加拿大留学：在加拿大办银行业务与中国有很大区别

　　前往加拿大留学的同学说起去银行都有点发憷，觉得自己初来乍到，要用英语沟通这些专用术语，总觉得很困难。其实，首先你来到银行可以大大方方地表达希望和会讲中文的柜员交流，现在在加拿大城市中的各大银行，只要不是太小的城市，银行里的华人职员并不少见。另外，留学生涉及到的日常银行业务并不复杂，只是，需要特别注意下面这几点和国内银行的不同之处！

　　加拿大前五大银行分别是：

　　1、RBC - Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行

　　2、TD - Canada Trust 道明加拿大信托银行

　　3、Scotiabank - Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行

　　4、BMO - Bank of Montreal 蒙特利尔银行

　　5、CIBC - Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行

　　如今五大银行中四家已经在中国设立了分行或办事处（TD没有中国分行），方便新移民及留学生在国内开设加拿大帐户。不过学生落地后通常还是需要前往当地银行激活账户并领取银行卡。

　　怎么选合适的银行？

　　哪一所银行更适合主要要考虑几个方面，第一、离你居住的地方比较近；第二，看你就读的学校内哪个银行的ATM机比较多；第三、看银行卡给学生开卡的条件，具体我们在下面会说到。

　　选好适合的银行之后，通常都是要使用签证Study Permit、护照，还有住址、电话去办理开户，办理学生账户需要录取通知书。

　　在加拿大Banking都有哪些注意事项？

　　银行卡里有两个活期账户，账号不一样！

　　银行开户后，当时就可以得到一张Debit卡，也就是我们说的银行借记卡。银行卡里可以包含很多账户活期账户、定期储蓄账户GIC等等。留学生最常使用的是活期账户，活期账户分为储蓄账户(savings)和支票账户(checking)，两个账户账号不一样！如果你要对外提供账户，千万不要弄混了！

　　Checking账户是为日常生活而备的，帐上的钱随时可能支出，付出支票也是从Checking账户里支取，完全没有利息。Saving账户通常有较高的利息，用来储蓄短期内不用的钱，Saving和Checking账户互转是没有手续费的。

　　你的银行卡是否免年费？

　　留学生办理银行卡的时候要注意是否免年费。大部分银行的Checking有存款金额下限，少于1500刀存款会收取帐管费3.95刀，但学生账户通常都是免的，没有这个问题。学生开户时要着重确认这个问题。

　　免费取款有次数限额，超次要收手续费！

　　在加拿大银行办理普通的银行卡，基本上会限定每个月从Checking账户取款的次数为25次免费，如果每月超过了这个取款次数，每次额外取款都有1-1.25刀的手续费。大家开户时可以自己作对比！

　　跨行ATM机取款要收手续费！

　　普通卡在本银行系统的ATM都是免费使用，若使用其他银行的ATM则需收取手续费。银行卡大多设有日额度限制，TD和RBC都是一天限额提款1000刀。

　　Saving账户存款利息哪家强？

　　Saving账户通常有较高的利息，在储蓄利息方面各银行都不一样，比如TD银行的年利率是0.1%，而RBC的最高利息达到0.8%，所以如果储蓄存很多的同学可以考虑选择RBC了解一下。

　　Saving账户取钱要付手续费！

　　如果不小心在取款的时候选错从Saving里支取，那么每月头一次saving取款是免费，但第二次就要开始收手续费了！基本上都是两元一次，有些高利息的储蓄如RBC，手续费则是5元。另外，如果设置了一些pre-authorization的费用，比如你租房的水、电费，或者分期付款的购车费等等，千万不要留成Saving账户，那样每扣一次钱都要被收一次手续费了。

　　ATM存款后不能立即使用！

　　在存款方面，建议大家多在柜台存款。在加拿大的ATM存入的款数不可以立即使用，要等几个工作日，在柜台存钱基本上是立即可以使用。另外存支票的钱也需要几个工作日才可以使用，因为银行需要验证支票面额。

　　跨行汇款有手续费！

　　特别要注意的是加拿大跨行转账和汇款给他人，绝对没有国内这么方便！现在基本上如果是不同银行之间转账，大家要么用支票，要么用Email转账。

　　支票转账失败会罚款！

　　支票转账没有手续费，但是千万要在开支票之前确认你的Checking账户是否有足够的钱，一旦转账失败，会罚的很厉害，而且是收款方跟着会受连累！另外支票相对麻烦，要寄给收款人，或亲自送过去。加拿大又没有那种很方便的同城快递，所以，你懂的，要自己跑来跑去，对公交一族的学生来说还是挺麻烦的。

　　Email转账最方便，但有手续费！

　　Email转账则比较方便，只要知道收款方开户行银行留底的Email地址，就可以发起转账，收款方收到转账邮件，只需输入你提供的提款密码，这笔款项就转账成功了。但是迄今为止所有Email转账都是收手续费的，一般是1.5-2.0加元。

　　信用卡

　　在加拿大，办理加拿大当地的信用卡是对留学生们非常重要并且很有好处的，如果打算长期呆在加拿大的同学最好尽早办理，有利于积攒信用记录。加拿大主要的三大信用卡：Visa、Master和Amex Express。加国各大行的信用卡一般都是Visa卡，唯独BMO的是Master。一般情况下商家都能够接受Visa和Master卡。所以最好每样都有一张。

　　不过对于刚到加拿大的国际学生，没有信用记录，一般较难申请到信用卡。如果申办信用卡，可以有两个办法：一是付押金，比如$1000押金就可以得到额度(Limit)为$1000的信用卡。这种信用卡实际上是Debit 卡，不积累信用点数，没有太大意义。二是申请小额度信用卡，积累信用值。一般银行卡当场就能拿到，而信用卡一般会在两周之内寄到申请时所写的住址，收到信用卡后按照提示打电话激活就可以了。如果信用良好，信用额度会慢慢提高！

　　信用卡一般都要有一定的年费，某些情况下可以免年费，这个要到具体银行去咨询，但是很多银行也推出了信用卡积点积分返现回报率这样的政策鼓励大家使用信用卡。返现回报率在1%-4%左右，不同的银行在不同的消费场所的返点都是不一样的。

　　在加拿大，信用卡还款非常重要，这里提醒刚来这里的中国同学，在加拿大最好不要选择自动划款，在国内很多人会选择自动还款划账，这样每个月有时候忘记的话还款账户会自动划款，偶尔帐上的钱不够只要及时想起还款不会有什么问题，但在加拿大，如果万一账上钱不够银行会自动罚款。另外如果使用信用卡付款时，额度不小心用完但不记得，如果需要支付的东西价格很高会拒付，但如果价格是20-30刀这样的小数目，信用卡还是会支付就变成自动透支，透支等于借钱了，会按约20%的利率收取利息。

　　留学生可以申请房贷吗？

　　很多中国留学生都有在加拿大购置房产的意愿，作为非加拿大居民，加国的几大银行其实已经逐渐放宽买房的各种条件和年龄限制，不过银行主要考虑的是购买者的购房目的和信用记录。如果留学生将买房自住或出租，或留学生计划毕业后留在本地工作或者申请移民，银行就会很愿意提供房贷，如果打算做生意买卖房产，就属于商业范畴，不一定会获得贷款支持！

　　另外，如果留学生信用记录良好，没有拖欠还款等不良记录，会帮助通过获得房贷，所以在加国尽早办理信用卡是非常有帮助的。