导语|2017年1月24日,央视焦点访谈报道称,这一两年,有类新闻大家都不陌生,那就是一些P2P公司,以高额利息吸引社会资金,堵不上窟窿就卷款潜逃,这样的事我们时有耳闻。其实,规范的P2P公司,应该是“互联网金融点对点借贷平台”,可以提供安全高效的融资中介服务。为了正本清源,保证P2P的健康发展,去年8月国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,去年10月又出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。应该说,这些规范的针对性都很强,落实到位必有成效。那它们落实到位了吗?
来源:P2P黑板报、网贷天下、财富管理社区
2016年8月24日,银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出,网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
2016年10月13日,国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中再次强调,从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度。
未来几个月内,网贷平台能否成功对接银行存管,将成为生死攸关的考验。
据不完全统计,截止2017年2月7日,共有153家平台完成资金在银行的实现存管,仅占网贷行业正常运营平台数量比例6.4%(截至2017年1月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家,相比12月底减少了60家)。
序号 | 平台 | 存管银行 | 地区 |
1 | 多多理财 | 恒丰银行 | 杭州 |
2 | 四海众投 | 恒丰银行 | 合肥 |
3 | 恒远鑫达 | 恒丰银行 | 北京 |
4 | 鼓浪金服 | 恒丰银行 | 厦门 |
5 | 维金汇 | 恒丰银行 | 上海 |
6 | 鄂汇金融 | 恒丰银行 | 武汉 |
7 | 优本财富 | 恒丰银行 | 北京 |
8 | 金银猫 | 恒丰银行 | 上海 |
9 | 安捷财富 | 恒丰银行 | 上海 |
10 | 小金理财 | 恒丰银行 | 上海 |
11 | 快快贷 | 恒丰银行 | 上海 |
12 | 乐金所 | 恒丰银行 | 合肥 |
13 | 普惠家 | 恒丰银行 | 北京 |
14 | 橙天金融 | 恒丰银行 | 杭州 |
15 | 华侨宝 | 恒丰银行 | 杭州 |
16 | 钱牛牛 | 恒丰银行 | 深圳 |
17 | 融和贷 | 恒丰银行 | 合肥 |
18 | 海惠贷 | 恒丰银行 | 南京 |
19 | 中房创投 | 恒丰银行 | 北京 |
20 | 德鸿金融 | 恒丰银行 | 北京 |
21 | 铸金所 | 恒丰银行 | 北京 |
22 | 恒易融 | 恒丰银行 | 北京 |
23 | 泰山金融 | 恒丰银行 | 北京 |
24 | 利得行 | 恒丰银行 | 杭州 |
25 | 便民投 | 恒丰银行 | 大连 |
26 | 元宝365 | 江西银行 | 北京 |
27 | 她金控 | 江西银行 | 北京 |
28 | 微金易贷 | 江西银行 | 北京 |
29 | 银豆网 | 江西银行 | 北京 |
30 | 广信贷 | 江西银行 | 北京 |
31 | Me金融 | 江西银行 | 北京 |
32 | 金蛋理财 | 江西银行 | 北京 |
33 | 京金所 | 江西银行 | 北京 |
34 | 民信贷 | 江西银行 | 北京 |
35 | 融贝网 | 江西银行 | 北京 |
36 | 喔喔贷 | 江西银行 | 上海 |
37 | 班汇通 | 江西银行 | 上海 |
38 | 中网国投 | 江西银行 | 杭州 |
39 | 创客金融 | 江西银行 | 杭州 |
40 | 十六铺金融 | 江西银行 | 杭州 |
41 | 壹心贷 | 江西银行 | 南昌 |
42 | 融通资产 | 江西银行 | 赣州 |
43 | 博金贷 | 江西银行 | 南昌 |
44 | 贝尔在线 | 江西银行 | 南京 |
45 | 万盈金融 | 江西银行 | 深圳 |
46 | e融所 | 江西银行 | 深圳 |
47 | 金砖在线 | 江西银行 | 重庆 |
48 | 爱财有道 | 江西银行 | 深圳 |
49 | 金票通 | 江西银行 | 南京 |
50 | 钱满仓 | 江西银行 | 北京 |
51 | 海投汇 | 江西银行 | 北京 |
52 | 和信贷 | 江西银行 | 北京 |
53 | 闲钱宝 | 华兴银行 | 深圳 |
54 | 亿企聚财 | 华兴银行 | 上海 |
55 | 有喜财富 | 华兴银行 | 深圳 |
56 | 渥金 | 华兴银行 | 深圳 |
57 | 掌中财富 | 华兴银行 | 深圳 |
58 | 中青金服 | 华兴银行 | 广州 |
59 | 小贷吧 | 华兴银行 | 广州 |
60 | 天天财富 | 华兴银行 | 深圳 |
61 | 袋袋金 | 华兴银行 | 深圳 |
62 | 小金瓜 | 华兴银行 | 广州 |
63 | 恒富在线 | 华兴银行 | 深圳 |
64 | 红金宝 | 华兴银行 | 深圳 |
65 | 易享贷 | 华兴银行 | 深圳 |
66 | 贷投乐 | 华兴银行 | 广州 |
67 | 泰然金融 | 华兴银行 | 杭州 |
68 | 华银金融 | 华兴银行 | 深圳 |
69 | 小宝金融 | 华兴银行 | 深圳 |
70 | 第三方金融 | 华兴银行 | 广州 |
71 | 汇通易贷 | 华兴银行 | 深圳 |
72 | 钱盒子金融 | 华兴银行 | 深圳 |
73 | 多赢金融 | 华兴银行 | 深圳 |
74 | 前海P2P | 华兴银行 | 深圳 |
75 | 惠金所 | 华兴银行 | 深圳 |
76 | 钱途在线 | 华兴银行 | 深圳 |
77 | 龙票在线 | 华兴银行 | 深圳 |
78 | 就爱金融网 | 华兴银行 | 深圳 |
79 | 诚信贷 | 华兴银行 | 深圳 |
80 | 圈圈贷 | 华兴银行 | 广州 |
81 | 超爱财 | 华兴银行 | 上海 |
82 | 格林易贷 | 华兴银行 | 深圳 |
83 | 乐居财富 | 华兴银行 | 武汉 |
84 | 海钜信达 | 华兴银行 | 深圳 |
85 | 金E柴神 | 华兴银行 | 广州 |
86 | 恒瑞财富 | 华兴银行 | 广州 |
87 | 智融会 | 华兴银行 | 深圳 |
88 | 蜂投网 | 华兴银行 | 长沙 |
89 | 铜板街 | 中信银行 | 杭州 |
90 | 功夫贷 | 中信银行 | 杭州 |
91 | 聚有财 | 中信银行 | 杭州 |
92 | 步步盈 | 中信银行 | 合肥 |
93 | 钱盆网 | 中信银行 | 南宁 |
94 | 盈盈理财 | 中信银行 | 杭州 |
95 | 爱钱帮 | 徽商银行 | 北京 |
96 | 中赣核 | 徽商银行 | 北京 |
97 | 金融工厂 | 徽商银行 | 北京 |
98 | 互融宝 | 徽商银行 | 南京 |
99 | 城满财富 | 徽商银行 | 江苏 |
100 | 365易贷 | 徽商银行 | 南京 |
101 | 德众金融 | 徽商银行 | 合肥 |
102 | 新安左右贷 | 徽商银行 | 合肥 |
103 | 国元网金 | 徽商银行 | 合肥 |
104 | 易人易贷 | 徽商银行 | 深圳 |
105 | 陇E贷 | 徽商银行 | 兰州 |
106 | 普惠金融 | 浙商银行 | 淮南 |
107 | E兴金融 | 浙商银行 | 乐山 |
108 | 珠宝贷 | 浙商银行 | 深圳 |
109 | 新联在线 | 浙商银行 | 广州 |
110 | 陇金汇 | 浙商银行 | 兰州 |
111 | 麦麦提金融 | 浙商银行 | 上海 |
112 | 投融家 | 浙商银行 | 杭州 |
113 | 民贷天下 | 浙商银行 | 广州 |
114 | 贷贷兴隆 | 浙商银行 | 重庆 |
115 | 油融网 | 浙商银行 | 西安 |
116 | 首金网 | 民生银行 | 北京 |
117 | 人人贷 | 民生银行 | 北京 |
118 | 积木盒子 | 民生银行 | 北京 |
119 | 郑投网 | 兴业银行 | 郑州 |
120 | 天府财富 | 兴业银行 | 成都 |
121 | 为信财行 | 兴业银行 | 上海 |
122 | 口贷网 | 农业银行 | 成都 |
123 | 新丝路金服 | 农业银行 | 嘉兴 |
124 | 阳光黔贷 | 贵州银行 | 贵阳 |
125 | 乾贷网 | 贵州银行 | 贵阳 |
126 | 91旺财 | 厦门银行 | 北京 |
127 | 银客理财 | 厦门银行 | 北京 |
128 | 美美理财 | 厦门银行 | 北京 |
129 | 嘉石榴 | 厦门银行 | 杭州 |
130 | 人人聚财 | 厦门银行 | 深圳 |
131 | 懒投资 | 厦门银行 | 北京 |
132 | 佳缘金融 | 厦门银行 | 上海 |
133 | 微贷网 | 厦门银行 | 杭州 |
134 | 希望金融 | 厦门银行 | 北京 |
135 | 西证投融通 | 重庆农商行 | 重庆 |
136 | 惠融通 | 重庆农商行 | 重庆 |
137 | 开鑫贷 | 江苏银行 | 南京 |
138 | 小马金融 | 包商银行 | 北京 |
139 | 看看钱包 | 长沙银行 | 长沙 |
140 | 56理财 | 广州银行 | 广州 |
141 | 宜人贷 | 广发银行 | 北京 |
142 | 投哪网 | 广发银行 | 深圳 |
143 | 金联储 | 广发银行 | 北京 |
144 | 网信理财 | 海口联合农商银行 | 北京 |
145 | 中融宝 | 建设银行 | 济南 |
146 | 满兜理财 | 金堂汇金村镇银行 | 杭州 |
147 | 顺顺贷 | 南粤银行 | 广州 |
148 | 道口贷 | 上海银行 | 北京 |
149 | 白菜金融 | 天津金城银行 | 北京 |
150 | 懒财网 | 华瑞银行 | 北京 |
151 | 浙金网 | 北京银行 | 杭州 |
152 | 牛板金 | 北京银行 | 杭州 |
153 | 爱钱进 | 华夏银行 | 北京 |
表: 已完成银行存管平台名单(有补充请在后台留言)
P2P作为民众资产配置产品成为趋势,累计成交3.6万亿
2016年全年的累计成交量为20638.72亿元,实现单个年份成交量突破2万亿,这个量级在整个金融行业也是非常大一个比重,相比2015年全年增长了110%。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。
2016年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1375万人和876万人,较2015年分别增加134.64%和207.37%,网贷行业人气增长幅度仍然较大。2016年由于监管政策对于借款金额的限制,致使较多平台出现了向诸如消费金融等业务模式的转型,因此借款人数增长速度远超过投资人数增长。
2017年1月P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元,历史累计成交量达到了36500.85亿元,去年同期历史累积成交量为14956.15亿元,一年时间增长幅度达到了144.05%。
存管不能完全规避风险
值得注意的是,资金存管只是为P2P平台增加了一道厚厚的风险防范墙,但不可能绝对杜绝风险。投资人不要对银行存管抱太高期望,上线银行存管会降低平台卷款跑路的几率,但并不能完全避免这种情况的发生。比如平台控制人可以通过自融、或者发布假标等间接方式,拿到投资人的资金。
与此同时,投资人还得注意,目前部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存的模式,即只有部分标的是银行存管,有些时候,部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,甚至可能完全没有合作仅是虚假宣传,所以投资人判断是否真的资金存管还需多方核实。
理财公司跑路那么多,对于如何选择平台,如何进行P2P投资,P2P理财新手们应注意下事项:
1、学习金融知识打好理财基础
究竟投资哪个平台才最靠谱?对于金融小白来说,多多关注金融行业的知识、学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
2、安全放第一收益摆其次
许多刚刚接触P2P理财行业的人,只看到收益,却很难辨别风险。其实对于新人,最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外,最好分散投资,可以选择几个不错的平台进行分散投资,降低风险。
3、收益太高太低都不好 适中才是最好的
P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,投资的意义又何在?选择8%-12%范围内的中间收益才最为稳妥。
4、实地细考察看清真面目
对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。
怎么免费喝星巴克?盘点各信用卡积分攻略!播播带你去薅羊毛,赶紧关注理财播报吧。