银行系P2P平台改名、重组,所剩者寥寥无几!银行为何介入P2P?

  导语

  对于银行系网贷平台来说,过去的三年过得并不容易,含着金钥匙出生,资源得天独厚,有着更容易被信赖的先天优势,却并没有达到心中所想的预期。

来源:P2P网贷圈综合自网贷之家网站、证券日报、北京商报

据统计,在经历了改名、重组等阶段后,如今尚在营业且正常发标的银行系网贷平台只有7家,分别是:陆金所、民生易贷、E融E贷、开鑫金服、金开贷、有氧金融和小苏帮客。

在这仅存的7家平台中,投资者最耳熟能详的是陆金所、民生易贷和开鑫贷(开心金服的前身),其余平台则较为落寞。

  

一名互联网金融从业人士表示,网贷平台在营销上要花费大量的推广费用,而银行系网贷平台这部分花费要远远低于传统网贷平台。

广告推广做得少,口碑效应就少,在抢客户的时候就很难占到先机,在业内,此前对于银行系网贷平台的期待确实很高的,但是目前看来,银行系的光环已渐渐褪去。

  银行系网贷体量差距巨大

在银行系网贷中,不乏有陆金所这样的巨无霸综合金融平台,也有小苏帮客这样的投资人数不到千人的小型平台,同样背靠银行,差距巨大。

在小苏帮客的页面上,其稳稳赚和安稳赚的加入人次总数只有600人左右,这与其他网贷平台的客户数量差距甚远。

平安集团年报显示,截至2016年12月31日,陆金所平台累计注册用户数2838万户,较2015年年末增长55.0%;活跃投资用户数740万户,较2015年年末增长103.9%;2016年新增投资用户数445万户,同比增长33.3%;

通过陆金所平台交易的资产规模保持增长,2016年零售端交易量15351.63亿元,同比增长137.5%,期末零售端资产管理规模达4383.79亿元,较2015年年底增长74.7%。值得一提的是,2016年零售端通过手机移动端进行的交易占比超过82%。

此外,2016年,陆金所控股完成B轮12亿美元融资,估值185亿美元。

目前,陆金所平台提供的理财产品涉及保险、基金、票据、房产等,可以满足多种风险偏好的投资者。

与之形成鲜明对比的小苏帮客,该平台是只有稳稳赚和安稳赚两款产品的小平台,根据安稳赚的产品说明书,该款产品为开放式非保本浮动收益型投资产品,预期年化收益率为5.2%,100元起投。

投资人可通过平台债权转让功能退出并提现,且自购买产品30天(含)内需向平台支付退出金额1%的手续费,超过30天免收退出手续费,提现手续费暂不收取。

投资范围写明,债权组合投资产品由苏州银行作为管理人将所募集资金投资于小额借款项目,包括但不限于平台自营借款项目、平台合作方担保借款项目等。

较为吸引人眼球的是,小苏帮客上线了分析产品市民贷,客户可以选择在小苏帮客上进行旅游分期项目。

  开鑫金服、有氧金融更名

改名对于一家企业而言是一个巨大的改变,往往预示着发展方向、市场定位的改变。在银行系网贷平台中,开鑫贷改名为开鑫金服,而小马BANK在重组后更名为有氧金融。

在开鑫金服的主页上,互联网金融服务与投资理财的国有品牌的注释格外引人注意,事实上,其背景也确实突出,开鑫金服为江苏省金融办和国开金融共同推动筹建,国开金融为国家开发银行全资子公司。

开鑫金服提供的产品主要有鑫财富系列和保鑫贷系列,年化收益在5%到7%之间,但是其投资门槛较高,鑫财富系列产品的起投金额多为5万元或10万元。

有氧金融则将自己定位为国内首家数字银行业务平台,目前旗下有月月盈、氧气宝、氧乐寸、有氧668四个产品,利率在3.3%到6.68%之间。

  短命的银行系P2P平台:资金成本高积极性低

银行虽然以强大背景和行业资源进入市场化程度较高的网贷行业,但它们的决策机制、对人才的保留和吸引还保留了些从前传统垄断机构的风格,未能像民营系P2P那样市场化,这恐怕也是目前银行系P2P虽然有资源却难以做大做强的原因。

投之家CEO黄诗樵直言:“银行系P2P和银行存款等表内业务有冲突。”网贷之家首席运营官石鹏峰说:“银行P2P业务和自身理财产品业务的客户群有重合,很多自己内部就造成了内耗。此前就有银行系P2P和自家理财产品销售中心出现过抢客户的现象。”

银行系P2P其实处于尴尬的境地。相关分析师认为,银行对P2P的关注和危机感,是银行介入P2P的根本原因。

金信网首席运营官安丹方直言,银行系P2P的优势是背景强、有品牌优势,劣势是起点高、收益低,更吸引风险厌恶型的投资人。

银行系P2P作为传统银行的分支机构,其血液中还保留有大机构的一些作风,例如:虽然管理上更为正规,但手续复杂、人才激励机制(股权)不够,因此在市场推广上灵活度不高,不如互联网化的P2P平台创新多,而管理层也受到更多监管的压力。

安丹方认为,在互联网金融业务上,银行有很多可以切入的领域,目前很多银行都已经意识到,与其在P2P领域和大家争抢面包,不如在P2P存管和托管上发力更为实际。

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