理财师职业起始于二十一世纪,伴随着财富管理行业的发展而兴起,逐渐步入成熟和转型期。理财师行业的发展共经历了3个阶段,在理财师的1.0时代,理财师受雇于机构,是机构的销售员工;在理财师2.0时代,理财师自己创业,成为小型第三方;受到国外独立理财师模式的冲击,中国版的理财师3.0时代已到来,作为承载百万独立理财师的航母,九天云财富已经早早觉得触摸到行业的新格局。对标美国最大的独立理财顾问机构爱德华?琼斯(Edward Jones),九天云财富正描绘新时代的理财师3.0蓝图。
理财师1.0
理财师的1.0时代,财富管理行业产业链简单,主要的参与者是资产机构和大型代理商,而投资者和资产之间主要的衔接者——理财师却没有独立的地位,他们依附于机构,作为大型机构的销售端而在产业链中存在感不强。这个时期的理财师职业生涯路径短,经常会遭遇到产品单一的问题,导致客户流失,收入与付出远远不成正比;更有甚者机构经营不善,理财师则可能面临跨行业、换工作的窘境。
理财师2.0
进入理财师2.0时代,理财师群体开始强大,他们尝试走出机构,自己成立小型第三方代理公司,独立创业。然而,理财师2.0阶段刚刚发展不久就出现弊端。理财师拥有专业的销售经验和庞大的客户基础,但是他们的公司却面临着四大难题:无产品、缺投研、无品牌和无运营支持。
信息不畅通、缺乏多而优的产品渠道是理财师面临的最大的问题,无稳定的优质产品来源直接导致客户开始流失。理财师自身投研能力弱,缺乏条件组建专业团队,无法为投资者提供专业的投资建议。无品牌也是理财师的痛点之一,众所周知,品牌的建立需要时间和成本,理财师自己创业缺乏优秀品牌的支持,难以对客户建立信任感。而公司日常的维运、财税支持等运营事务理财师往往缺乏专业经验,无更多的精力和成本去做好运营维护工作。
理财师3.0
理财师的3.0时代是2.0的进阶版,在这一阶段市场上出现了九天云财富这样的创新型财富管理机构,专职为独立理财师服务,解决理财师创业过程中四大痛点,彻底改变理财师在产业链中的薄弱存在感。在产业链中,资产的提供机构成为产业链的最上游,理财师成为产业链的中游,九天云财富成为打通资金端和资产端的“通道”。
这一模式在国外早已有了成功范例,美国最大的独立理财顾问机构爱德华?琼斯(Edward Jones),拥有1.4万名独立理财师,1.2万个独立理财师工作室分布全球,服务700万个人客户,管理着全球4000亿美元资产。可以预见,美国这种成熟的独立理财师模式将会成为行业大趋势,这种模式下的理财师会享有更高的社会地位、更多的经济收入与相对自由的工作时间。
九天云财富带领独立理财师步入3.0时代
九天云财富的出现更清晰描绘了理财师3.0时代的蓝图——理财师团队依靠强大平台创立独立财富管理机构,平台提供产品、品牌、投研、运营等全方位的支持。
理财师将销售之外所有的工作都交给九天云财富,比如产品渠道,利用九天云财富平台专业的资产评估和拓展团队为自己提供丰富的产品,从而整合涵盖不同的资产品类、期限、收益以及门槛的优质资产,来满足客户多样化的需求;在品牌方面,凭借其投资方以及母公司的强势背景实力,九天云财富一经面世即受到了业内知名媒体的广泛关注,其品牌价值也再进一步提升;而专业理财师不擅长的运营工作完全可以的托付给六大运营中心,九天云财富提供涵盖技术、营销、业务、培训等全系统的运营支持,让合作理财师能专注于经营自己的事业;在产品投研方面,九天云财富资深的产品投研团队通过建立债权资产评级体系,为理财师提供专业、独立、客观的资产评级。
此外,九天云财富的理财师除了能尽可能发挥专业所长实现价值外,九天云财富的机构合作方案还给他们更大的自由,不同于供职于机构,九天云财富的理财师成为拥有独立品牌的创业理财师,实现了他们开公司、拿股权、当自己老板的职业梦想。
纵观国内外,中国的财富管理市场相比欧美仍相对落后,九天云财富希望能够成为行业转型的破冰者,突破目前财富管理行业发展格局,与国内优秀的理财师一起探索中国私人银行的发展路径,成为中国财富管理行业主流模式的引领者。
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