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文章来源:猪理财 ID:izhulicai
关注过达人贷的朋友们可能都知道,达人贷有一个标签就是“清华团队创立”,但他的创始团队不全来自清华,还有复旦、中山大学等知名高校的毕业生。
优秀的学历背景无疑给达人贷加分不少,给平台营造一种“高大上”的形象。但平台是否能运营的如其创始人团队一般优秀,且听八戒娓娓道来。
获A轮融资,投资款尚未全部到账
达人贷创立于2013年12月,由深圳达富金融服务有限公司运营,后者成立于2015年7月。达人贷原运营主体为深圳达人贷互联网金融服务企业,现为达人贷的股东,官网备案主体也依然为原运营主体。
今年1月,达人贷宣布获得深圳前海乾元坤一基金数千万元的投资,八戒查询得知,尚未进行股权变更。
图片截自企查查
客服的解释是:目前只收到了第一笔打款,后续的投资款要通过新成立的基金投资,而新成立的基金还在备案。
也就是说达人贷千万元的投资款尚未全部到账。
专注于小额信贷领域
平台在深圳及重庆开设多家分支机构,并高调的称为“分行”。
说起“分行”,大家脑海中都会不自觉地脑补“银行”二字。
虽然“分行”二字在现实生活中,也不仅仅特指银行,且“行”字有多音,但达人贷将分支机构称为“分行”的行为颇有些误导宣传的意味。
监管政策出台,规定融资上限后,部分违规的平台开始纷纷寻找出路。那些做企业贷款和房屋抵押贷款的平台可谓是伤透了脑筋,转型并不像想象中那么简单。资源、经验都给大多数平台设立了一道无形的门槛。
而达人贷因其小额信贷模式,轻松跨过了这道坎,并称自己与监管政策“不谋而合”。
做生意、拿工资以及有房产的借款人都是达人贷的目标用户,前两者都会有可预测的收入,是平台的主要借款对象;第三种以其名下的房产作抵押获得贷款,不过此类的借款项目几乎没有。
此“微信”非彼“微信”
平台会玩“文字”游戏,不仅体现在各个分支机构命名上,还体现在产品名称上。
平台目前有两种产品智投宝和微信宝,不少人可能会误认为微信宝可能和有些小伙伴在孤单的深夜里摇一摇的“微信”有什么渊源。
而实际上并非如此,这里的“微信”仅仅是“小微信贷”的简称,取名真的是一门艺术呢。
微信宝是一种直投产品,借款人主要是上述的小微企业的控制人或股东,以及有固定收入的工薪族。微信宝投资期限较长,最长可达24个月,随着投资期限不同,收益也从12%到14.5%不等,算是中等偏上了。
此外,平台有债权转让功能,微信宝可提前退出。
智投宝是是一种智能投资计划,加入计划即可享受系统安排优选自动投资,到期赎回的服务。
智能宝投资成功后,客户资金还是在新浪托管账户中,如果有微信宝产品,系统会自动将投资智能宝的金额匹配到微信宝产品中,成功后可以看到匹配的债权。
智能宝投资期限分为1个月、3个月、6个月、12个月,对应的收益分别为8.5%、10%、12%、13.5%。持有的智能宝产品不可申请债权转让。
未上线银行存管
虽然在借款限额的问题上,达人贷没有花费多少心血就轻松过关了,但在银行存管问题上却迟迟不见准信。
据悉,达人贷已将资料上交给江西银行和徽商银行,徽商银行已给出回应,委托网贷之家前往尽调。江西银行方面还没有任何动静。
再加上资金存管指引明确表示接入存管的条件之一就是“按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可”,而达人贷目前尚未获得相应的许可证,因此待达人贷完成银行存管上线,还需要不少时日。
风险金出去遛弯又回来了
平台采用风险互助金及保证金来保障用户的资金安全,逾期5天左右会启动代偿机制。
该笔资金来自于从借款人手中收取的服务费,分别存于新浪支付和平安银行。
新浪支付未出具存管相关报告,八戒就不作评价了,重点来说说可查询账户余额的平安银行存管。
平台3月8日发布的风险金报告中显示平安银行风险金余额为161万。
今天,八戒查询其平安银行的账户余额也是161万,但上日余额为75万。
图片截自民生银行官网
八戒很好奇,从3月8号到14号之间,有80多万的风险金不知去向!到底是用来垫付逾期了,还是被挪用了呢?
如果用来垫付了,按照网贷天眼数据显示目前每周成交大概700万的体量来看,逾期率也未免太高了些。
小结
平台主要做小额信贷,小额标的有利于分散风险,也符合监管政策的要求。
平台A轮融资资金未全部到账,平台背景稍显单薄。
收益中等偏上,且具备债权转让功能,流动性尚可。
但平台尚未上线银行存管,有意投资达人贷的小伙伴,可以考虑短期持有。
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