近期,有关“银行理财新规”的消息不断挑动着市场敏感的神经。据了解,备受市场关注的“银行理财新规”其实是一份尚未定稿的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,早在2014年12月就由银监会下发此类征求意见稿,但相较于2014年的版本,此次新的《征求意见稿》做出了不小调整,拟对理财业务实施分类监管、对理财产品投资方向设限、禁止发行分级理财产品等重磅条款一一呈现。
那么,如果这份银行理财新规真的实施,将对股市、银行理财产品的收益率,以及未来的投资带来什么影响?
看点一:未来银行理财业务将分为基础类和综合类
新《征求意见稿》规定,未来银行理财业务将实行分类管理,分为基础类理财业务和综合类理财业务。
但是,并非每家银行都可以开展这两类理财业务。新《征求意见稿》对从事综合类理财业务的商业银行设置了门槛,比如资本净额不低于50亿元人民币、最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等8大条件。同时还要求,银行开展基础类理财业务超过3年,且满足上述要求之后才可以开展综合类理财业务。
看点二:普通理财产品不得投资股市
这份新《征求意见稿》的第35条规定,商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权,但面向具有相关投资经验,风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。
然而这条规定,对股票市场资金面构成利空,让股民对今后入市资金的预期发生了改变,直接影响了市场情绪。
看点三:客户风险承受能力评级与销售起点挂钩
银行理财产品的销售误导问题广受关注,而新《征求意见稿》明确规定,商业银行销售理财产品,应当向客户充分披露信息和揭示风险,不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级,并可以根据实际情况进一步细分。同时,根据理财产品的性质和风险特征,设置适当的期限和销售起点金额。
中国银行业协会此前发布的数据显示,截至2015年末,我国银行理财产品余额达23.5万亿元,同比增长56.46%。但长期以来,银行理财产品也存在信息披露模糊、投资方向不明、销售误导等问题,监管新规在多个方面都作了明确规定,这有利于保护投资者利益、控制风险。但由于投资范围受限,对不少理财产品而言,不再投向高收益的权益类资产和非标资产,收益率将大受影响,银行理财产品整体收益率下行的状况可能雪上加霜。
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如果银行理财真被套上“紧箍咒”,将会变得更无优势可言。加之消息一出,7月27日沪指出现大幅跳水,跌幅一度超过3%,个股更是惨烈重挫,未来股市投资前景也变得极为不明朗,这更加凸显了第三方理财平台灵活、多样、分散风险的投资优势。 旭轩金融相关专业人士认为,“第三方理财平台不代表银行、保险等金融机构,却能够独立的分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合的理财规划服务。他们不仅是客户利益的发言人,更是财富信息的精选者”。
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