小陈在杭州月薪1.2万 如何理财在杭州买房

　　众所周知，目前全国大多数地区的房价都居高不下，杭州也不例外。对于在杭州工作的朋友来说，要想买一套称心如意的房子，压力自然是不小的。

　　因此，妙资金融理财师近期也经常接到年轻朋友的咨询，关于如何通过投资理财，多增加收入，以减轻在杭州买房的压力。

　　下面，就以其中一位比较典型的小陈为案例，来解析一下如何做好理财规划，以便早点买好房子。

　　小陈自认为是个典型的屌丝，在杭州工作三年，至今一无所有，没房没车也没什么钱。目前在一家中型规模公司担任产品研发工程师，月入1.2万。因为自卑，小陈工作三年一直没有谈恋爱。小陈平时的生活就是两点一线，不是公司就是出租屋。他不爱交际、不善言谈，唯一的兴趣爱好就是玩网游。

　　这两年家里催婚催的越来越紧，小陈也觉得到了该有对象的年纪了，但看看自己的条件，小陈的自卑心又不自觉涌了上来，他觉得要谈恋爱必须先买套房子。但父母都是农村人，经济并不宽裕，不能给他很多支持，买房只能靠自己。

　　其实这三年，小陈因为平时宅又节俭确实攒了一笔小钱，但距离买房还有点远。

　　通过与小陈的详细交流，妙资金融理财师了解到小陈的个人财务基本状况：

　　1、现金流一览表

　　2、个人资产负债表

　　妙资金融理财师根据小陈的情况进行了分析：

　　1、无外债，财务状况良好；

　　2、收入稳定能够承受一定负债；

　　3、每月收入结余率高；

　　4、个人理财类型过于保守；

　　5、收入过分依赖固定工资。

　　小陈理财目标：

　　1、三年内买房；

　　2、五年内实现资产增值；

　　3、年内为父母配置保险。

　　妙资金融理财师根据小陈的财务状况和理财目标，给出了如下建议：

　　一、优化个人资产配置

　　无论是余额宝还是银行理财，目前收益率都已进入下行通道，而小陈将自己的个人资产全部配置了这两款理财产品，显然非常不利于财富增值。小陈必须对个人资产进行重新规划。

　　建议小陈，预留3～6个月生活费，以及1万元紧急备用金，存入余额宝内，方便随时存取。其他资金配置收益率明显高于比银行理财的固定收益类产品，原来4.9%的利率收益能够翻一倍。

　　二、巧用负债杠杆

　　因为小陈目前未婚，没有家庭负担，并且收入稳定，所有的收入也仅供自己花销，因此妙资金融理财师建议小陈，趁此阶段，利用一些负债杠杆，实现个人资产快速增值。比如在首付款不足的情况下，可以适当申请一些贷款，先购买一套面积较小的房产，届时置换也能享受到房屋升值带来的收益。

　　三、增加工资以外其他收入

　　小陈目前的生活状态比较安逸，周末基本没应酬，一般宅在家里玩网游。其实小陈如果把玩网游的时间用来做一些兼职，增加收入，那么本金积攒的速度也会进一步提升，对于实现买房目标也更近了一步。

　　四、要依靠自身核心竞争力增强自信而非房子

　　其实小陈对于买房所能得到的预期太高，房子其实除了居住，其他的价值无外乎是一种比较好的资产增值、保值手段。而小陈将提高自信与买房划等号显然过于片面。一个人的自信如果只依附于外在物质符号，只能算是一种虚伪。真正的自信，源自个人价值的体现。比如职场上小陈有他人无法取代的核心竞争力，这一点就是小陈自信的资本。

　　最后，对于小陈，妙资金融理财师想引用一部电影里的一句话：我只是世间的一个凡人，不应自大，不必自卑。首先小陈应该调整好心态，一方面扎扎实实把工作做好，提高能力，增加收入；另一方面，参考理财师的建议，做好理财规划。只有这样，才能为买房打好基础。