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如果将黑天鹅比喻为小概率而又影响巨大的事件，那灰犀牛则是大概率的潜在危机。
当经济步入新常态，不少朋友的直观感受是生意不好做了，产品销路不好找，回款也没那么快，时不时还会碰上跑路的老赖，就算只是打工，冷不丁冒出个天猫的无人超市也能吓出一身冷汗，赶紧掂量下手里的饭碗会不会被人工智能取代。
市场的机会少了，钱挣得更辛苦，理财也不那么轻松，除了提防黑天鹅，还要留神灰犀牛，不单是投资哪个品种，观察哪个市场那么简单，政策的变化、制度的调整、法律的完善等等都是参杂其中的要素，需要我们密切关。
CRS尘埃落定
重要性：⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
杀伤力：⭐️
影响人群：拥有海外金融资产的人群
《战狼》续集中，“相声皇后”于谦饰演一位见利忘义，却又浪子回头的跨国商人钱必达。自由贸易的繁荣，不仅带来地区经济的发展，也成就了商人们的腰包，如何对这些“空中飞人”们征税成为困扰各国的难题。
CRS（Common Reporting Standard），即共同申报准则，应运而生。通俗得说，一百多个国家谈好了，大家互相披露非居民金融账户信息，比如钱必达在非洲加纳共和国办厂，赚得盆满钵满，国内装得很可怜，家徒四壁，CRS之前中国税务官员很难核实，加入CRS，和加纳交换账户后发现，钱必达太有钱了，起码个人所得税要好好算算，再不能蒙混过关。
CRS会分步实施，一方面是完成对高净值（2016年12月31日金融账户累计大于100万美金）存量个人客户的尽职调查程序，识别其中的非居民账户；另一方面是信息交换分批进行，比如加纳和中国的首次信息交换就在2018年。大家能体会到的是，今年7月1日起，去银行开户要填报《CRS个人税收居民身份声明文件》，在保险公司办理理赔及部分保全业务也要增加税收居民身份识别环节。
如果您一直工作、生活在国内，CRS和您没啥关系；如果您是国际飞人，夏天在瑞士登山，冬天在东南亚潜水，生意遍布全球，首先要看税务居民身份的认定，不完全等同于护照身 份；如果您和谦哥一样，喜欢买好几串大金链子，家里摆一堆名人字画，CRS也查不到，它只能收集银行、保险公司、基金公司之类金融机构的账户信息；如果您想隐匿自己的财产，在CRS和现代技术的发展下，显得越来越力不从心；如果您想通过改变国籍，加入非CRS的国家，一方面猜不准它什么时候也加入CRS了，到时白忙活一场，另一方面，像朝鲜之类非CRS国家也没人愿意去，美国倒是没加入CRS，但它有肥猫法案，是CRS的祖师爷，征起税来一点不含糊；还是坦然面对，未来通过家族信托来实现递延纳税（每年纳税，不是一次性缴纳），或是借助保障型保险等金融工具才是正道。
为啥CRS这么重要，杀伤力却只有一星呢，因为大杀器“遗产税”之类在我们国家还没有推出，目前只是摸底，不过谣言倒是每年都有，针对于此放平心态更可取，毕竟这类税收调节手段本来就是社会发展的必然，迟早的事。
房市祭出迷踪拳
重要性：⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
杀伤力：⭐️⭐️⭐️
影响人群：资金链紧张的炒房客
《绣春刀》续集中，杨幂饰演的北斋先生，画艺精湛，售价不菲，深得男主沈炼喜爱，然而，因部分画作有影射当权魏公公的嫌疑，惨遭封杀。
如果将北斋先生的墨宝看作资产，它的价值是毋庸置疑的，毕竟连锦衣卫都愿意掏钱买，还形成了自己的销售渠道。但提到“流动性”就悲剧了，这么好的画很难再变现，买家的门槛被朝廷“有关部门”抬高了，除了懂画还不能怕被追杀，符合买画条件的人越来越少。
被“流动性”困扰的不光有北斋先生的画，还有中国的楼市，自从提出“房子是用来住的，不是用来炒的”，各类房市迷踪拳屡见不鲜，目前当红的是广州提出的“租售同权”、上海拍地“只租不售”，还有新华社实现“房住不炒”的配套措施：金融上掐断阴沟暗渠，财税上降低财富效应，两条都有很大的想象空间。
房子的流动性本来就差，就算正常交易都要费不少劲，现在的房市迷踪拳不仅限购限贷，缩小了买家范围，而且限卖，拉长了持有时间，比如南京，今年5月14日零点后，新购的新房或二手房（住宅），“房地产交易（备案）告知单”新增了“新购住房在取得不动产证后，三年内不得转让”的备注。对于资金链紧张的炒房客而言，经受的考验会越来越严峻，国内加息周期还没来，房贷利率已经往上走，不仅没有折扣，连首套房贷款的基准利率竟然也有上浮，被客户在银行大厅拉横幅也就不奇怪了。
金融传销屡见不鲜
重要性：⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
杀伤力：⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
影响人群：所有人
某个阳光炙热的午后，我正在愉快得打王者荣耀，刚击毁对方最后一座防御塔，突然电话进线，一位老朋友要尽快约见，搞得我一头雾水，原来他跟着朋友去听一场财富推介会，觉得是传销，过来求证。
答案是庞氏骗局无疑，项目被包装得极其高大上，华尔街背景、顶级管理人之类要啥有啥，每月收益号称有20%，理念也很新潮，通过游戏、社交等方式来管理资产，它有着自己的货币计价单位，可以自由交易、买卖、支付等，几乎等同于人民币。我从95版红色警戒玩到王者荣耀，也花了不少银子，只听说过卖装备、打联赛赚钱，靠游戏来进行资产管理如果真的可行，腾讯的马老板也不必理财了。
令人震惊的是，他的朋友已经递交了辞职报告，打算专职玩游戏赚钱，作为一位科研院所的中层领导，近四十岁的人一旦迈出单位大门，不可能再回去了，代价太大，而他只是其中的一个缩影。我一直以为高学历、多读书能够避开很多陷阱，现在越来越发现，常识比文凭重要，这类骗局有三个特点：
高收益低风险作饵：代表之一是“e租宝”，如果把10万块放在银行一年才赚2000多块钱，如果选择放在“e租宝”，它“承诺”的利率是14.6%，一年是14000多块钱，差异很大。
从监管角度来看，这类理财产品是不能承诺保本保息的，如果有人和您这样说，可以直接拉黑，或者拿着证据去有关部门举报；从产品角度来看，客户获取的收益，来源于借款人付出的利息，再加上公司的成本，要有人能承担20%左右的贷款利率才能玩得下去，然而，现在做生意，哪能轻易获得这么高的利润，最后沦为拆东墙补西墙的旁氏骗局是一种必然，媒体披露，即使乐观推测“e租宝”投资者也只能拿回34%的本金，到头来，梦一场。
发展下线，收取提成：代表之一是“善心汇”，打着“善”的旗号却做着“恶”的勾当，真是莫大的讽刺。它的规则之一，是将不同投资门槛和收益率相挂钩，刺激投资者进行大额投入，比如，分为“特困”、“贫困”、“小康”、“富人”、“德善”、“大德”六个不同的级别，投资金额从1000元到1000万元不等，收益率从5%到50%不等。如果实在没多少钱，享受不了高收益的就去拉人头，这就是所谓的动态收益，发展下线后，您可以拿到下线投资金额的2%到6%作为提成，呈现金字塔结构，最顶端站的是骗子张天明，初步预计“善心汇”涉案金额两百多亿，五百多万人被骗。
大排场极力包装：代表之一是“中晋系”，这类公司生怕你不知道它有钱，各种炫富、各种高逼格、各种高大上，电视台栏目赞助之类手到擒来，客户活动不计成本，带着你吃喝玩乐，临走还有大包小包的礼品带着，生怕伺候得不好。
中晋系的悲催之处在于戏演得有些过了，女员工动不动就炫富，引发了吃瓜群众和警察叔叔的好奇心，监管一出手，四百亿的骗局被揭穿。任何一家正规金融机构的运营都有成本管控，对客户的回馈绝对做不到让您爽翻天，伴随着金融去杠杆，日子普遍不好过，客服标准能不降低就已经算烧高香了；而且，对员工直接发现金几乎是不可能的，不仅不合规，也有逃税的嫌疑，这位中晋美女居然还在朋友圈抱怨现金太重搬不动，单是这张照片就能判定中晋系的死刑。
作者简介
武跃强：
平安人，金牛座，俩娃爹。
南京大学耿强教授，对经济的原创评论，经济政策解读，经济周期趋势判断，新闻评点，原创的行业分析。
微信号： gengqiangNJU
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