365易贷指出时间对资产升值发挥着无穷的作用。同样,互联网金融投资理财也离不开时间的作用。很多投资人看着一个标就直接投,只看到了收益,却往往忽略了不同还款期限带来的收益的差异。
当前,P2P平台三种主流还款方式的差异:
(1)一次性还本付息:期限到了之后,本息一次性还。此方式最大的优点就是省事,但是无法复投获利。
(2)先息后本:按月还息,到期还本。此方式也比较省事,但是由于跨度大变数多,平台风控难以把控,最后一期容易出现坏账逾期。
(3)等额本息:每期末获得相等的本息和。相比较前两种,该方式流动性较好,但如果不复投的话,收益就会下降。
1、根据收益高低的选择策略
从收益上看区别:单从字面上就能发现,不进行复投的情况下,等额本息这种情况,由于提前还了部分本金,代表能产生利息的钱变少了,这就意味着最终收益是要比前两种方式大概少一半。比如一万块钱投三个月,年化利率6%的产品,(1)、(2)两种方式最终收益要比方式(3)收益多了50块钱,够买张3D电影票的了。所以投资圈里有个不等公式:“年化利率≠年化收益率”。
理财建议:优先选择“到期还本付息”的产品,而不是“等额本金”。因为后者提前把部分本金和利息还给你了,所以你投资的钱的使用是不充分的。
2、根据期限长短的选择策略
通常,项目的期限越长,收益率也越高。要提高投资收益,首先就要从期限入手,多投期限长的标的。从资金配比上来说,建议80%以上,都配置180天以上的产品。可能有人会说,期限太长,会不会不安全?中间万一有急用怎么办?
其实,期限长短与安全之间没有必然关系,不是说你投短期标,就安全一些,本质上,我认为风险是一样的。期限长,只是对流动性的补偿,而不是风险的补偿。关键还是你是否选择了一个靠谱的平台。只要选择一个安全专业的平台,即使投长期,万一中间遇到急事,需要用钱,可以通过转让,很方便就退出了。小编在这里还是要强调一下平台合规三原则:有银行资金存管、有在线数据与交易处理业务许可证、专做小额分散借贷服务,这样的平台才值得投资人长久的信赖。
365理财建议:选一个靠谱的平台就选365易贷,多投长期标。
3、关注到期日,不要错过大活动
有些平台,周年庆、双十一,都是要花血本做活动的,那么日常投资时,最好看下购买标的到期日,免得因为几天的差别,白白浪费了参加活动的机会。
理财建议:项目到期日也有讲究,该撸的羊毛不要浪费。
4、分散投资的选择策略
有些朋友,为了分散投资,会投几十个甚至100个平台,以为这样就分散了风险。实则不然。可能的情况是,3年下来,投了100个,雷5个,损失5万;另外一个人精选5个平台,没有一分钱损失。不是数量多,就叫分散。
分散的前提,在纵向上,投资不同收益水平、不同风险级别的平台;在横向上,投资风险级别相同的平台。说白了,为了分散风险,可以在高中低收益水平的平台,分别进行选择和投资;同时,同一收益水平的平台,其出问题的可能性应该相同。否则,你投100个打着高收益骗钱的平台,90%都会雷,这样的分散就没有任何意义了。
此外,过于分散,会极大提高投资的操作成本,以及由于资金在不同平台之间的调动引起的闲置。
365易贷理财建议:数量分散不等于风险分散,聚焦少数优质平台,其实更加安全。
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