俗话说“天下没有免费的午餐”。其实,各种免费的背后还是消费者自己来买单。
事实上,中资行相比外资行,从客户准入“门槛”来看,外资行其门槛整体高于中资行,《证券日报》记者对比两类银行关于零售业务服务价格目录发现,中外资行在个人业务的收费上差异显著,一直以“收费贵”著称的外资银行目标客户的划分更加细致,针对不同等级的客户提供的服务收费差异化明显,在某些细分领域的收费相对于中资行来说,外资行仍旧十分昂贵。
银行开户门槛悬殊
国内各大商业银行大多根据其各自设立的标准推出了各种针对个人客户的贵宾业务,从客户准入“门槛”来看,中资行最低要求客户资产在5万元—20万元人民币以上；外资银行由于其母公司本身就具备在贵宾客户服务方面的丰富经验,因此其门槛整体高于中资行,要求资产达到40万元—50万元人民币。虽然门槛高,但级别越高的客户能在外资银行享受到“特别服务”,比如只要在带有银联标志的ATM机跨行取款可享受全球免费、免费开立存款证明服务费、免费打印个人银行流水账单。
小额账户管理费是不少持卡人容易忽视的收费项目,《证券日报》记者调查发现,各家银行收取的小额账户管理费差距较大,与部分中资银行免费相比,外资银行的收费标准则十分惊人。部分外资行小额账户管理费均达到了150元/月—300元/月不等,是中资行小额账户管理费的百倍。本报记者从汇丰银行中国网站上了解到,如果是卓越理财卡的客户每月若账户总额日平均余额低于50万元或等值外币,就要交纳每月300元人民币的服务管理费。渣打银行中国优先理财客户同样需要有50万元人民币或者等值外币的日均存款余额,否则的话,将收取每月150元人民币的服务管理费。据了解,50万元不一定是现金资产,可以做投资或者其他理财产品,只要是客户名下所有账户余额包括投资理财产品、定期存款、活期账户。
相比而言,中资银行的门槛则低得多,对于贵宾客户的准入“门槛”来看,中资行最低要求客户资产在5万元人民币—20万元人民币。某股份制银行的工作人员表示:“对于金卡客户资产的要求是5万元人民币,可享受每个月前5笔无论同城、异地跨行取款不收任何费用,客户每月若账户总额日平均余额低于5万元,就要交纳每月10元的账户管理费。”据了解,某国有行对于金卡、白金及以上级别都免年费和账户管理费,对于每月账户总额日平均余额达不到规定的金额,也不另外收取账户管理费。
为何中资银行和外资银行的小额账户管理费会相差这么多?汇丰银行(中国)工作人员表示,小额账户管理费收费标准会根据银行的服务成本来制定,综合考虑了账户运营、管理和一系列免费服务等因素,并且参考了该财富管理品牌在其他海外市场的服务月费标准以及国内市场上类似定位的财富管理服务的收费水平。
外资行存款证明服务费
高于中资行数倍
打印一纸薄薄的存款证明,需要收费20元!走进一家银行网点,翻开厚厚的银行服务收费项目表,“琳琅满目”的收费服务项目其实还有不少。对于普通消费者来说,与银行打交道最多的情况,除了每月的信用卡还款外,就是开各种证明。存款证明是在办理出境旅游、留学时,用来证明持卡人当前的经济状况和经济能力的一种凭证。就这单单的一项证明,各家银行的收费差异悬殊,收费最高的与最低的甚至相差数倍。
《证券日报》记者咨询多家银行客服和营业网点了解到,存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元,收费最低的为10元。部分外资行存款证明费是每份50元,对于已冻结资金开存款证明书费用达到了每份100元。相比较,外资行开存款证明收费最高达中资行5倍,但是对于高端客户而言则免收取这部分费用。
部分中资行免费打印
银行流水账单
银行流水账单是账户的收支明细或历史明细,分个人账户流水和对公账户流水账单。查询个人银行流水账单可通过柜台、ATM机或者网上银行操作实现。在银行网点的ATM机上,用户可以凭银行卡打印个人银行流水账单。对于银行贷款、想出国留学或者出国旅游的人来说,打印银行流水账单明细是必不可少的一步。
根据2011年银监会下发的通知规定,要求银行业免除以纸质方式或者电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)。不过对于打印1年以上银行流水账单,不同银行收费标准并不同,享受打印交易明细免费的中资行越来越多,不过这个“免费午餐”在外资行并不容易吃到。
《证券日报》记者调查京城部分银行发现,大部分中资行都是免费打印银行流水账单,部分银行则是打印12个月以内的免费,12个月以上收取20元/笔。某国有行的客服人员表示,打印时间较久的交易明细的客户,要先在网点柜台申请。
不过国内银行免费打印1年以内银行流水的免费午餐,外资行同样适用,对于1年以上的,如果是优先理财账户的客户以及VIP客户均给与免费,如果是普通客户则是按月来收取银行流水费用,收费昂贵。像汇丰银行(中国)免收1年以内的银行流水账单费用,其中超过1年,该行收取30元/月/份,渣打银行(中国)同样如此,超过1年,收取20元/月/份,也就是说,若打印2年的银行流水账单,渣打银行需要付240元/份的费用,汇丰银行则要付360元/份。