基金定投有妙招,四大锦囊来帮忙。今天我们跟大家聊聊基金定投的四大妙招,大家搬好小板凳,好好听讲哦!
随时都可以进场,越早投资越好
定投有着强制“储蓄”的功能,也有摊平成本、平抑风险的功能。对于“储蓄”来说,在同样的投入下,积累越早收获也就越多;同时,对于平抑风险的定投来说,既然不能神准地知道绝对的高点或低点,定投可以不用太“在意”进场时间。
小资金大积累
定投可以用小额资金定期投入的方式来参与基金投资,一般投资者可以用自己固定收入现金流的一部分来定投。这部分资金就可以当做自己的强制“储蓄”。而在复利的作用下,这些定期投入的资金会产生小资金大积累的神奇魅力。
我们在定投时,不难发现这样的规律:
面对同样金额的理财目标,在我们每期定投资金不变的情况下,越早投资,所需要的收益率就越低。
面对同样金额的理财目标,定投收益率未发生变化,越早投资,每期所需要的定投资金就越少。
如果我们每期定投同样的资金,而且定投收益率未发生变化,越早投资,最终获得的收益就越大。
定投的微笑曲线
根据统计,起扣后市场一直涨,也就是等于低点在起扣,虽然会让你的投资过程很舒服,但报酬率却不是最好的。反而是起扣后市场先盘整再上涨,过程虽然很苦闷,但收益却比市场涨得好。神奇的是,起扣后市场先大跌再上涨,过程让你很痛苦,但报酬率却是美好的,这就是有名的微笑曲线。
波动的市场也是由多条微笑曲线组成,对于定投,特别是选择积极型股票基金定投,其实可以随时进场,利用市场的微笑曲线,获取长期收益。
熊市卧薪尝胆,牛市突围发力
牛市挣得欢天喜地,熊市亏得懊悔哀怨,这是大部分投资者的常态。而对于定投投资者来说,这样的熊市和牛市截然不同的情绪分界,不会那么明显。
熊市中的缓兵之计
在估值较低的情况下,市场在这一年的时间里依然没有一个好的表现,而且还在进一步探底。华尔街曾经流传着这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”
市场点位暂时不理想,不代表结果就已经这样。在市场中,如果你的成本价低于净值,而且有够多的筹码(份额),你就是胜利者。“留得青山在,不愁没柴烧”,就是这个道理。
潜伏后的狙击
熊市定投是为了将来市场上扬的时候能分享市场的收益,在难以判断的市场里,守住寂寞后,定投带给投资者的将是一场狂欢!
如何守住牛市果实
经济循环是周而复始的,中期趋势可能向上,也可能向下,要走完一个经济循环,大约需要3-5年。如果经济开始由盛转衰,股票市场之前对于经济的高预期(高估值)将被纠正和调整,而之前即使有50%、60%的投资收益率,也只是昙花一现。因此,我们在定投中要遵循一个原则——停利不停损。
反其道而行
“水满则盈,月盈则亏”任何事物超过了他的“度”可能就会往反方向发展。A股的市值在变化,上市公司的价格和盈利也在变化,用什么样的度去衡量才不会刻舟求剑呢?答案就是——估值。
估值是对一项资产进行价值评定,股票估值的方法有很多,其中对普通投资者来说最简单也最常用的就是市盈率,计算公式是当前股价(price)除以每股收益(EPS),缩写为P/E(市场简称PE)。
看多数人在干什么
趋势指标是市场按照一定方向形成的大致趋势,从时间上来说,它的节奏偏慢,而正因如此,人们常用它来判断市场当前较为明确的走势方向,而这也是市场上常说的“顺势而为”。
移动平均线(均线)是反映市场价格运行趋势的重要指标,不同时间的均线反映不同周期的趋势,定投所选用的均线指标不宜过短,可选季线(60日均线)。季线持续向上,表示中长期持续看好;反之,则表明中长期有疑惑。但需要注意的是,当季线往下时,股市通常已经跌了一阵子了。
定期检视,适时去芜存菁
不管是选择积极型、长期业绩好的基金,还是挑选公司好的基金公司,评测基金的风险,我们更多的是依赖从前的数据和情况。但是过去的情况并不代表未来的轨迹,因此,投资者还要定期见识基金的表现是否符合预期。
定投后,也要看业绩排名
业绩是挑选基金的第一原则,但基金的业绩毕竟是过去的数据,并不代表未来获利。同时,如果一定周期后,基金走势不同了,基金的标准差等风险指标也会有变化。
市场的情况不是一成不变的,首先他会有周期的循环。其次,即便经历了经济的循环,前一市场周期的策略在后一周期中不一定适用。因此,在同样的市场下,同类的基金也会表现不一,业绩也会出现分化。
定期给基金做考量
对于基金检视,投资者根据一段时间(比如三年)基金的业绩、稳定性、公司情况,选出较好且比较适合自己的基金去定投后,可以按照一年一检视的周期,观察这些基金的业绩排名,如果在连续6-8个月的时间里,他的排名依然在1/2之后,那么投资者需要考虑改扣其他基金。而当基金净值走下坡时,连续几个月基金业绩在同类基金排名里,都处在尾端时,不要犹豫,大胆转换或赎回该只基金。
在定投中,除了耐心等待,另一项基本工作就是定期检视基金。很多人认为基金是长期投资,所以买好了就放任不管,但即使是长期投资,还是要定期检视,及时去芜存菁。
【文章来源:股事金谈】
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