没买商业险，求迈凯轮车主的心里阴影面积

　　近日，在浙江义乌发生了一起豪车车祸，一辆价值千万、全球限量375辆的迈凯伦P1跑车与一辆荣威轿车发生碰撞，迈凯轮受损严重。悲剧的是，出事的迈凯轮P1为一辆还未上牌的新车；更悲剧的是，迈凯轮车主负事故全部责任；悲剧中的悲剧是，迈凯轮只购买了交强险，并未购买商业险。

　　现如今，豪车满街跑、碰瓷天天有，购买一份商业险还是很有必要的，不要等到出事故了才追悔莫及。下面，喵哥就给大家介绍一下商业险的几个主要险种。

　　第三者责任险

　　指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。第三者责任险的保额通常分为5万、10万、20万、50万、100万等不同档次。喵哥建议大家，在豪车满地跑，碰瓷天天有的今天，最好将保额提高到50万以上较为稳妥，这样，妈妈就再也不用担心我们的驾驶技术了。

　　盗抢险

　　是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿。关于这个险种，喵哥建议大家，如果你的车辆有固定的车库或是停在有人看管的停车场，可以不必购买盗抢险。如果你的车辆停放在小区外的马路边上，最好还是购买此险种，以防万一。

　　车上人员责任险

　　保险车辆发生意外事故（非人为，具有不可预见和不可抗拒的事件，,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件），导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。喵哥个人觉得，如果你车上经常乘坐的人员已购买过人身伤亡险，这个险种就可以不用购买了。

　　车辆损失险

　　车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。如果你是新手或者驾驶技术一般，经常出现刮蹭、磕碰的小事故（例如今天撞碎大灯，明天磕坏保险杠。），购买此险种还是很有必要的，可以节省很大一笔维修费用。

　　车身划痕损失险

　　车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。喵哥建议：如果车主的人品值比较高，这个险种就不必选择了；如果人品值过低，那么请先去面壁思过。

　　自燃损失险

　　指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。需要注意的是，此保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保此险种。但自燃险并不是100%赔付的，即使购买了不计免赔，自燃险也只赔付车辆实际价值的80%。

　　玻璃破碎险

　　在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。此保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保此附加险。但有以下几条并不在赔付的范围内：1、对于在安装、修理汽车过程中造成的玻璃破碎损失，保险公司不负责赔偿；2、承保的玻璃范围只包括前后风挡玻璃和车窗玻璃，并不包括天窗；3、对于附着于玻璃上的贴膜和行车记录仪、ETC设备等附属物品不负责赔偿。

　　不计免赔险

　　不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。简单理解，就是说，投保了此险种后，会获得保险公司100%的赔偿。

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　　文/王小喵