陆晓晖:社区创业的先行者

　　作为社区创业者，陆晓晖创业至今已经八个年头。从最初在社区理财领域中的精耕细作，到现在社区综合服务平台的打造，陆晓晖的社区创业领域不断扩大，其社区综合服务平台获得越来越多投资者的青睐，而他本人也成为国内知名的社区创业先行者。

　　走上社区创业之路

　　在走上创业道路之前，陆晓晖的生活本可以过得很优渥：在“高大上”的花旗银行工作(当时花旗银行为全球最大的金融机构)，有着丰厚的薪资待遇和宽阔的晋升通道。然而，就在他的事业风生水起的时候，他却递交了辞职申请，选择了驻扎在高端社区周围进行创业。

　　“当时，在事业的上升期离开是件好事，因为如果自己知道自己的方向，越早选择，机会成本越小”。在被问及为何在“春风得意”时放弃银行的工作时，陆晓晖有着自己的坚持，他想拥有一份属于自己的事业——客户、伙伴、自己都能满意的事业。几经考量之后，在众人不解的注目之下，他最终选择了高端社区作为自己的创业基地。

　　事实上，对于高端社区的青睐源于他在银行工作期间洞察到的机会。早年，每当经过高端社区周边的银行时，他总能发现社区银行一直都处于门庭若市的状态，不仅客户络绎不绝，业务异常火爆，客户的忠诚度还非常高。这使他对高端社区有了初步的商业认知。在多次的观察和研究分析之后，他意识到，高端社区有着较高的消费能力和市场潜力，社区内的居民最看重的是服务的品质和生活的品质。通过分析，陆晓晖认为驻扎在高端社区周围进行创业，在国内是一片“蓝海”。于是，他把目光锁定在高端社区的服务领域进行“掘金” 。

　　陆晓晖最初的创业切入点与金融并无关系，他计划与伙伴在上海陆家嘴以及其他高端社区周围开设有机蔬菜水果小店，同时代理上海及周边著名的有机绿色蔬菜种植区的营销与配送。这个方向让当时的朋友们异常惊讶：放弃高大上的外资银行管理职位，而去做这种“并不入流”的农产品生意，在他们看来是件不可思议的事。这个项目最终因为共同创业的各方家人的强烈反对而夭折。然而，项目的改变也改变不了他们几人创业的心。最终陆晓晖还是做起了老本行——金融服务业，联合创立恒义财富(“融义财富”的前身，后因团队调整更名为“融义财富”)。

　　基于自身的专业知识和客户服务经验,陆晓晖带领初期的创业团队为高净值客户提供服务的主要范围，是做股票相关资产等配置。由于专业基础扎实，加上陆晓晖带领的创业团队足够勤奋努力，使得融义财富渐渐获得众多高净值客户的青睐，公司运转得较为顺利，迈出了成功的第一步。2009年，诺亚财富的成功上市，更让陆晓晖从财富管理行业中看到了希望，结合前期对社区的理解，他坚定了切入社区财富管理创业的道路，预将在社区理财领域中开创一片天地。

　　陆晓晖 融义财富创始人&首席执行官

　　在社区理财领域里深耕细作

　　陆晓晖创业的前两年(2007年-2009年)，正是第三方理财行业发展的初期阶段，诸多第三方理财平台基本上处于疯狂的“跑马圈地”阶段，大多第三方理财机构代销的是信托产品。而第三方理财机构的理财师，也多以销售理财产品为主，依靠销售理财产品的佣金赚取收入。当时，也有不少公司借着行业高速发展的时期赚得“钵满盆满”，这使得整个行业处于浮躁的状态，机构扩张的现象非常明显。然而此时的陆晓晖却显得格外淡定，他并不想把融义财富当成金融销售机构，而是致力于打造一个长久的品牌连锁机构——社区理财连锁机构。因为致力长远，所以他不愿意为了短暂的利益而牺牲长久的品牌效应，哪怕这个短暂的利益足够巨大和有诱惑力。

　　“如果连锁机构在创业初期就为了盈利而盲目扩张，将很可能因为业绩的压力引进销售型的‘理财师’，其团队、产品以及品牌传递给人们的就是销售型的公司，这样很难持久地去经营一家连锁机构。”陆晓晖要做的，是提供优质的金融服务给高端的社区客户。为了让投资者有良好的客户体验，他研究了世界上优秀品牌连锁企业，并深得其精髓。“从一家门店开始做起，精心打造，在充分夯实基础之后，才能快速发展壮大。”他举例，一些优秀的品牌连锁企业，可能在前五年就只有两三家小而美的门店，将第一家店打磨成型后才能在后期厚积薄发地扩张。

　　秉持着这样的理念，陆晓晖把融义财富的标杆锁定在全美金融服务业里最大、盈利最高的零售经纪商爱德华·琼斯公司，这家公司成功的理财模式就是社区理财。“在2000~2001年国际金融市场普遍走下坡路的形势下，爱德华·琼斯公司仍然获得了近30%的增长，并被美国的《财富》杂志评为一百个最佳雇佣公司的首位。” 借鉴爱德华·琼斯独特的经营理念，加上融义财富在上海高端社区渐受欢迎的实际经验，陆晓晖在社区理财领域内逐渐打造了一套清晰的体系：就是提供极致的、标准化的理财服务。

　　“从本质上来看，先汇集客户的需求再扩大规模才能真正长远地发展，因为它是立足在先满足客户需求的基础上重新获得的盈利点。这才是真正意义上的服务，而不是为了营销产品的伪服务。”基于对金融服务的深刻理解，陆晓晖着力打造最优质的理财服务。每个客户在门店里享受到的，不仅仅是基础流程上的服务，更要享受在这个基础服务之上的“服务”，即服务标准之上的差异化服务。“需要真正立足于客户的需求进行资产配置，只要是有利于客户的理财规划需求，哪怕对于融义财富没有盈利也依然将优质的服务进行到底。”

　　为了保障服务质量，目前融义财富规定，在前台的工作属性中，每一位社区门店的理财规划师最多只能服务于30位客户，而店长则不能超过15位客户，将服务做到专属和专职;在后台，融义财富也为理财师和客户配备了数十位资深金融专家，他们不仅从事产品风控工作，更随时为前台理财规划师提供各类专业知识的辅助。

　　从财富管家到社区综合服务平台的跨越

　　2015年之后，融义财富进入迅速扩张的时期，同时也迎来三个的变化：对融义财富的理财模式进行更加清晰的定位、完成A+轮融资、借助互联网的力量推出“财富家”。

　　将融义财富定义为“精英家庭的财富管家”并非偶然。基于高端社区的便利，投资者作为家庭一份子的特性更容易得到凸显，他们大多存在着多元化的需求，并非单纯地购买理财产品。随着服务的深入，陆晓晖对社区客户的定位也更加明晰，他立志让融义财富成为“精英家庭的财富管家”。所谓的“精英家庭”，首先是一个财务门槛，即可投资的金融资产在100万以上的高端社区居民;其次，高品质也是精英家庭的重要特征，即文明程度比较高，财富管理意识比较强，有着较为正确的投资理念。

　　针对这样的定位，陆晓晖介绍：“我们的服务有两个特点：提供的是家庭整体服务而不只是给个人的服务，提供的是理财咨询服务而不是卖理财产品的服务。”在这个过程中，融义财富为精英家庭提供整体服务的意义远远超过卖产品给个人的服务，同时也能够降低机构的自身风险。

　　在为这些家庭进行财富管理实践的过程中，陆晓晖发现，一般大众只要达到期许的收益率就可以了，但对于精英家庭而言，当资金量越来越高的时候，就会产生一个综合的需求，包括养老保险、移民、大额保单、子女教育、出国留学、境外旅行等需求，且这些需求随着时间的推移而不断变化更新。出于客户的服务需求，陆晓晖也在不断的调整和优化自己的服务模式，力求为客户一站式地解决财富管理的问题。也正因此，越来越多的“精英家庭”成为融义财富的忠实拥趸，并形成了一个良性循环的服务合作关系。

　　有着良好的商业模式作为支撑，诸多资本也开始陆续找到陆晓晖，一心做事业的陆晓晖起初并不轻易接受。经过多方考量和甄选，2015年，他最终与两家实体经济公司达成了一致，获得了千万级以上的注资。在这两家公司中，其中一家是PE机构，而另外一家是上市公司的投资公司。资本的强大，为融义财富的迅速发展添加了推助剂，也帮助陆晓晖加快了在互联网领域上的布局。

　　就在近两年，互联网金融大潮使得不少传统的线下第三方理财机构受到了冲击，但陆晓晖早已开始了紧密布局，进行线上和线下的完美融合，走上社区的O2O模式。在他看来，打造这样的模式有两种逻辑:一种是先在线上的模式较为成功，在此基础之上延伸到线下;另外一种是线下已经很成熟，进而扩充到线上。很显然，融义财富属于后者。

　　陆晓晖介绍，成功的O2O模式需要核心的业务，而不仅仅只是一个平台的概念。目前，融义财富在前台和后台的运作、理财服务的品质以及门店经营的标准化等方面已建立了一套成熟的系统，这套系统之上的优质服务就是融义财富的核心竞争力。在此基础之上，融义财富已经夯实了线下门店的经营基础，向线上的延伸也只是水到渠成的事情。”

　　可以显见，自2015年以来，陆晓晖迎合客户需求和市场大势，连连使出“组合拳”：对融义财富精英家庭的财富管家的清晰化定位、引进机构投资者、APP“财富家”上线、融御会俱乐部的成立、收购了瑞士保险……通过对融义财富进行快速的优化、更新和“大手笔”的部署，陆晓晖带领融义财富驶上了快车道。

　　“目前国内的财富管理行业还处于强监管、整肃期，而客户的需求依然强劲。这种背景下，社区理财处于正要起飞的时候，还有一年的时间窗口可以让我们去布局和耕耘。”对于未来，陆晓晖有着清醒的认识。在他的努力下，今天的融义财富，已经不止是国内社区理财的前沿代表，更是朝着综合化服务平台的方向发展的大集团。

　　创业就是一种修行

　　或许大多人很难想象到，陆晓晖，还是一个皈依的佛教徒。在谈到创业八年以来最大的感悟，他说出的却是这样一句看似简单却充满禅意的话：“创业是一种修行”。

　　在回顾创业经历时，陆晓晖坦言，创业之初较为迷茫，需要面临诸多挑战：从管理公司的层面而言，陆晓晖虽然在银行里管理过团队，但管理一家公司远比管理一个团队复杂得多：管理公司即打造一个具有优良商业模式的系统，需要面对的困难很多，所有能想到以及不能想到的问题都扑面而来：比如如何招到满意的人才，美好的想法又如何落地，如何打造优良的商业模式……层出不穷的困难倒逼着陆晓晖去勇敢担起责任，并且不断地强化学习。

　　不仅如此，在陆晓晖看来，一个人真正的成长，源自于与自己的原生态家庭影响断裂。心理学研究早已证明：早期的生活经历，特别是原生家庭对个人性格起着至关重要的作用，对个人的处事方式也会产生长期、深远的影响。这样的影响在创业的历程中，就是一段发现自己，且重新自我塑造的过程。

　　在2012年之时，创业起步不久，陆晓晖的合伙人因为与其理念不同，面临着分道扬镳的结局，这对于陆晓晖而言是一个艰难的选择。由于与合伙人共事良久，加上诸多因素的考虑，让陆晓晖并不忍心去割裂与合伙人的合作，“但这样一来，得到的代价就是难以磨合的阵痛和由此带来对公司的消极影响”，这样的影响让他不得不做出抉择，历经艰难的整肃后，陆晓晖带领融义财富继续快速发展。“之所以在磨合将近两年后才与原来的合伙人分离，是受到原生家庭的影响。”陆晓晖回忆，他的父亲曾经是一个改革开放早期的创业者，创下的事业曾经风生水起，待人异常真诚友好，在关键时刻也将情义看得很重。但最终成也萧何，败也萧何。继承了父亲的特性后，使得陆晓晖在这次关键事件中有所犹豫。“公司作为一个效能型的组织，创始人在把握方向时要保持绝对理性，不能受私人情感的影响。这一路走出困境的过程，让公司获得了升级，更让自己摆脱了原生家庭的束缚，这对我而言是巨大的进步。”在回忆那段经历时，陆晓晖感慨万千：在创业过程中解决问题便是在不知不觉地修行。

　　不仅如此，陆晓晖每日也不忘自觉地修行。他每天到公司的第一件事，就是抄写《心经》。“抄写《心经》是一个非常聚气凝神的过程。每天抄的文字是相同的，但感悟会有所不同，甚至对于其中的词的反复咀嚼，都会产生不同的想法。”

　　这样的修行和智慧，在他的创业过程中无处不见。在与陆晓晖的接触过程中，无论是合作机构或是诸多高净值客户，都会发现他是一个善于修行的人。体现在性格上，作为水瓶座的他，始终保持着难得的纯粹内心，以及在决策和行动上的果决。纯粹是因为他内心纯净，只想着在放眼未来的基础上踏实做事，因此能在流俗中保持清醒和独立，不为短期利益所诱动;而果决在于，陆晓晖几乎从来不随大流，总是保持着自己独立的思考，在做决断的时候异常果断。在兵不厌诈的商场，在成本最小化、利益最大化的商业谈判中，陆晓晖的纯粹、淡定以及善于舍弃小利的风格似乎让人不解，但长期却总朝着对他有利的方向发展。

　　“我从不与沟通成本太高的人合作，很多人的想法是能博弈的地方就要博弈，但他们不知道，还有一种选择是直接不合作。而基于基础信任的合作，一方面便于沟通，另一方面有利于真正的把事情做好!”找到对的合作伙伴，以结果为导向地掌控过程，哪怕牺牲短期的利益也在所不惜，这是陆晓晖在创业过程中的重要特点。往往这样的特点，却让他迎来了更长远的发展和更巨大的收获，融义财富的日渐成功便是一个例证。

　　如今的陆晓晖，由原本有些青涩的青年创业者已经成长为业内公认的“青年才俊”，成为一位大家所熟知的颇具成熟魅力、富于经验的社区创业家，他亲手打造了一个社区理财的成功模型，在迈向社区综合服务平台的路上，他一如既往地虔诚修行。