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相信很多人都有这样的经历：买买买的时候，信用卡刷得飞起
买过后，一时大意却忘了还信用卡，心塞的事情就来了——因为逾期，得缴滞纳金，按月复利的计费方式，让利息向滚雪球一样越滚越大。
现在，好消息来了，2017年元旦起，信用卡滞纳金被要求取消，改为违约金，并且，不再“利滚利”
（记者 蔡平）
现状
收费标准 “还是原来的比例” 10多家银行已公布收费标准
今年4月15日，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息，于2017年1月1日起施行。
据不完全统计，目前包括五大国有银行、招行、浦发、中信、邮储银行等在内的10多家银行已经在官网发布了信用卡收费的调整公告，从明年起将以违约金替代滞纳金。目前绝大多数银行都将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%，与此前滞纳金收费标准一致。
此外，部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。
工行、农行、中行设置的最低额度为1元，其次为建设银行的5元，而招商银行、民生银行、北京银行、交通银行等最低均为10元，中信银行、平安银行、广发银行（单币卡、双币卡）、兴业银行为20元。
目前，设置透支收费最高额度的有工商银行和华夏银行，其中，工商银行为500元，华夏银行为2000元。
计息方式“不是原来的配方” “利滚利”情况将不复存在
各家银行违约金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，与此前的滞纳金并没有区别，这是否意味违约金和滞纳金是换汤不换药？
对此，长沙一国有银行信用卡部人士表示，尽管违约金与滞纳金的收费标准一致，但是其计息方式是不一样的。
违约金等产生的费用将实行一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取，所以随着时间的推移，利息也会像滚雪球一样越滚越大，欠款越来越多。
违约金不存在“利滚利”的情形。部分银行还实行了最高违约金，比如工行违约金最高收取500元，也能有效减少持卡人逾期的费用负担。
湖南省银行业专家认为，滞纳金改为违约金后，持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式，意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多话语权，改变了现有定价机制过于固化的缺陷。
前述人士表示，新规一方面减少了持卡人逾期的费用负担，另一方面对信用卡逾期还款行为也有一定的约束作用。尽管如此，建议用户还是按时还信用卡，避免产生欠款影响个人信用记录。
信用卡ATM机日取款额度提高
除了将滞纳金调整为违约金，新规还明确，持卡人通过ATM等自助机具提取金额每卡每日现金由2000元提高至1万元。持卡人通过柜面办理信用卡额度内的现金提取业务，额度由发卡机构与持卡人通过协议约定。
《通知》还首次允许持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户，但不得转至其他信用卡账户和他人银行结算与支付账户。通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定。
趋势
银行对透支利率"按兵不动" 或差异化透支利率抢占市场
值得注意的是，在明年即将施行的新规中，尽管央行还开放了透支利率，允许商业银行在区间内自行调整透支利率。对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的7折。但从目前各家银行发布的公告看，暂无银行强调调整透支利率。
业内人士分析，现在各家银行可能都处于观望中，希望执行差不多的标准，形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大，竞争日渐激烈，肯定会有银行先行调整透支利率，以抢占市场份额。
融360信用卡分析师孟丽伟表示，从长远来看，基于激烈的行业竞争，银行也需要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务，加上政策引导，商业银行在区间内自行调整透支利率的政策会逐渐落实。
前述长沙国有大行信用卡部人士认为，不同银行信用卡卡种针对的客户群体不同，银行可能根据卡种确定不同的免息期、透支利率，以形成层次更丰富的信用卡产品线。
信用卡收入减少 行业竞争加大
信用卡分期、滞纳金等收费，以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡三大主要收入来源。
融360信用卡分析师孟丽伟认为，信用卡新规中多项收费的调整，减少了持卡人的费用负担，换言之，也减少银行信用卡的收入。
前述长沙国有大行信用卡部人士表示，信用卡新规里面取消了滞纳金、引入违约金，取消超限费等罚息收费，对各家银行的影响并不相同，如果此前信用卡客户的逾期情况比较多，那么影响就会比较大。
无论如何，按照新规，银行信用卡的收入是有减无增。
根据央行计算，此前银行卡刷卡费率下降，每年让利各类商户合计74亿元，这也意味着银行在此业务上的营收无疑将减少，竞争加剧在所难免。
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