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来源：中国人民银行网站
《通知》明确，既要重视对可疑交易报告质量的管控，又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控。
5月25日，中国人民银行官方网站公布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号，下称《通知》），对开户管理及可疑交易报告后续控制要求进一步明确。
恒丰银行研究院执行院长董希淼对21世纪经济报道记者表示，账户是金融交易的基础，账户实名制是一项基础的金融制度安排，影响到金融安全与社会稳定，要做到账户实名开户是第一道关，所以要严格把关，“这是最重要的环节”。
不过部分案件和监管实践显示，一些银行机构和非银行支付机构（以下简称支付机构）在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在一定的业务管理和风险防控漏洞，给不法分子非法开立账户提供了可乘之机。
拓展“有权拒绝开户”
在多地公安部门通报的经济犯罪中，大多涉及非法开立、买卖银行卡等行为。如海南省公安厅经济犯罪侦查总队获破的一起涉资3亿的地下钱庄案中，犯罪嫌疑人通过亲戚朋友到银行办理多个账户，警方分别从两名嫌疑人身上缴获银行卡20和60多张。
出于进一步提高对违法犯罪活动的防范成效，维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益，央行的《通知》要求，加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。
“《通知》在开户管理方面的关键变化主要有两个方面。”央行有关负责人称，一是拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。
即对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
二是《通知》首次提出，银行机构和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况。根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施。对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。
“加强开户管理对于一般人开户不会有什么影响，主要是增加了金融机构的责任和义务，对金融机构而言开户真实性的审查、后续管控措施责任更重，另外对一些交易非常频繁的可疑账户可能有影响。”董希淼认为。
可疑交易管控增强
加强开户管理之外，《通知》还要求加强可疑交易报告后续控制措施。
“在具体业务实践中，可能会出现义务机构虽然报送了可疑交易报告，但仍继续为可疑客户或账户提供金融服务，致使相关金融服务被犯罪分子利用。”央行有关负责人称。
为此《通知》明确，既要重视对可疑交易报告质量的管控，又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控。
不过，在加强可疑交易报告后续控制措施时，应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。
“对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法，主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施，对于正常客户及其正常业务，不会产生任何影响。” 央行有关负责人称。
此外，《通知》要求各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施。并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，提高可疑交易报告工作的有效性。
来源：21世纪经济报道 张奇
延伸阅读：
人民银行有关负责人就《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》答记者问
近日，人民银行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号，以下简称《通知》）。日前，人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。
一、《通知》的出台背景与主要意义是什么？
中央深改组第三十四次会议审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将“三反”监管体制机制确立为推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。习近平总书记在中共中央政治局第四十次集体学习时强调，必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事。近年来，我国金融市场快速发展，金融工具日新月异，金融体系逐渐完善。但与此同时，一些新型金融风险也在不断显现，如不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户继而实施诈骗、洗钱等违法犯罪活动。这些风险暴露出：一是一些银行机构和支付机构在开户环节存在一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机；二是不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未采取必要的内部控制措施，仍提供无差别的金融服务，违法犯罪资金得以继续转移。
2017年，人民银行针对开户管理和可疑交易报告后续控制相关事项，系统梳理研究国内外相关制度规定和业务实践经验，拟定《通知》讨论稿，广泛征求相关金融机构的意见，确保《通知》的科学性和可行性。《通知》基于客户准入、维持和退出的全流程，对开户管理和可疑交易报告后续控制提出具体要求，有效弥补了当前反洗钱制度的薄弱点，有助于进一步明确反洗钱义务机构的洗钱风险管理责任，加强防控措施，有效防范洗钱等违法犯罪活动风险，对预防洗钱犯罪、维护经济金融秩序、保护人民群众财产安全和合法权益具有重要意义。
二、《通知》在开户管理方面有什么关键变化？
《通知》在开户管理方面的关键变化主要有两个方面。第一，根据中国人民银行2016年发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），银行机构和支付机构对于3类异常开户情形“有权拒绝开户”。《通知》拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。第二，《通知》首次提出，银行机构和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。
三、《通知》提出多项客户身份查验方式，银行机构和支付机构在开户环节必须一一运用这些方式吗？
在开户环节，各银行机构和支付机构要区别客户风险程度，有选择地采取合理的某项或多项查验方式，确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符。
四、《通知》关于可疑交易报告后续控制措施相关要求的主要考虑是什么？
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）已对义务机构如何履行报告义务作了全面规定，但没有涉及可疑交易报告后是否以及如何对相关可疑客户和账户采取适当的内部控制措施。在具体业务实践中，可能会出现义务机构虽然报送了可疑交易报告，但仍继续为可疑客户或账户提供金融服务，致使相关金融服务被犯罪分子利用。《通知》明确义务机构既要重视对可疑交易报告质量的管控，又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控，及时采取适当的内部控制措施，有效防范本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。
五、各金融机构和支付机构在采取可疑交易后续报告控制措施时应遵循什么原则？
金融机构和支付机构在加强可疑交易报告后续控制措施时，应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。所谓“风险为本”，即对可疑交易报告工作实施全流程管控，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，采取适当的后续控制措施，切实提高反洗钱对预防犯罪的作用。所谓“审慎均衡”，即审慎处理账户交易管控与消费者公平交易权利之间的关系，合理使用限制账户交易的措施，平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。
六、可疑交易报告后续控制措施是否会对客户金融服务和资金安全产生影响？
对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法，主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施，对于正常客户及其正常业务，不会产生任何影响。对于可疑客户及其可疑交易，金融机构及支付机构应采取有效措施进行人工分析识别，予以核实，并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制，或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系，但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。金融机构和支付机构在落实《通知》时，应当秉持“风险为本”和“审慎均衡”的原则，建立相应的内控流程和严格的审批程序，合理评估可疑客户、账户及资金的可疑程度和风险状况，进而采取合理的后续控制措施。
七、为有效落实《通知》要求，金融机构及支付机构需要开展哪些工作？
为有效落实《通知》要求，金融机构和支付机构应当修订完善相应的内控制度、操作流程和业务系统；加强人员培训，引导柜面、内控合规等相关人员正确理解并执行《通知》要求；做好宣传工作，促进社会公众对《通知》内容的准确理解和支持。人民银行也将加强社会宣传，并加强对义务机构的监管，将其落实情况作为监管评级与执法检查的重要内容。
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