从去年12月起投资黄金的王先生,最近尝到了收获的甜头。事实上,今年上半年以来,现货黄金自1060美元附近一路高歌猛进,于英国“脱欧”公投时最高触及1358.32美元/盎司,累计上涨近300美元,涨幅逾25%。最近,不少银行针对近期的黄金走势,开始向市民力推黄金定投、实物黄金等理财方式,以吸引人气。
?市场
金价大涨搅热黄金理财
上半年,股市开年暴跌,银行理财收益不断下降,已经低迷了好几年的黄金却气势如虹。黄金价格由1100美元/盎司上升超过1300美元/盎司附近,整体上涨近三成。
市场上一些金饰柜台前也热闹起来,黄金饰品,像黄金摆件、金条等实物黄金的价格也跟着金价一同水涨船高,且销量明显增多。某黄金品牌的销售经理介绍,随着金价持续上涨,一些顾客会“囤”一部分黄金进行收藏,越来越多的人是奔着投资而非刚需的心态来购金,“反正金子是保值的,想到这个,顾客便没有过多顾虑。”
目前黄金投资存在多种方式,既可以投资实物,也可以投资期货,或者在股票交易所购买以黄金为标的ETF基金、黄金概念的股票等。除了商场柜台前出现“购金热”,银行的实物黄金、纸黄金也受到投资者的青睐。最近,一些银行也开始对黄金理财加大了宣传。
例如广发银行从7月1日至8月31日,广发金黄金定投认购费率推出6折优惠。对于投资者而言,黄金定投的门槛极低,100元或者1克就可进入,可以按照日、周、月或者季度的周期投入,累计投资黄金达到100克,还可以提取实物金条,而定投也是在不能确定市场趋势的前提下,最好的风险分散方式。
“相比于理财产品和基金,人们更加信赖储量相对稳定、风险度低的黄金。”银行人士介绍,最近前来咨询黄金投资的新客户明显增多,部分已经投资黄金的老客户也加大了购入黄金的比重。
?产品
黄金定投更适合中小投资者
相比起一次性投资的方式来说,黄金定投、积存金等具有门槛低、方式灵活、风险低等特点,比较适合希望以少量资金投资黄金,需要长线稳健投资,但没有时间或经验判断市场的个人投资者。
据介绍,所谓“黄金定投”,是指建立起固定投资计划,按照一定的频率分笔购入一定的黄金。以广发黄金定投为例,个人客户在广发银行开立黄金定投账户后,可采取主动申购或设置定投计划的方式,委托广发银行通过上海黄金交易所买入黄金;也可委托广发银行卖出黄金或提取黄金实物。
这种定投门槛低,单次最低投入金额只需100元或者1克即可,对投资者而言基本没有压力。投资者可以选择按周、按月、按季或设置按照自己喜欢的周期定投,或进行单次主动买入。也可选择将账户中的黄金卖出变现,或在达到一定重量后提取黄金现货,既能轻便的实现“账上富贵”,也能提取实物。
所谓积存金,是以日均价格灵活积蓄的权益凭证式低风险黄金投资产品。客户在开通积存金业务的银行开立账户,并签订积存协议,采取定期积存(约定每月扣款金额)或主动积存的方式,按确定金额购入银行以黄金资产为依托的黄金资产权益(积存金),该权益可以赎回或兑换贵金属产品实物。简单来说就是以积少成多、零存整取的方式定期购买黄金。
积存金和黄金定投相比,本质上区别不大,都是黄金的零存整取,不过在起步资金、手续费方面会有所差别。目前,中行、工行、中信银行等都推出了这种产品,起购金额在200-300元,或最低1克黄金起购。
?建议
量力而行 理性投资
不过,市场人士认为,对于投资者来说,不能过多地追逐价格走势,还应该配合其他资产进行投资,黄金作为基础性资产,真正的作用是规避和对冲其他信用资产的风险,以及应对未来更大的不确定性。当新一轮牛市逐步确立,投资者可以适当地增大黄金在整个资产投资中的配比,比如从原来的10%提升至20%、30%不等的比例。此外,对于投资者而言,黄金理财也要因人而异,量力而行。
专业人士建议,对于风险承受能力强、资金量较大、交易能力强的个人和机构投资者,黄金现货、期货、T+D较为适用;对于风险承受能力较弱、资金量小、不具备交易经验的个人投资者来说,纸黄金、黄金ETF和银行黄金理财产品更为适合;黄金生产企业股票表现与金价并不同步,需要审慎选择;实物金条流动性差,回购费率高,适合对黄金有特殊用途的投资者少量持有。
需要注意的是,纸黄金通常与国际金价挂钩,24小时不间断交易,投资者既可以用美元交易,也可以用人民币交易,在用人民币交易时要考虑美元兑人民币汇率的波动。纸黄金投资起点低,一般为10克起,适合中小投资者参与。
另外,面对“购金热”,投资者应保持理智,投资黄金一定要选择正规合法渠道,不要盲目轻信高收益,谨防诈骗;在选择具体产品时,一定要根据自身风险承受能力量力而行,理性投资。
来源:广发银行肇庆分行
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