银监会副主席郭利根:普惠金融不是全民办金融

　　发展普惠金融已成为全球共识。中国银监会副主席郭利根昨日出席“2016陆家嘴论坛”时指出，我国普惠金融发展已取得明显成效，但仍面临诸多问题和挑战。未来发展普惠金融要转变理念和认识，普惠金融既不是慈善和救济，也不能等同于小额信贷，更不是全民办金融。

　　郭利根指出，普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要实现社会效益和商业可持续的统一，并非易事。发展普惠金融在积极作为的同时，也需防止三种倾向：

　　“一是普惠金融不是慈善和救济。”郭利根指出，普惠金融是和谐社会的催化剂，一定程度上是金融承担社会责任的一种体现，但普惠金融的立足点是服务机会平等，要以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，做到商业可持续。

　　郭利根同时认为，普惠金融不能等同于小额信贷。他说，普惠金融的内涵非常丰富，其基本形态不仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等，还包括储蓄、信贷、汇兑、支付、保险、理财、证券等所有的金融产品和服务，不能以信贷或资金支持作为唯一标准。

　　“普惠金融不是全民办金融。”他认为，金融属于高风险的行业，发展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融，更不是以投融资中介的名义超范围从事金融活动，甚至涉嫌非法集资或金融诈骗，侵害广大民众的合法权益，增加不稳定因素。

　　近年来，我国普惠金融发展已取得明显成效。从银行业情况看，适应普惠金融需求的银行业机构体系不断完善，以客户需求为中心的金融产品和服务也日益丰富，对小微、“三农”等薄弱环节及民生消费领域的金融服务力度也不断加大。

　　尽管如此，郭利根认为，我国普惠金融发展仍面临着诸多问题和挑战：首先，我国普惠金融服务不均衡。金融资源向经济发达地区、城市地区集中的特征明显，而西部地区、农村地区获得全面金融服务的难度较大。

　　“其次是普惠金融体系不健全。”他指出，目前我国金融法律法规体系仍不完善，直接融资市场发展相对滞后，政策性金融机构功能未能全面发挥，金融基础设施建设有待加强。再次，普惠金融商业可持续性不显著。普惠金融服务普遍风险大、成本高、收益低，难以实现市场平均收益水平，严重制约着金融服务主体参与普惠金融内在积极性。

　　在这一背景下，郭利根指出，发展普惠金融未来不仅要转变理念认识，还需补足金融结构性短板，增强服务能力。具体而言，要进一步完善普惠金融机构体系；进一步完善普惠金融发展机制，提升风险管控能力；积极探索符合普惠金融发展的业务模式和产品服务；积极借助互联网等现代信息技术手段，降低成本和提升服务客户的能力；合力加强普惠金融基础保障，创造普惠金融良好外部条件等。

　　“需建立专门的普惠金融监测考核指标和统计制度，加强评价和监测分析。”郭利根说，同时完善风险分担和补偿机制，充分发挥政府财税杠杆激励引导作用。他认为，发展普惠金融，还要注重信息系统建设和网络技术运用，深化金融服务与“互联网+”的融合，创新信息采集方式，提高服务精准度。此外，要积极推广手机银行、网络银行等新型终端，大力发展移动金融，构建线上线下一体化金融服务体系，向客户提供安全、稳定和快捷的金融服务。

　　郭利根特别强调，普惠金融的另一面，就是要加大对金融消费者权益的保护力度。“普惠金融的对象更多的是被传统金融排斥在外的对象，这些人更需要掌握金融知识，有效利用金融产品。在金融服务过程中遭受侵权时，可以及时得到保护。因此，普惠金融更需加强金融教育与对金融消费者的权益保护。”郭利根说。