税前年薪十五万,该如何理财?

  在北上广,税前年薪15万应该算不上高,算中等偏下,但很多人第一次真正开始投资理财应该就是在这个薪资段。处在这个薪资阶段的人以都市白领为主,年龄在26~30岁之间的年轻人。所以,这一时期的投资理念应该以保守型理财为主,不建议处在这一阶段的人涉足高风险理财产品。

  扣除五险一金及个税后,年薪15万一年大概有:8723X12=104676(元/年)

  如果扣除衣食住行费用,税后年薪10万,每年能够剩下的姑且按6万元计算吧!当然有自住房,不用交房租和房贷的朋友,能剩下的会更多。那么,这6万你该如何进行资产配置,让它的收益更高了?

  投资的产品有很多,股票、基金、储蓄型国债、逆回购等,不过,在选择如何投资前,首先你得对自己有一个评估,看看自己的风险承受能力和自身对现金流的需求。

  下面,我们就以银行理财产品、基金、国债等大家接触比较多,操作比较简单的理财产品为主,给大家一些投资建议:

  01 银行理财产品

  风险评级:低

  收益:4%左右

  投资建议:建议现金流充裕的投资者购买

  投资条件:5万元起购,不能随时提取

  投资期限:可选择短期(3个月以内)、中期(3个月~1年)、长期(1年以上)。

  02储蓄型国债

  风险评级:低

  收益:4%以上

  投资建议:推荐投资

  注意:

  1、个人购买储蓄型国债的门槛是1000元,上限为500万元

  2、可以在银行柜台(早上9点开始)购买,也可以申购电子储蓄型国债(早上8:30开始)

  3、通常国债的发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号,可以在银行网点或者网上进行申购

  03互联网理财

  风险评级:高

  收益:10%左右

  投资建议:谨慎选择平台

  互联网理财的收益的确不错,但是风险也很高,万一选个坑爹的平台,很可能连本金都没有了。但是目前国家对网贷的监管日趋严格,所以未来网贷平台的发展肯定会越来越规范。如果一定要试水,也要找一些靠谱的平台,多看看评测。具体的网贷平台,我就不给大家做推荐了。

  04基金

  基金是一种比较中性的投资产品,收益要高于银行理财产品、国债等。而且其风险也相对较低,很适合中小投资者,也是中小投资者的主要理财产品。选择一只好的基金,既能保证收益,又能规避风险。

  一般来说,基金公司官网手续费最低,银行柜台购买手续费最高,第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。

  指数基金

  风险评级:中等偏上

  收益:根据股市涨跌而变化,一般在20%左右

  投资建议:建议长期持有,指数定投,小额买入。

  指数基金根据特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,作为傻瓜定投理财产品,非常适合工作繁忙或者嫌麻烦的投资者购买。

  但在高收益的同时,我们也必须清楚,指数基金是基于股市涨跌的基金。所以指数基金还是有一定风险的。

  股票型基金

  风险评级:高

  收益:20%以上

  投资建议:

  1、风险承受能力差的人不建议参与

  2、不要追高买入。即使是最优秀的基金,它的净值也不可能一路上升,而是波动上升。如果一只基金短期积累了大量涨幅,那么它总归会回吐一些的。回吐多少要看基金风控水平了。

  3、小金额、分批次尝试。如果认可它,就做长期定投,不要一次性买入好几万,亏了一点就肉疼。虽然你有钱,但在不了解风险的情况下,千万别任性。

  4、判断一只基金是否该割肉,取决于你对它投资水平的判断,以及它所投资的市场判断,而不是它现在下跌了多少。如果看好,应该越跌越高兴(有更便宜的筹码可以捡),越跌越投。

  5、还有货币型基金和债券型基金,按风险评级,依次为股票型基金、债券型基金和货币型基金,收益也与风险等级成正比。

  私募基金

  风险:很高

  收益:高于一般公募基金,收益波动大

  投资建议:不推荐投资

  和公募基金不同,私募基金的管理较松,没有太多投资限制,这也是其收益率很高的原因。

  而且私募基金基金经理更容易拿投资人的钱去冒险,基本上,亏钱几率要更高。

  05股票

  股票是投资者们最喜欢的投资方式,收益高,来钱快。但是,股票的风险性也是有目共睹,没有一定固定资产和存款,且对股票投资不了解的人,建议不要轻易入市。股市有风险,入市须谨慎,不过,也有例外。

  打新股

  风险评级:低风险

  收益:高收益

  投资建议:强烈建议,0风险+高收益的理财产品,没有理由不试试

  A股市场

  风险评级:高风险

  收益:高收益

  投资建议:虽然你不能预测某只股票的未来走势,但是根据往期投资经验来看,股市还是会给你一些投资信号的,那么这些信号是什么了?

  美股

  风险评级:高风险

  收益:高收益

  投资建议:在1月初,国家对外汇监管加强,所以目前应该不是一个投资美股的好时机。不过可以考虑一下B股或者QDII基金。

  以上只是部分理财产品的投资建议,还有很多理财方式能够让你钱生钱,对于一个年薪15万的职场白领而言,抓住重点,分散风险才是投资的正确理念。

  这里有一个前提,你得有一笔初始资金,也就是初期存款,这笔存款既要能让你投资,又不至于因为投资而丧失现金流。不论做何决策,保证自身健康的现金流才是最重要的。

  06小编

  针对年薪15万的朋友,小编有几点投资建议供大家参考,在不同时期,针对投资应该有不同策略。建议基本原则以投资保守型理财产品为主,重点在于规避风险。

  存款在1万~5万

  保守型投资为主。适合将钱存进余额宝或者招商银行的朝朝盈,年化收益在够达到3%左右,既大于银行存款利率,又能确保随取随用,月光族或者剁手族还是建议定期存银行,或者干脆购买银行理财产品。

  存款在5~8万

  保守型投资为主,略偏风险投资。此阶段存款不多,应该以保守型为主,建议购买5万元定期银行理财产品,剩下的钱20%用来定投指数基金,80%用来投资风险极低的货币型基金,如余额宝,招商银行的朝朝盈等

  存款在8~12万

  中等偏低风险的投资产品为主。此阶段存款依旧不是特别多,所以需要有一笔可以随时应对突发状况的存款,建议购买5万长期银行理财产品。余下存款按20%指数基金、40%债券基金、10%股票基金、30%货币基金进行配置。

  至于年薪(税后)超过10万,或者存款在12万以上的投资者,我们就不细说了,总体还是建议大家以中等风险的投资品为主。如果现金流充裕,且风险承受能力极强,可以考虑风险高,收益高的股票、股票型基金等投资品。不论大家有钱没钱,在目前行情下,不要轻易参与网贷。

  按照复利法则,在大家每年都有固定额存款进账的情况下,不断加大对一些收益虽低但风险更低的理财产品投资力度,也能获得不错的收益。对于理财小白或者自由现金流不多的朋友来说,不建议大家投资股票和一些风险较高的股票型基金等。

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