第一理财专讯 累计为上万户“三农”和小微企业发放近4万笔贷款;累计向政府交纳各项税收5.5亿元,解决就业人口近千人;创新发展“生力军”助推供给侧改革……近日,记者从青岛市金融办获悉,截至2016年11月末,全市小额贷款公司历年发放贷款金额累计超过500亿元大关,投向“三农”和小微企业贷款占比近九成,支农支小融资力度迈上新阶段。
发放近4万笔贷款
普惠金融就是要让所有人平等享受金融服务,其中小微企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体是普惠金融的重点服务对象。据青岛市金融办相关负责人介绍,在国家正式提出发展普惠金融之前,小额贷款公司就为众多缺乏抵质押能力的 “三农”和小微企业提供金融服务,成为普惠金融的“先行军”。青岛小额贷款公司的信贷数据非常突出地显现了这一点。截至2016年11月,全市小额贷款公司累计为上万户“三农”和小微企业发放近4万笔贷款,累计金额500余亿元。其中,投向“三农”和小微企业贷款分别为125亿余元、320亿余元,超过贷款总规模的88%,累计向政府交纳各项税收5.5亿元,解决就业人口近千人。
“我们服务的客户多数无法从银行获得信贷资金,或者无法从银行获得充足的信贷资金。”黄岛民泽小额贷款公司总经理薛德峰表示。记者了解到,小额贷款公司发挥“贴近市场、贴近基层、贴近客户”和“短、频、快”优势,通过创新抵质押、担保方式,以及无抵押无担保的纯信用贷款,不断提高对全市“三农”和小微企业的覆盖率和可获得率,青岛小额贷款公司平均信贷额度只有130万元,借款人从申请到获得放款一般只需要3天时间。“与银行相比,我们的优势就是小额、方便、快捷。 ”薛德峰表示。
与门槛低、效率高等优势相比,高利率往往是社会诟病小额贷款公司的主要方面,“社会上很多人都戴着有色眼镜看我们小额贷款公司,认为我们是高利贷。”黄岛区阳光新天地小额贷款公司总经理孙绪鹏说。而在实际的信贷过程中,并非如此。目前,青岛小额贷款公司放贷的年均利率是12%左右,但多数小额贷款公司的业务是随借随还,这让小微、“三农”们的实际资金成本更低,这在客观上,平抑了市场的利率水平,从而有效降低了小微企业的财务成本。“我们的资金是随借随还的,很多客户就用两三个月,实际的财务成本并不高,如果去银行借,则期限固定。 ”多家小额贷款公司的负责人向记者表示。记者了解到,高风险与高收益相匹配,与银行相比,小额贷款公司更高的放贷利率也与其服务客户的高风险性相匹配。
小额贷款公司统一标识
小额贷款公司是经省地方金融监管局批准设立,不吸收公众存款,主要经营小额贷款业务的地方金融组织。据市金融办相关负责人介绍,青岛市小额贷款公司自2008年底开始试点以来,全市小额贷款公司数量从试点之初的3家发展到了目前的49家,注册资本金从1.9亿元达到87.66亿元,年复合增长率在70%以上,小贷机构数量、注册资本金总量、单体资本实力都已位居全省第一。目前,全市小额贷款公司有民营、国有、外资等多种所有制结构,为市场提供差异化的信贷产品和服务,经营区域完全覆盖六区四市,行业竞争充分有序。
同时,为了突出小额贷款公司这支正规部队,去年开始全省推广使用小贷公司统一标识,我市的49家小额贷款公司均领取使用了统一的标志牌。小贷统一标识基础设计要素包含基础图形、中文部分、英文部分三部分,其中基础图形类似 “山”字,中文部分是绿色的“山东小额贷款”字样,英文部分则是黑色的“SHANDONGMICRO-CREDIT”的字样。企业或市民在选择小额贷款公司时,除了要认准有省地方金融监管局的成立批文外,也可以通过上述行业标识进行辨别。
我市提出“一二三”监管体系“为加强对小额贷款公司的管理,我市不断建立并完善行业监管的组织结构、制度保障、社会监督,我市在全省率先提出具有青岛特色的“一二三”监管体系。 ”市金融办相关负责人表示,所谓“一二三”监管体系即扭住一个监管核心——资金,抓住两个关键角色——区市主监管员和公司高级管理人员,综合运用现场检查、非现场检查和中介机构辅助管理三种监管手段,推动行业向着规范化、特色化、专业化、多元化和国际化发展方向不断前进。
据悉,为了落实好“一二三”监管工作体系,全市已经构建起政府主管、行业自律、社会参与的“三位一体”监管组织体系。市金融办、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、市公安局、市工商局、市经信委等部门联合建立联席会议制度,多年来共同为小额贷款公司试点把住准入关口,发挥各自职能优势,实现监管互补;2014年以后,市、区两级行业主管部门陆续加挂了地方金融监管管理局牌子,行业主管的组织结构进一步强化。
在此过程中,市金融办积极发挥行业主管职责作用,创新制定了诸如《青岛市小额贷款公司主监管员制度》、《青岛市小额贷款公司高级管理人员监管谈话制度》、《青岛市小额贷款公司现场检查制度》、《青岛市小额贷款公司重大事项报告制度》等一批适用于地方金融组织的监管制度,夯实了监管制度保障。在日常监管中,通过加强公司治理规范和经营规范,构筑起行业风险防火墙。截至目前全市小额贷款公司发展稳健安全,没有发生区域性、系统性金融风险。 (记者 王晓先 锡复春)责编:李伟美编:刘祥 审读:侯玉娟
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