在“2017亚洲金融品牌创新论坛”上，东莞互联网金融协会秘书长 杨希、广东民信互联网金融有限公司副总裁&首席运营官 张玉婷、深圳前海小树时代互联网金融有限公司总经理 何敬业、乐享宝 CEO 丁林虎、网贷天下 CEO 曹瑞、投壶网联合创始人&CEO 赵妍昱、国瀚金融控股集团财富管理中心经理 陈超、杭州客客金融信息服务有限公司联合创始人&CTO 田乔波、北京财蕴天下信息技术有限责任公司总经理 姚鑫 围绕《金融科技+消费金融：科技、场景、数据、风控》的主题进行讨论，CCTV 证券资讯频道制片人 朱艳芳 担任主持嘉宾。创客猫作为合作媒体到场进行独家图文直播。
如今的互联网金融领域，有三个重点词，一个叫监管收紧，一个严控风险，第三个是脱虚向实。面对监管趋严，互联网金融行业的从业者如何应对？又如何求生存，谋发展？作为企业方代表，广东民信互联网金融有限公司副总裁&首席运营官 张玉婷、深圳前海小树时代互联网金融有限公司总经理 何敬业、国瀚金融控股集团财富管理中心经理 陈超、杭州客客金融信息服务有限公司联合创始人&CTO 田乔波、北京财蕴天下信息技术有限责任公司总经理 姚鑫均认为监管很有必要，是促进行业发展的关键。
张玉婷认为，互联网金融如果在一个没有很合规的监管指导意见下，不知道未来会发展成什么样，反而出来监管政策后从业者心更踏实。国家愿意监管这个行业，说明这个行业未来的发展前景很好，企业要在监管的组织下不断调整自己的步伐。
何敬业表示，企业跟监管不是一个博弈，而是一个正能量，监管的原因就是要把企业跟需求方拉在一起，然后把行业做踏实、做好，监管的目的就是要引导这个行业良性发展。
田乔波认为，金融跟传统行业是有不一样的地方，因为它有杠杆，风险比传统行业还是比较大的，所以刚开始做的时候一定要按照监管来做，其次要通过科技手段把消费金融各个细分领域做好，形成闭环，同时使得场景可控。
陈超表示，在基金方面，以前私募基金的监管政策不是很到位，负面新闻很多，监管政策出来后，所有的都要按照政策来做，可以得到客户的信任，反而是因祸得福。同时，只要把风控做好了，不管监管政策怎么转变，对企业的影响也不会很大。
姚鑫认为，要做好金融科技首先要抓住金融的本质，在金融本之内做自己业务的拓展。他建议，首先所做的业务一定要基于真实的商务应用场景或者是金融需求；第二点是新金融企业要增强自己的科技创新能力，要严打风险和技术；最后，所有的金融行业一定要有自己清晰的使命感，通过产品、通过专业的理财规划、财务规划为社会大众提供服务。
作为投资方，赵姸昱认为，任何一个行业无规矩不成方圆，在整个创业中要有思想和内容准备相应确立好风险的阶段性把控，或者在创新的过程中考虑现有这种监管规则和未来监管规则之间的衔接性存在。创业者对监管应该有非常常态的心态，不要觉得监管是警察跟小偷的关系，而应该是互帮互助的关系。如何去做阶段性创新，她建议，首先就是基于现有的规则，不要去做超前的事情。同时她指出，大健康领域会是未来十年值得大家关注、深挖的行业。
作为第三方平台方，曹瑞认为，互联网金融现在还是整顿的过程，到了下半年可能会有一个爆发式的增长。而且互联网金融各个领域不管是P2P、消费金融或者是后期的区块链，我觉得后期一定是产业化，一定结合到各个传统行业。他指出，这个行业未来有两个领域可以重点关注，一个是消费金融，一个是大数据。
作为监管方，杨希表示，首先是有了问题、有了风险才需要去做监管，无论是哪个行业，它是一个必然的。互金发展这么多年，它范围也很广，包括金融信息化，它在各个时间节点是不一样的。他认为，互金能改变一种形态，改变民间这种不健康金融的形态，让它合规化、健康化，它和银行应该是互补，做一些细分领域银行不能做的事情。
以下为圆桌论坛实录：（经创客猫编辑，有所删减）
主持人：在现在这个大环境之下，我觉得三个重点词，一个叫监管收紧，一个严控风险，第三个是脱虚向实。在这种背景之下如何求生存，如何让自己突出重围，能够健康发展？在创新的这个角度上，又做了哪些努力？我们先从企业方开始说。
张玉婷
张玉婷：其实面对监管的话，我觉得从去年开始所有我们的互金平台都面临着一个很大的洗牌，包括北京监管出台的之后，相对比较严格的监管。我们一直认为互联网的监管其实是不严的，在金融的行业来说，从历史告诉我们其实监管的存在一直都是危机爆发之后，然后我们社会意识到了监管的必要，所以有了监管的存在，包括银监会、包括金融局相关的一些政府部门。对于我们企业来说，我们一直积极在拥抱我们的监管政策，因为我们觉得你做这个企业，其实你是求发展，包括你是希望在这个行业里面立足于长久的发展，包括你希望能获得一个相对知名的品牌，包括我们能严格控制好风险的情况下，我们觉得肯定要用到监管，在监管的组织下不断调整自己企业的步伐。在去年没有下文件以前，其实我们企业在发展过程中是不太看得清前方的路，因为我们一直同时金融行业，我们觉得互联网金融没有一个很合规的监管指导意见情况下，我们不知道未来的发展会怎么样，反而出了监管政策之后我们的心更踏实。我们觉得既然国家愿意监管这个行业，说明这个行业未来的发展前景会非常好。刚才其他的同行也分析了互联网金融一个交易数据，其实它的交易数据的话，我觉得就是因为它的行业必然存在性以及它未来发展，我们觉得还是有一个很大的爆发力，所以监管政策下来最后反而看到整个行业朝气蓬勃，交易量反而比之前翻了两倍多。我们觉得正是因为有了监管给了我们更多信心，让我们能朝着一个目标或者是朝着一个方向不断去发展。
何敬业
主持人：我想问一下大学生的消费金融，因为这两年负面消息比较多，要是切入到新的应用领域，你们有怎么样的创新举动？
何敬业：我个人在金融领域有一个经历，在进入小树时代之前我是在财产险行业待过五年时间，在支付行业做过三年时间，一路走过来，05年的时候参加保险行业的工作，我记得06、07、08年三年时间保监局不停发文整改。自从整个行业稳定之后，它的业务发展是直线上升的，而且大家对保险的认同感越来越强。这是一个趋势，就是说金融本身有金融内在的规律。像之前也有跑路、非常严重的暴力伤害。还有支付，支付在2010年大量放开牌照之后，还有市场上存在跑路的，在2014、2015年的时候又开始整顿，其金融的发展在大力发展之后，行业的生命力也表现在它有一个混乱期到整治期、到发展期，都有一个过程。
我们小树时代针对这个监管来说，我们首先跳出企业去看，第一个，为什么要监管？其实它是代表了社会群体的心态，这是一个博弈。我觉得企业跟监管不是一个博弈，它是一个正能量，为什么要出监管？监管是把我们跟需求方拉在一起，然后把这个行业做踏实、做好。我知道监管的目的是引导这个行业良性发展。
丁林虎
主持人：从业务发展的角度来说，你们在这种业务背景之下有什么新的想法吗？
丁林虎：监管肯定是要依法依规做事情，新想法的话，我们是非常看好跨界，其实我们这个论坛主题是跨界、融合、创新，其实这也是我们一直所探讨的方向。我倒非常看好互联网+金融+文化的，现在“一带一路”非常热，我们去探讨跨界跟跨国的问题，互联网+金融+文化的产业，带动我们整个国家文化产业发展，提高我们中国国民的素质，这也是我们想做的事情。
田乔波
田乔波：首先我们是拥抱监管的，长远来说，我认为监管对整个行业发展是有利的。我们在指导意见完了以后，我们去年就直接上存管了，我们也早就拿到了许可证。为什么我们在监管之前做呢？其实我们整个公司的合伙人基本上是从传统银行出来的，我十几年做的技术主要是跟银行的系统有关，后面做这种互联网金融方面的研发，所以我对这个行业还是比较有感受的，我觉得金融跟传统行业是有不一样的地方，因为它有杠杆，风险比传统行业还是比较大的。我们刚开始做这东西的时候，我们就想一定要按照监管，因为安全性、各方面比其他方面还大的。第二点，在金融科技这块，其实我们也做了很多尝试，现在我们主要是关注房屋租赁这块的金融服务，在房屋租赁是有很大的需求。大家都说消费金融，其实消费金融的物品和场景是很关键的，为什么有很多做消费金融的结果还是有一些问题呢？我们总结发现我们有场景，但是我们要怎么控制场景？像前面的应用分析等，我们也做过一段时间，我们发现我们对这个风控可能还控制不了，所以我们后面这块就慢慢过来了，我们现在专注做房屋租赁，我们也跟智能门锁、智能门卡合作，就是我们要把整个消费场景形成一个闭环，这样就保证了我们每个行业的可控。我觉得从技术手段，我们怎么能把这些形成一个闭环，而且这些场景是可控的，所以我们通过技术的手段来做，也等于说是一个科技的手段，把我们消费金融各个细分领域做得更好。
陈超
陈超：我们最主要的一块业务是跟地区政府合作，先从杭州牌示，先在省内扩展，按照国家的“一带一路”慢慢向省外延展。因为我们这块主要是刚才所说的议题，就是风控比较要强，监管政策这块也是比较严，因为私募基金以前的监管政策不是很到位，那时候他们什么理财说起来都是私募基金或者怎么样，那时候报道上面也很多，到时候人就没了。前面我们募集的时候，因为外面跑路现象比较多，不管你做什么东西，客户很容易误解你们就是什么公司或者什么样，不管你们做哪一块或者什么样。我觉得监管政策出来之后，相对条款这种按照监管政策来，所有方向都朝这个来，备案或者什么东西，我们都按照政策做，做了之后很到位，前面的客户有将信将疑或者怎么样的，到后面随着我们一步一步慢慢发展，他们都看在眼里，反而因祸得福。
还有一块，转贷最主要是风控，这块风控还是比较严格，因为我们这块业务的风控大多数是以前出来的风控人员，每一笔业务的风控做得要比银行的要求更高。这些转贷企业不光在银行的信用要好，而且我们要调查这家企业的情况甚至要调查这家企业老板的私生活怎么样。只要我们把风控做到位，不管监管政策怎么转变，我们自己风控做到位之后，我想监管政策怎么办对我们影响也不大。
姚鑫
姚鑫：我们目前主要的业务是为各大金融机构提供服务，我们其实是他们的后台，我们通过专业的后台管理、理财规划体系为各大金融机构服务。在当前的形势下，我个人的经验，我给大家做一个分享，我觉得不管我们是做互联网金融也好，还是做金融科技，2B、2C其实本质上做的是金融的一个优化、一个创新。要做好这件事首先要抓住金融的本质，在金融本质做自己业务的拓展。具体怎么做？我的建议是这样，首先我们所做的业务一定要基于真实的商务应用场景或者是金融需求，不断为个人投资者包括理财者提供服务，现在来说就是在场景延伸上的一种必然业务拓展。第二点是我们的新金融企业要增强自己的科技创新能力，要严打风险和技术。我们要控制操作性风险、系统性风险，提升风险控制能力，在此基础上提高金融这块，因为金融的本质就是信用风险杠杆。最后一点我们的经验就是说所有的金融行业一定要有自己清晰的使命感，也就是社会责任感，我们要致力于服务我们各个原有金融机构的小微企业、包括个人投资者、消费者，虽然我们是做2B的，但我们其实也有社会责任感，我们希望通过我们的产品、通过专业的理财规划、财务规划为社会大众提供服务，通过2B端再为2C服务，我们希望建立好这么一套体系。我们做产品的同时更重要的是做投资者或者消费者市场教育，只有把我们的市场参与者教育好了，让他们能够拥有正确的金融理财观念，只有在这个基础下我们这个市场才能发挥好，我们企业、大家才能发挥好。在这个基础上，才能共同发展。
赵姸昱
主持人：我觉得众筹的领域也高于监管上的风险，从现在来讲，你们的业务模式方面有一些什么新的探索？
赵姸昱：任何一个行业无规矩不成方圆，在整个创业中要有思想和内容准备相应确立好风险的阶段性把控，或者在创新的过程中考虑现有这种监管规则和未来监管规则之间的衔接性存在。互联网金融确实是经历了十年的发展，今年虽然是网贷行业落地了，但是因为网贷行业前面的蓬勃发展，只要跟互联网金融关联的业务，这两年的业务多多少少会有发展。我们最初的初心是为中国大健康领域股权投资业务，现在所有基金管理业务模式是往前数七八十年前的美国传统业务的小小更新，大的方向并没有更新，先来一个LP对于资金募集，然后在市场找项目。在这个过程基金管理人是有一定的时间积累，而且在整个资金管理末必须做差异化的组合。我们共同遴选同一个投资标的的时候，基于这个项目本身的认可，我们一起为这个项目进行基金募集，相当于是这个基金单向的募资。基于这个模型存在一定要基于平台化信息的传递、内容的传递包括谁来收取这个信息来形成精准化的过程，所以我们是想去做一些改变，算是一种创新的心态来做投壶网。在这个过程中，只要我们知道我们在做一件真正有价值的事情，我们应该有深刻的对产业创新的认知。而且互联网金融，产业互联网的时代到来了。当产业中投融双方的信息不匹配，然后信息传递的错配等一系列问题，然后形成更良性的生态环境，这是我们现阶段到未来的发展方向。
刚才说到监管，我想大家对监管应该有非常有常态的心态，不要觉得监管是警察和小偷的关系，我们应该是互帮互助的关系。刚才说到未来包括我们怎么去看我们阶段性创新，我想一个是基于现有的规则，不要去做超过的事情。另外一定要知道我们的需求。我们看到中国高技术领域高速发展，像华为，他们在全球范围内代表了中国新兴力量的崛起，但是大健康领域从医疗器械、医疗服务等等分析，我们真正落后于美国这些相对能代表创新技术的国家超过30到50年。如果把这样的距离缩短，如何在这个行业里真正体现中国的创新力量，我相信会集聚越来越多创新的人和资本，然后这会是一个未来十年值得大家关注、值得大家深挖的行业。
曹瑞
主持人：作为第三方的平台机构，行业监管以后，良币驱除劣币了，心里的压力是不是更大一些？你了解的未来最有希望成为下一风口的业务类型是什么？
曹瑞：这时候大家还是整顿的过程，到下半年以后可能将会有一个爆发式的增长，就像我们的弹簧一样，这时候是下压的程度，当我们完成合规的基础工作以后，可能到下半年和明年年初的时候将会是一个反弹的时候，这是我对行业的看法。互联网金融各个领域不管是P2P、消费金融或者是后期的区块链，我觉得后期一定是产业化，一定结合到各个传统行业。大企业在创新互联网+到互联网+金融，这么一个结合肯定是未来的一个推动，所以这个行业未来的发展肯定是需要的。政策的监管只是为了让这行业更理顺、更健康，并且他们是相互依存的关系，这都是为了互联网金融行业健康发展的保障。我从第三方的角度来说，我认为对行业前景还是巨大的。
这个行业是非常大，你看消费金融，甚至众筹、区块链等等。现在有点乱象，还在摸索过程。其实我认为这个行业未来有两个，一个是大数据，大数据将来在整个金融或者服务传统企业来讲一定是我们一个不可绕过特别重要的领域。第二个，我认为消费金融现在虽然说是竞争领域比较激烈，但是消费金融还有很多的领域或者还有很多的平台需要大家创新去做。以后我们会发现我们身边所有东西都可以通过金融方面提前消费，应该是相对于未来的一些资金。我想消费金融和大数据可能是我们要关注的。
杨希
主持人：最后请监管方面的、自律方面的东莞互联网金融协会的秘书长，你给做一个相关方面的总结吧。
杨希：首先是有了问题、有了风险才需要去做监管，无论是哪个行业，它是一个必然的。互金发展这么多年，它范围也很广，包括金融信息化，它在各个时间节点是不一样的。我们常常说是创新，还有一个词是投机，其实创新和投机是一念之差，干的事情有时候可能是一样，但是最终的效果、最终的方向发展是不一样的，所以基于这点需要管理。首先对于我们行业来说肯定是鼓励大家自律，然后规范，再就是创新发展。国家2015年底开始对这个行业的整顿、规范了，所以现在一个明显的是金融交易规模增加了、投资人也有信心了。我们其实发现几个问题，第一，我们所增加的交易规模数据有一部分肯定是银行里面所作出的作用，还有一部分是民间金融阳光化的一种。我觉得互金能改变一种形态，改变民间这种不健康金融的形态，让它合规化、健康化，它和银行应该是互补，做一些细分领域银行不能做的事情。
现在逐步淘汰了一些投机分子之后，我们反过来这么说，资产端现在其实不缺，缺的是人才。你的人才做哪一块，不仅仅是金融以及互联网这块，还有你对产业这块的认知度。我觉得细分领域的平台，未来他们肯定也要深入产业内的企业，通过这些产业他们是实实在在能够获取一些利润、获取一些收益。监管是逐步对这个行业促进发展，是在良性中发展。
谢谢大家！
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