探究:互联网金融牵手保险的是是非非

　　受到伪O2O金融平台跑路风波的牵连，正统互联网金融不小心进入了尴尬期。既要为伪平台背负诚信损失，又要正人正己熬过互联网金融的寒冬。

　　为了获取投资者的信任，一些O2O金融平台牵手保险公司，为理财项目增加履约保险，以期望得到投资者的青睐。不明真相的投资者看到保险二字就认为万事大吉，坐等收成，却对保险项目一知半解。互联网金融牵手保险，保的到底是什么，又应该是什么呢？

　　目前，与保险公司合作的互联网金融公司约有数十家，但是据《证券日报》不完全统计，大多投保的平台只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险，而非投资人所期待的本息保障。投资者需要自信核对保险项目，以免在赔付过程中出现驴唇不对马嘴的无奈。

　　而在能够提供本息保障的互联网金融平台中，还分为保项目与保平台两类。保项目是指对投资项目进行本息赔付，无法保障平台的稳定和可信；保平台则是指保险公司对投资平台进行赔付，对投资者的项目损失无法做到本息赔付。以此种形式与保险行业的牵手，只是个别平台作出的新尝试，更大的意义在于给投资者吃定心丸，而不是真正的保险。

　　在16年1月29级，保监会针对互联网信贷平台发出新通知《中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》中，要求所有互联网金融平台为借贷双方提供保险业务，旨在保护所有用户的权益。同时也严格要求保险公司应该了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力等信息，并结合自身业务发展和资产规模情况，选择信誉良好的优质客户，审慎开展业务。

　　作为一项符合投资者利益的新规，互联网金融行业的保险远远超过简单赔付的意义，保险要保的不仅仅是事后赔付，而是要参与到借款审核、风险控制、欠款催缴等借款流程中来。这样的保险流程才符合投资者的权益，也利于互联网金融平台稳健发展。

　　现阶段，投资者在选择O2O金融平台时，不仅要看平台是否给资金上了“保险”，还要考核保险的内容。比保险更重要的是该平台的背景、实力和风控体系，以及是否有长久运营的实力，毕竟一张坐等理赔的保险单，远不及互联网金融平台严谨负责的态度靠谱。

　　正如银监会在去年底颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中规定，互联网金融平台需要逐步落实银行存管。越来越多的国家机构参与监督、扶持互联网金融平台，也在积极保护投资者的利益。而正规的互联网金融平台也能在国家机构的规范下得以正名，突破以往投资者对行业的误解，迎来行业复苏的暖春。