的，不光保了农作物，而且解决了甘肃的中药材等特色农产品的保险问题。开始农民都不愿意种，怕没有保障，经过农业保险，带动了十几万个家庭种植中药材，为农民脱贫增收提供了保障。”项俊波说。

　　“从国际上看，美国第二大支农项目就是农业保险，占整个支农预算的8%。当前我国的农业保险只能覆盖农药、化肥、种子等14项物化成本，下一步我们将不断提高保障标准，增加保障品种，把土地流转和劳动力的成本也覆盖进来。”项俊波表示。

　　文/记者李文姬

　　谈P2P：投资者要远离非法集资

　　近两年商业银行经营的外部环境遇到了一些挑战，净利润增速逐年放缓，现在又处在去产能、去杠杆的过程中，整个银行业信用风险管控压力在逐渐增大。

　　对此，银监会主席尚福林表示，要促进银行业进一步提升服务实体经济的质量和效率，这是在《政府工作报告》中明确提出的要求。要继续推进已经出台的一些政策措施的落实，比如不断推进解决小微企业融资难、融资贵的问题。

　　推进支持实体经济发展的金融创新，要创新科技、企业金融服务模式，推动投贷联动试点，推进民营银行设立常态化，创新金融产品，更加紧密地切合实体经济中涌现出来的多样化、个性化的融资需求。创新银行体制机制，继续深化事业部的改制，探索部分业务板块和条线子公司制的改革。这些改革实际上既支持了实体经济发展，同时又把防火墙设立好，防止风险相互转移。

　　此外，要提高银行的资产质量，开展不良资产证券化和不良资产收益权的转让试点。我们现在贷款的总量是比较充裕的，但是贷款的周转速度在逐年下降。法制晚报(微信ID：fzwb_52165216)

　　代表建言

　　一行三会建立统一监管机构

　　全国人大代表、上海市人大常委会副秘书长林荫茂建议，尽快开展对现存线下门店的清理整顿，刻不容缓。

　　如果P2P定位为网络信息中介，则平台不得通过线下网点获取、吸收投资资金。但出于风控的需要，可保留线下资产端的信息采集、核实、贷后跟踪、抵押或质押管理等行为。社会上存在大量线下贷款和非中介性质的变相的P2P公司，这些公司发展的客户大多是不会上网的老年人，投资的款项往往是其一生的积蓄。

　　这些公司已经发生或正在发生逾期不能还款的问题，同时存在更为复杂的合同关系，自融、资金池、虚假担保、拆分项目、带单入职等问题比较严重，公司小而且管理混乱。在2016年经济形势下，必须防止这些变相的P2P公司引发更大的社会矛盾。

　　建议政府相关部门尽快理顺法律关系，提出整顿方案，有效控制风险。监管部门可以通过向律师事务所购买服务的方式，引入第三方专业机构完成专项清理整顿工作，提高效率，保证效果。

　　全国人大代表、上海社科院经济研究所副所长张兆安建议，探索建立省、市、县及各职能部门同步协调的、网格化的行政排查监管方式，充实相关力量和人员。所谓网格化，形象来说就是像一个“篱笆桩”，可以边界明确，而且篱笆可以互相交错共同搭台。

　　此外，一行三会要建立统一的综合金融监管机构，减少金融监管互相推诿所造成的真空和市场监管套利行为，纠正当前部门利益之间协调困难和监管机关目标不一致的问题。

　　专家说法

　　侧重强制信息披露与资金托管

　　中央民族大学法学教授、网贷315首席学术顾问邓建鹏认为，P2P网贷是近年新兴的领域，缺乏直接针对性的法律，因此，这个领域正是跑路、诈骗等案件多发的领域。对于新接触的投资者而言，确实存在一些未曾遇过的风险。

　　对于民间金融机构，如果是直接从事金融相关交易，比如放贷(小贷公司)或担保(融资性担保公司)、融资租赁、典当等，均需要从银监会或商务部等机构获取牌照，目前已经有较成熟的相应法规。如果没有牌照，则构成了违法经营。如果民间金融机构从事金融信息服务(类似于信息中介)，尤以P2P为典型，虽然银监会发布过监管细则(征求意见稿)，但尚未直接进入监管阶段。

　　邓建鹏认为，规范网贷P2P应加强金融立法，尤其要侧重于强制信息披露与资金托管。一是所有P2P网贷机构发布的借款信息，均应在官网(同时报送监管机构)详细披露借款人信息、借款用途、借款人信用资质等。法制晚报(微信ID：fzwb_52165216)

　　二是投资人出借资金或借款人返款均必须由银行或第三方支付托管，网贷机构不得直接接触资金，使网贷机构挪用、卷款跑路的可能性大大降低。监管机构应监控借款资金流向，提前预警。

　　应通过完善立法让民众的资金流向合法的渠道，在合法的投资中获得利益。

　　在此提醒理财者，在网贷领域投资应注意四方面：一是确定真实债权的存在。二是警惕高收益承诺的理财。三是真正有实力的网贷机构一般会主动吸引风投机构进入。去年发生的E租宝案，从未有任何一家风投机构投资，说明其盈利前景从未被任何一家专业投资机构看好。四是信誉较高及有前景的网贷机构，必须由金融、法律、IT三个领域的资深专家组成。

　　文/记者赵颖彦纪欣李文姬

　　·您有更多新闻线索：

　　点击法晚爆料台报料，或拨打法制晚报热线电话： 010-52165216；发送邮件至 fwrx@fawan.com、 fwsd@fawan.com；还可以在新浪微博关注 @法制晚报给小法留言，或关注微信法制晚报公号（ fzwb_52165216）留言！