今天跟大家聊聊在线支付这东东。
首先划定一个前提,在线支付的方式现在已经有非常多了,我们经常用到的有微信支付、支付宝支付、苹果PAY、QQ支付等等。
但上面这些常见的在线支付方式,都相当于借记卡支付,也就是说通过这些方式支付,你的消费金额是直接从你绑定的银行借记卡支付的。
今天我要讲的在线支付,属于信用支付的范畴,比如网购时用信用卡、花呗或者京东白条等等。这个问题最近有些菜友经常问到,所以今天跟大家聊聊这个话题。
开门见山我先说我的观点:信用卡、花呗、白条这些支付方式我认为没有好坏之分,我们只要辨别其各自具有哪些特质,就能对照看看自身适合选择哪种支付方式。
接下来我将从应用场景、申请门槛和额度、分期利息高低和对征信记录的影响4个大方面来剖析以上这三种信用支付的实用性、适用性和注意要点。
01
从应用场景上挑选
1、花呗
主要应用场景是在淘宝和天猫购物,后续也接入40多家的电商消费平台包括海外购物的部分网站,比如亚马逊、苏宁、美团、乐视等等。
2、信用卡
基本上适用于线上线下绝大部分消费场景,包揽了衣食住行方方面面。
3、京东白条
目前支持京东及京东体系内的京东到家、全球购以及产品众筹等,还有北京地区的部分线下超市。
白条闪付申请开通后可在apple pay、小米pay、华为pay等手机钱包中进行使用。
由上可见,信用卡在线支付对绝大多数人而言适用的场景较为广。
02
申请门槛和额度
1、花呗
基本上只要你的芝麻信用分达到了600分及以上就能申请开通花呗的额度,额度在500-50000元不等的消费额度,5万即是封顶的额度。
门槛相对较低,几乎有良好网购习惯的年轻人都能获取花呗开通资格,其中80、90后更是成为花粉的新生代消费群体。
2、信用卡
需要提供单位、个人财力证明、个人信息等等才能进行申请,银行会根据个人的资料进行审核批出属于你的额度,只要信用良好,不定期会提额,额度无上限。
3、京东白条
京东白条额度普遍在6000-15000元之间,具体还需要看你激活后白条后获取的额度是多少。只要你使用白条频繁,按期还款还是能不断提额,虽然每次只提一点点。
总体来看,花呗和京东白条申请的门槛比较低,但额度也低。信用卡申请的门槛比较高,但额度上却无上限。
分期利息高低
从我上面做的这张图可以看出,花呗的分期手续费还是相当高的,大家尽量能不用分期则不用。
同时白条还款支持使用中信、光大信用卡进行还款,又能用上银行的免息期,基本上能达到套出80天的免息期。
利用好这些工具的免息期,打组合拳,这笔钱放在理财平台上也能产生一定的收益。
03
对征信的影响
1、信用卡
如果产生逾期记录,银行会直接上报人行征信,到时你的信用报告中则会出现这样的逾期记录,影响你以后的贷款。
2、花呗
花呗出现逾期甚至不还的话,会关联使用者的芝麻信用,有人以为这个芝麻信用没啥担忧的,其实这是错误的。
因为目前很多金融机构都与芝麻信用对接征信数据,你一旦出现逾期或者不还钱,后果则是你去金融机构申请贷款可能无法评估通过。
同时芝麻信用也与央行建立相关征信机制,严重者也会上报央行征信系统。
3、京东白条
而京东白条也在搭建用户的征信评分,去年6月份因为用户恶意拖欠货款以及服务费,京东进行起诉并胜诉。
互联网技术的突飞猛进改变了我们的支付方式,我们可以用微信、支付宝等方式支付,消费的是我们自己银行借记卡的存款。
而金融结合技术衍生的消费金融,让信用支付也成了一种主流的在线支付方式。但大家千万不要存有侥幸心理,消费固然让你感觉很爽,但无理性剁手同样让你后期亚历山大。
我们处于大数据的时代,我们支付的方式多元化了,但更重要的是我们个人的征信也在多维度地搭建,变得非常公平透明。
以上三种信用支付方式没有孰优孰坏,我只能说大家根据自己的消费情景和习惯来选择。关键是:理性消费,切勿在剁手党的路上越走越远。
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