互联网保险将是保险业未来趋势

　　在保监会近期发布的互联网保险的制度中，批准成立了４家专业互联网保险公司，一些互联网企业，包括京东、阿里、百度等在内的互联网公司纷纷与保险公司联盟申请保险牌照。在传统的保险公司互联网化的同时，互联网公司也在寻求在保险业发展的通道。

　　中国保监会发展改革部副主任罗胜在２０１６中国互联网保险大会上表示，依目前态势，无论是传统保险业主动引入大数据，还是从互联网向保险业延伸，所有的探索和尝试都有待继续观察，虽然全面颠覆性的冲击尚未发生，但趋势不可改变。保险业须从产业互联网的战略高度来应对大数据的到来。

　　罗胜从保险产业生态链的角度分析指出，保险业产品模式将迎来新的改变。

　　互联网大数据对保险业将产生产品模式的改变。一是风险划分将更加精细。在大数据的支撑下，保险作业将更深更广地融入到具体场景中，这种场景式的营销保险产品可以更加碎片化、小额化和高频化。二是风险识别更具实效性。传统的保险产品定价与风险识别大多基于经验风险判断，而互联网保险则抛弃了这种定价模式，是在标的物风险实时监控的情况下，基于当前的一个短周期风险为当前行为给予定价。预测未来很有可能出现流量保险，比如车险，用户不一定购买一年的周期，可以充值一万元作为保险储值，在使用过程中，如果车停放在车库就无需消耗金额，但是在高速公路、雨雪天、崎岖的山路等情况下消耗得就稍快些，反之消耗得很慢，一万元可能在很长时间都用不完。所以，未来有可能实现实时化的保险风险定价，定价的精准度也将大为提高。三是为用户提供解决方案。未来，保险需求和赔付方式也许将从财务替代到解决方案替代。比如，当用户健康出现了问题，保险在互联网分享经济的链接下，除了医药费以外，保险也能为用户联系到好医生，提供更好的解决方案。这种模式，将极大地改变保险在社会生活中的作用。

　　此外，包括资产管理等多元化的取向也将是现代保险的发展方向，尤其是长期股权投资能力将成为保险业的核心竞争力。而保险的外包服务会越来越深，形式也会多样化，真正做到保险公司承担风险，从这个角度看，未来的保险公司和再保险公司的界限可能也要重新划分。

　　而推动互联网保险活力发展是监管层的基本态度。

　　罗胜表示，对于保险监管层面也将形成嵌入式监管深入全作业流程，让规范监管和保险公司开展业务同步，大量的保险在录单时就要进行登记，改变目前所有登记的保单形成的大量静态数据，形成完全清晰的负债业务，实现未来实时化监管，使监管效率得到极大提升。

　　促进和推动互联网保险产业做大做活，也是保监会监管的基本态度，监管层将继续为互联网保险减负降压。但与此同时，互联网保险必须继承好的传统保险要素，不能忘记根基。

　　罗胜透露，随着保险业的良性发展，尤其是投资渠道的放开，保险价值正在被全社会重新解读和理解。目前一些投资人准备大举进入互联网金融保险业，投资界认为保险业在再融资和投资两个领域都非常有潜力，而互联网保险是方向。