洗钱风波影响继续,但联邦银行全年财报似乎交出了不错答卷

  联邦银行(ASX:CBA)今早公布财报,显示公司17财年税后净利润达到98.8亿澳元,较去年同期增长4.6%。得益于强劲的业务表现和有效的成本控制,实际录得利润额高于预计的98亿澳元。

  

  CBA主要财务指标

  (来源:CBA财报)

  贷款业务成主要支撑

  其中,贷款业务是联邦银行强劲业绩背后的主要推手。受房价上涨和房贷利率多次调高的影响,房屋贷款总额有所增加,加上抵押贷款重新定价使得银行现金利润在下半财年直接增长了49.7亿澳元。除收入提高外,全年营业费用也下降了5%,年股本回报率上升0.5%。联邦银行下半财年最终股息从1.99澳元增至2.3澳元,全年派息总额达4.29澳元。

  

  CBA现金收入状况

  (来源:CBA财报)

  作为澳大利亚最大的房贷机构,联邦银行在17财年总计为住房贷款提供了1020亿澳元新资金,住房贷款余额因此增长至4360亿澳元。由于澳洲审慎监管局(APRA)此前出台了一系列法规,有意压缩只付息房贷在澳规模,控制金融风险,只付息房贷仅占银行房贷总额的39%。但因房贷需求仍然旺盛,联邦银行从调高房贷利率中仍能获得不少利润。

  银行信贷质量仍保持强劲,贷款减损费同比降低12.8%。不过西澳地区个人和家庭贷款拖欠比例有所增长,信用卡季节性欠款问题在下半财年较为凸显。银行方面表示,尽管从财报个别数据看到波动现象,但澳大利亚整体经济仍保持稳健状态。

  浑身解数提高资本充足率

  联邦银行一级资本充足率(CET1)目前在10.1%左右,仍暂低于APRA上月更新的10.5%基准。银行方面表示,他们有信心在2020年1月最后期限前,达到既定标准。因此,联邦银行正通过各种方式来增加一级资本储备,其中包括给予现有股东1.5%的股息再投资折扣。

  此外,银行在财报声明中还证实旗下人寿保险业务的抛售计划,并正和潜在的买家进行交易洽谈。若交易达成,银行资金储备上又会有所充裕。

  

  CBA资本充足状况

  (来源:CBA财报)

  丑闻缠身:都是技术漏洞惹的祸?

  尽管财报结果喜人,但洗钱丑闻让联邦银行在过去一周陷入“水深火热”之中。回顾上周事件,澳大利亚交易报告和分析中心(Australian Transaction Reports and Analysis Centre,简称AUSTRAC)向悉尼联邦法院递交一份500诉讼说明文件,控诉联邦银行2012年11月至2015年9月间所有智能存款机(IDM)未能按法规要求及时向AUSTRAC上报数额超过1万澳元的现金存款。联邦银行因此被涉嫌违反《反洗钱及反恐怖主义融资法》,涉案可疑交易总金额高达6.247亿澳元。

  联邦银行随后在周一发布公告,对涉嫌违反《反洗钱和恐怖主义融资法》指控做出更新说明。称其对AUSTRAC的指控内容重新进行调查审阅,发现涉案的53000宗单笔金额超出10000澳元的现金交易,确实没有按要求及时上报。联邦银行承认在防止利用智能存款机(IDMs)洗钱方面有所失职,但称未能及时上传是由于电脑系统漏洞造成。

  联邦银行声称,所有智能存款机曾在2012年年末进行了一次软件技术升级。由于技术升级存在漏洞,所有智能存款机在此后因系统故障无法正常自动上报超额存款。而这个漏洞直到上周AUSTRAC指控事件后才被发现。

  也就是说,如果银行给出的解释成立,那么原先预计的最高6.247亿罚款将会被减少至1800万澳元,但最终的结果要等法庭审判。

  

  行长无意辞职,仅扣除奖金

  在财报公布前天,联邦银行主席Catherine Livingstone发布声明称,董事会已决定将银行高管17财年短期浮动奖金全部扣除,非执行董事本财年薪资缩减20%。但暂时没有任何高层因此次事件引咎辞职。

  联邦银行行长Ian Narev年薪总和1230万澳元,短期浮动奖金仅占其中的280万澳元。即使行长的奖金全被扣光,保守估计其在本财年最少也可以拿到880万澳元以上的薪资。因此,高层集体缩减薪水对他们本身的实际影响简直不值一提。

  联邦银行的薪酬报告在去年股东大会上就曾遭否决,不少股东指责高层薪酬过高。而如今在重大丑闻面前,董事会也只是略动薪资皮毛,预测今年股东大会上将有更多人对薪酬报告提出异议,银行行长的位置或岌岌可危。

  总的来看,联邦银行今日好于预期的财报结果着实把其股价从上周的“丑闻深渊”拉回一把。但由于洗钱事件仍未正式进入法庭审理程序,最终的诉讼结果和具体赔偿金额仍要等待接下来的审判环节,预计近期公司股价仍将有较大波动。

  

  CBA近期股价

  (来源:路透)

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