一文看懂“银行存管系”爆雷网贷平台

  【文/星评社方方】

  “银行存管系”网贷平台也会暴雷?当然会暴雷,而且不止一家,本文将为您梳理10家“银行存管系”暴雷平台,解密雷声滚滚背后的故事。

  一、银行存管是什么?

  银行存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。

  延伸到P2P行业,简而言之,银行存管就是:由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

  注意“直接挪用”这个词,平台有了银行存管,虽然不能直接挪用客户资金,但是由很多办法“间接挪用”客户资金,比如假标、假借款人、关联公司借款等。

  银行存管是一个门槛。一家网贷平台,跨不过这个门槛,国家就要找你麻烦,轻则要你停业整顿,重则请你关门大吉。而你跨过了这个门槛呢?并不代表你的未来一片坦途,企业经营的风险丝毫不会减弱,企业各类开支、资产端各种逾期坏账统统要你应对,一不小心就是万丈深渊。

  二、“银行存管系”暴雷平台

  银行存管系暴雷平台分为三类,第一类是已经正式上线银行存管的平台;第二类是已经签订协议,宣称即将上线银行存管的平台;第三类是自称有银行存管,但是实际上是虚假宣传。

  1、已经正式上线银行存管

  (1)国诚金融与浙商银行

  存管银行:浙商银行

  存管形式:半存管,平台同时发布存管标和非存管标

  存管上线时间:2016年6月24日

  暴雷时间:2016年9月

  暴雷金额:5亿

  国诚金融上线浙商银行存管后,同时发存管标和非存管标。据网上资料,国诚金融暴雷后,存管标已经陆续回款,非存管标则限制提现,可见银行存管在隔离风险方面有一定效果。

  2017年4月,陷入危机的国诚金融发布公告控诉浙商银行擅自挪用保证金500万元。而浙商银行亦发布公告否认此说法,并怒斥国诚金融发布虚假言论。此事被称为“银行存管第一撕”。

  相关阅读:目前浙商银行签约存管平台数为26家。分别为:珠宝贷、E兴金融、陇金汇、陇E贷、贷贷兴隆、连资贷、投融家、鑫合汇、新联在线、小微钱铺、普惠金融、民贷天下、i零花钱、票据客、鼎有财、传金所、油融网、安家贷、合金融、麦麦提金融等。

  2徽金所徽商银行

  2015年12月14,徽金所成为徽商银行联合7家支付平台进行资金存管的首批运营商。

  2016年3月21日,合肥市公安局蜀山分局查办了徽金所。其涉嫌发布子虚乌有标的,非法募集资金,将募集来的资金用于放高利贷,从中赚取差价,涉案金额逾1000万元。

  据合肥市蜀山区人民检察院2016年12月28日消息,安徽哲成金融信息服务有限公司(又称徽金所)徐升明、杨题桥、李骏、王传明等四人因涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉。

  相关阅读:目前商银行签约存管平台数为35家。分别为:爱钱帮、德众金融、新安左右贷、金融工场、国元网金、好车贷、中瑞财富、互融宝、安心贷、365易贷、城满财富、秒贷金融、信广立诚贷、小诺理财等。

  3信东创赢与恒丰银行

  2015年12月中旬,信东创赢与恒丰银行签订资金存管合作协议成为恒丰银行首批资金存管协议平台

  2016年2月29,信东创赢宣布“正式与恒丰银行资金存管系统对接切入,从此信东创赢用户的账户信息和资金流向,都将受到恒丰银行的监督”。

  2016年3月11号,信东创赢最后一次发标。

  2016年5月,信东创赢提现困难。

  据新华网报道,投资人爆料称信东创赢从2015年10月开始出现逾期。逾期时间早于平台与恒丰银行接洽的时间,证明恒丰银行在选择存管合作平台时把关不严。

  相关阅读:目前恒丰银行签约存管平台数为11家。分别为:钱牛牛、点融网、付融宝、冠E通、宜贷网、便民投、信而富等。

  2、签订协议,即将上线银行存管

  (1)满满贷与中信银行湖南分行

  2016年8月17日,满满贷中信银行湖南分行签署战略合作协议,由此成为在《指导意见》出台后,湖南首家签约银行资金存管的网贷平台。

  2017年1月1日,满满贷提现困难。

  2)三农资本与中信银行合肥分行

  2015年8月,三农资本互联网金融平台与中信银行股份有限公司正式签署了全面互联网金融服务资金存管战略合作协议。

  2015年12月23日,三农资本暴雷,涉及资金6亿。

  相关阅读:三农资本在暴雷前,被爆出虚假风投、关联担保、涉嫌自融。

  (3)徽融通中信银行合肥分行

  2015年10月12日,徽融通中信银行合肥分行签约,签约仪式上中信银行合肥分行程东经理表示,“将每月定期披露安徽天贷金融公司(即徽融通)在我行开立的风险备用金余额情况。除资金存管外,中信银行还将为安徽天贷金融P2P平台提供涵盖融资、结算、资本运作、信息咨询、理财等多层面、全方位的综合金融服务方案。”

  2016年5月16日,徽融通暴雷,涉及资金2.6亿。

  2016年6月27日上午,徽融通的投资人来到安徽中信银行合肥分行进行维权。

  (4)E速贷与广东南粤银行

  2015年11月3日E速贷与广东南粤银行签订平台合作协议。

  2016年5月25日,E速贷暴雷,涉及资金8.7亿

  相关阅读:E速贷是2010年成立的老平台,被部分投资人认为是经侦雷。目前E速贷负责人简慧星因非法集资罪被警方羁押。

  3、假银行存管

  1e租宝

  2015年7月,e租宝发文宣称资金由兴业银行托管。但是,兴业银行向客户群发短信辟谣称:从未与安徽钰诚融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作,其业务的资金安全与我行无关。

  2015年12月,E租宝暴雷,涉及资金700亿元。

  2)钱程在线

  2016年12月29日,平台发布公告称,宣称已与广东华兴银行签署了资金存管合作协议。其官网焦点位置有“2月底正式上线资金存管”的宣传。

  2017年3月,法人代表卷款失联,公司人去楼空,办公场所已被警方查封。

  据投资人透露,钱程在线暴雷金额在4000万左右,其中湖北是重灾区,黄冈有个投资群里面涉及400多人,涉及金额达3200多万元。湖北的薅羊毛团队在国内颇有名气,此番踩雷,可能是对湖北薅羊毛团队的一次重创。

  3)金融桥

  2016年9月29日金融桥上线,宣称有招商银行、平安银行存管。

  2017年1月17日发布春节放假通知,并限制提现。

  2017年3月3日,金融桥官网正式发布清盘公告。

  三、总结

  一家网贷平台,不论是已经上线银行存管,还是签约准备上线银行存管,甚至虚假宣传上线银行存管,都可能对投资者造成一定的误导。笔者要提醒投资者注意的是,目前没有任何银行承诺P2P平台上线存管后不会跑路,投资者没有理由把银行存管当作避雷针!笔者认为,与其纠结国资、上市、风投、银行存管等,不如多花时间看看网贷评级(比如星火评级、网贷之家评级等),听听这些专业的风控人员给我们的投资建议。国内有哪些专业的网贷评级?他们的优劣如何?可参阅南宫远的文章《点评国内五大网贷评级》。

  作为一名投资者千万不要迷信银行存管。证劵公司也是有银行资金存管的。有网友总结了部分倒闭破产的证券公司如下:1995年上海万国证券公司倒闭;1997年深圳君安证券公司倒闭;2002年,中国经济开发信托投资公司、鞍山证券公司、大连证券公司等因违规经营率先被撤销;2003年,富友证券、佳木斯证券、新华证券等证券公司因违规经营被关闭;2006年1月24日大鹏证券公司被深圳市中级人民法院正式宣告破产。

  请一些行业伪专家和媒体不要随意误导新人,不要再宣传平台上线银行存管就安全了。银行存管只是在一定范围内保障投资资金的安全,无法影响投资盈亏,更无力控制平台的跑路、破产。

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